• וואלה! ראשי
  • הפוך לדף הבית
  • שלום אורחקרא דוארפתח תיבת דואר חינם!
  • מזג אוויר
  • מפות
  • קניות
 
ת"א
וול סטריט
אירופה
אסיה
אמריקה
 מדדים 
 פעילות 
 עולות 
יורדות
ישראליות
עסקים
נעילה מעורבת בוול סטריט; פייסבוק עלתה 2.9%
23/07/14 23:09
מאת: יוסי ניסן, גלובס
נעילה שלילית בבורסה; אל על עלתה 6.2%
23/07/14 18:06
מאת: משה גולן, גלובס
מנכ"לית מגדל לוין "בוחנת את המשך דרכה בקבוצה"
23/07/14 16:30
מאת: רון שטיין, גלובס
הביקוש לממ"דים בשיאו - כמה זה עולה?
23/07/14 10:34
מאת: אפרת אהרוני ודפנה הראל-כפיר, גלובס
סקר מהיר

סגור
עסקים

מכבי מנצחת את הכללית בביטוח פלטינום

מאת: רוני לינדר-גנץ, הארץ
פייסבוק טוויטר

התוכנית הביטוח החדשה של מכבי מנצחת את זו של הכללית כמעט בכל הפרמטרים

(אילוסטרציה: ShutterStock)

(אילוסטרציה: ShutterStock)

מהפכת הביטוחים המשלימים של קופות החולים ממשיכה: מכבי שירותי בריאות השיקה אתמול את תכנית הביטוח החדשה והמשודרגת שלה, הכוללת כיסוי לתרופות שאינן כלולות בסל הבריאות. הכרזה זו מגיעה כחודש וחצי לאחר השקתה של תכנית "כללית פלטינום" של שירותי בריאות כללית.

התוכנית החדשה של מכבי, שתחל לפעול ב-1 באפריל השנה, תכלול, בדומה לזו של הכללית, כיסוי של עד מיליון שקל לתרופות מצילות חיים שאינן כלולות בסל הבריאות, וכיסויים מתקדמים נוספים, בהם הרחבת הכיסוי הקיים היום לניתוחים וטיפולים בחו"ל, הנחה נוספת על כל טיפולי השיניים הנעשים במרפאות מכבידנט, הרחבת ההשתתפות בתרומת ביצית וכיסוי הסעה באמבולנס (ראו מסגרת).

בדיקת TheMarker מצאה שהתוכנית של מכבי מנצחת את זו של הכללית כמעט בכל הפרמטרים - מימון תרופות מחוץ לסל, העדר תקופת המתנה למבוטחי הקופה ועוד. ואולם לתוכנית של מכבי גם חסרונות מהותיים, על אף שאינם באים לידי ביטוי בהשוואת סעיפי הכיסוי - שיקול דעת נרחב של הקופה שעלול לפגוע בטיב התכנית והרעת תנאים למבוטחי "מגן זהב" שלא ירצו להצטרף לתוכנית החדשה. עם זאת, עבור מי שיכול ורוצה לשלם תוספת תשלום לא גבוהה, מדובר בתוכנית עם כיסויים טובים ועמוקים יותר.

היתרונות


(אילוסטרציה: ShutterStock)

(אילוסטרציה: ShutterStock)

לאחר ששתי הקופות הגדולות השיקו את תוכניות הביטוח החדישות שלהן, ניתן לבחון מי מהן מציעה תוכנית אטרקטיווית יותר. מבדיקת TheMarker עולה כי לתוכנית החדשה של מכבי כמה יתרונות משמעותיים על פני זו של הכללית:

1. אין תקופת המתנה: למבוטחי מכבי אין תקופת המתנה. לעומת זאת, בכללית נדרשים 6 עד 24 חודשי המתנה להצטרפות לכללית פלטינום. זהו יתרון בולט, שמשמעותו היא שחולים מבוטחי מכבי הזקוקים לתרופות מחוץ לסל יחלו לקבל אותן כבר ב-1 באפריל, עם תחילת התוכנית, בעוד שבכללית הם יאלצו להמתין שנתיים מיום הצטרפותם. אגב, לא רק מבוטחי מגן זהב, אלא גם כל שאר המבוטחים במכבי יוכלו להצטרף לתוכנית עד סוף מאי ולקבל זכויות הזהות לאלה של מבוטחי מגן זהב, ללא תקופת המתנה. מי שיצטרף לאחר מועד זה יידרש לתקופות המתנה זהות לאלה של מבוטחים חדשים.

2. עלות נמוכה: מבוטחי מגן זהביידרשו לשלם תוספת קטנה יותר מאשר בכללית על הצטרפות לתוכנית המשודרגת. במכבי תעלה התוספת 3.5-5.17 שקל בלבד, לעומת 11-77 שקל בכללית. בכך הופכת מכבי לבעלת תוכנית הביטוח המשלים המתקדמת הזולה מבין התוכניות של כל הקופות, לאחר שעד היום היתה "כללית מושלם" הזולה ביותר.

3. כיסוי רחב יותר במימון תרופות מחוץ לסל: התכנית של מכבי מציעה כיסוי רחב יותר בתחום המשמעותי ביותר בביטוחים החדשים - התרופות שמחוץ לסל הבריאות. בעוד שכללית פלטינום מציעה כיסוי לתרופות לסרטן בלבד, בהשתתפות עצמית של 300 שקל למרשם, מכבי מגן זהב המשודרגת מציעה כיסוי ללא השתתפות עצמית לתרופות לסרטן ולתרופות למחלות קשות נוספות, וכן כיסוי עם השתתפות עצמית של 300 שקל לכל שאר התרופות שאינן בסל. עם זאת, לדברי מומחים זו השתתפות עצמית גבוהה ביותר ובתרופות רבות אף חסרת ערך - שכן העלות החודשית של תרופות רבות אינה מגיעות לסכום כזה. לפי ההערכות בשוק מחירן של קרוב ל-80% מהתרופות שמחוץ לסל נמוך מ-300 שקל.

4. אין הכרעה בתחום הניתוחים בחו"ל: בתחום הניתוחים בחו"ל קשה להכריז על עדיפות לאחת הקופות: בכללית פלטינום ניתן כיסוי לכל ניתוח שהמבוטח רוצה - מניתוחים אלקטיוויים פשוטים, כמו קטרקט, ועד ניתוחים מורכבים, כניתוחי מוח. ואולם ההחזר המוצע נמוך למדי: 200% ממחירון משרד הבריאות, שהם, לשם ההמחשה, כ-110 אלף שקל לניתוח לב, 61 אלף שקל לצנתור טיפולי או 96 אלף שקל לניתוח נוירוכירורגי. ההחזר גם כולל את ההוצאות הרפואיות בלבד בעשרת הימים הראשונים שלאחר הניתוח.

מנגד, במכבי מציעים כיסוי יפה של 150 אלף דולר לניתוחים בחו"ל, ומרחיבים אותו גם להוצאות הנלוות של המנותח כמו הוצאות מלווה, הטסה רפואית והוצאות שהייה. ואולם המבוטח לא יוכל לבצע בחו"ל כל ניתוח שירצה בדומה לכללית, אלא רק ניתוחים "בעייתיים": כאלה שלא ניתן לבצע בישראל או שזמן ההמתנה להם בישראל עולה על ההמתנה בחו"ל, או כאלה שקיים לגביהם בחו"ל ניסיון רב יותר מאשר בישראל.

החסרונות


1. שיקול דעת נרחב של הקופה: ה"מלכוד" המרכזי בביטוח החדש שעלול להפוך אותו לפחות אטרקטיווי - הקופה נוטלת לעצמה שיקול דעת נרחב. כלומר, בסעיפים המהותיים הקופה היא הפוסק האחרון לגבי זכות המבוטח לקבל את הכיסוי. הנה כמה דוגמאות לכך: בפרק התרופות שמחוץ לסל מסבירים במכבי כי פניה לקבלת תרופה תיענה בחיוב רק אם בקופה יחליטו כי היא יעילה או בטוחה יותר מתרופה מקבילה שכבר קיימת בסל. "מכבי משאירה בידיה את הזכות לקבוע האם התרופה יעילה או בטוחה יותר", אומר ד"ר אודי פרישמן, מומחה בביטוחי בריאות ומבעלי חברת "פרש קונספט" ליעוץ בנושאי מימון בריאותי, "ובכך היא פותחת אפשרות לסגת ממתן כיסוי הוגן למבוטחיה".

דוגמה נוספת: התנאי לאישור ניתוח בחו"ל הוא שלא ניתן לבצע את הניתוח בישראל, זמן ההמתנה לניתוח בישראל גבוה מאשר בחו"ל, או שבחו"ל קיים ניסיון רב יותר בניתוח (אחד משלושתם). ואולם הגורם המאשר הוא שוב מכבי. "בתכנית החדשה מכבי נותנת כיסויים יפים אבל הקריטריונים הם סובייקטיוויים למדי והקופה שומרת לעצמה את זכות הווטו כאשר בסופו של יום ההחלטה היא שלה", מסכם פרישמן, "בכללית פלטינום, לעומת זאת, כללי הזכאות ברורים יותר ומנוסחים בצורה המזכירה יותר פוליסת ביטוח, אם כי הכיסויים מצומצמים יותר".

תגובת מכבי: "השיקולים לאישור תרופה, ניתוח או כל שירות אחר הם שיקולים רפואיים בלבד ונקיים לחלוטין משיקולי עלות".

2. הכל או (כמעט) כלום: בניגוד לכללית פלטינום, המציעה למבוטחי הקופה רובד ביטוחי נוסף ומשופר על זה שיש להם, הרי שבמכבי לא נוסף עוד רובד - השיפורים הוכנסו בתכנית מגן זהב. בניגוד ל"כללית פלטינום", שחברי הכללית נדרשים להירשם אליה, ההצטרפות לתוכנית המשודרגת של מכבי היא אוטומטית ל-1.35 מיליון מבוטחי מכבי מגן זהב, אלא אם יודיעו לקופה כי אינם מעונינים בשדרוג. במקרה כזה, הם יאלצו להיפרד ממכבי מגן זהב ולעבור לתוכנית "מכבי מגן כסף" הכוללת כיסויים פחותים מאלה הניתנים להם כיום. התוצאה היא שישנה כאן הרעת תנאים עבור מבוטחי מגן זהב שאינם מעוניינים לשלם יותר בעבור התוכנית החדשה. במכבי מסבירים בתגובה כי "מכבי לא העלתה את מחירי מגן זהב כבר 10 שנים, למרות שבמהלך שנים אלה הכניסה הטבות נוספות רבות לתוכנית. התוספת הנוכחית נמוכה בהשוואה להטבות החדשות".

אגב, במערכת הבריאות מעריכים כי לאחר שמשרד הבריאות אישר למכבי את צירוף המבוטחים האוטומטי, תדרוש גם הכללית לבצע שינויים והתאמות בתכנית שלה, כך שתהיה תחרותית יותר לתוכנית של מכבי. לפי הערכות, הכללית תדרוש כי גם לה יאושר צירוף מבוטחים אוטומטי, מה שיבטיח לה הכנסות כספיות גדולות בהרבה, שיאפשרו לה להוריד מחירים ולשדרג את הכיסויים המוצעים כיום.

קישורים:

 

תגובות
הוסף תגובה

צילום תגובה
מאת:
נושא:
  בשליחת תגובה אני מסכים/ה לתנאים הבאים:
אין לפרסם באתר תגובות המפרות הוראות כל דין ובכלל זה תגובות בעלות אופי מיני בוטה, תגובות מאיימות, גזעניות, מוציאות לשון הרע, מעודדות לביצוע הסתה, פוגעות בפרטיות, מזיקות, פוגעות ברגשות הציבור, מפרות זכויות קניין רוחני ותגובות בעלות אופי מסחרי ו/או מידע פרסומי. האחריות הבלעדית לתוכן התגובה הינה של כותב התגובה. וואלה שומרת לעצמה את הזכות למסור את פרטי כותב התגובה לכל גורם בהתאם לשיקול דעתה ושומרת לעצמה את הזכות לפרסם רק חלק מהתגובות ו/או למחוק תגובות שפורסמו. אין באמור לעיל כדי לגרוע מהאמור בהוראה מהוראות תנאי השימוש באתר או בכל דין אחר.
הוספת תגובה
מאת:
נושא:
תוכן:
בשליחת תגובה אני מסכים/ה לתנאים הבאים:
אין לפרסם באתר תגובות המפרות הוראות כל דין ובכלל זה תגובות בעלות אופי מיני בוטה, תגובות מאיימות, גזעניות, מוציאות לשון הרע, מעודדות לביצוע הסתה, פוגעות בפרטיות, מזיקות, פוגעות ברגשות הציבור, מפרות זכויות קניין רוחני ותגובות בעלות אופי מסחרי ו/או מידע פרסומי. האחריות הבלעדית לתוכן התגובה הינה של כותב התגובה. וואלה שומרת לעצמה את הזכות למסור את פרטי כותב התגובה לכל גורם בהתאם לשיקול דעתה ושומרת לעצמה את הזכות לפרסם רק חלק מהתגובות ו/או למחוק תגובות שפורסמו. אין באמור לעיל כדי לגרוע מהאמור בהוראה מהוראות תנאי השימוש באתר או בכל דין אחר.
מדור פירסומי
 
וואלה! אינה מתחייבת כי הנתונים המוצגים לעיל הינם נכונים ו/או מדויקים ו/או מהימנים והם עלולים לכלול טעויות ושיבושים, או להיות בלתי מעודכנים בשל, בין היתר, פערי הזמן ממועד היווצרם ועד להצגתם באתר. לפיכך, אין להסתמך על המידע לעיל לצורך קבלת החלטות או לכל צורך אחר.