נושאים חמים

כך תבחרו את ביטוח הבריאות הפרטי שמתאים לכם ולילדיכם

הורים תמיד דואגים לבריאות ילדיהם, אך כדי להרחיב את הכיסוי הביטוחי המשפחתי באופן יעיל עליהם לעשות זאת נכון. על איזו פוליסה אסור להורים לוותר, ומהם הסעיפים המיוחדים שעליהם לשקול להוסיף לביטוח?

חדשות מתפרצות לפני כולם הורידו עכשיו הורידו עכשיו להורדת האפליקציה מ-Google Play להורדת אפליקציה מ-AppStore
וובי ביטוח לילדים (ShutterStock)
ילדים זכאים לסל שירותים רפואיים רחב, אך לא מושלם (צילום: shutterstock)

כשהמשפחה מתרחבת גם האחריות של ההורים גדלה. הדאגה לילדים היא תמידית. ההורים שומרים על בריאות הילדים כל העת, משגיחים שלא ייפצעו, מונעים מהם גישה לחומרים מסוכנים או לרשת החשמל וחוצים איתם בזהירות יתרה את הכביש. אבל הדאגה לבריאות הילדים צריכה להקיף תחומים נוספים.

ילדים זכאים לסל שירותים רפואיים רחב, אך לא מושלם, במסגרת ביטוח הבריאות הממלכתי, ולכן רוב ההורים עושים להם ולעצמם הרחבה במסגרת ה"ביטוח המשלים" - סל שירותי בריאות נוספים ומשופרים, שמציעות קופות החולים בתמורה לתשלום נוסף.

מכיוון שהביטוח המשלים כולל בעיקר כיסויים רפואיים למצבי חולי קלים ולכיסויים שאינם יקרים, הורים המעוניינים במתן כיסוי רפואי רחב יותר לילדים יכולים לרכוש פוליסת ביטוח פרטית בחברות הביטוח השונות - ביטוחים הכוללים כיסוי למקרי רפואה קשים כדוגמת: ניתוחים, תרופות, בדיקות והדמיות בישראל ובעולם. איך לבחור את ביטוח הבריאות הנכון ולהתאימו לתא המשפחתי?

חשוב לדעת עוד לפני שמתאימים את ביטוח הבריאות הפרטי לתא המשפחתי, כי במסגרת הרפורמה האחרונה בתחום נקבע שניתן לרכוש כל כיסוי ביטוחי בפוליסה נפרדת, ללא תלות בפוליסות אחרות, וזאת לאחר שחברת הביטוח הציגה את העלות של כל כיסוי בנפרד. בנוסף נקבע כי ניתן לבטל כל כיסוי מבלי שיהיו לכך השלכות על כיסויים אחרים שנרכשו.

המשמעות לבעלי משפחות: אפשרות להשוות מחירים בין הפוליסות השונות (קיימות או חדשות) שמציעות חברות הביטוח ולהרכיב את הפוליסה המשתלמת ביותר. בנוסף, רצוי שצעירים המצפים לילדם הראשון יבטחו את תינוקם מרגע לידתו, שכן אין לדעת איזה טיפול רפואי יצטרך כבר בשנות חייו הראשונות - החל מניתוח כפתורים לפעוטות דרך ניתוח לתיקון מומים מולדים וכלה בבעיות רפואיות מסובכות ויקרות עוד יותר.

חברות הביטוח מציעות פוליסות בריאות המכסות מימון ניתוחים בארץ ובחו"ל, מימון תרופות, מימון השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, כיסוי לייעוציים צילומים והדמיות וכיסוי לטיפול במחלות קשות. גילאי בני המשפחה ומצבם הבריאותי משפיעים על גובה התשלום החודשי. רכישת ביטוח בריאות לילדים זולה יחסית בגלל הגילאים הצעירים ורמת סיכון נמוכה למבטחות, ובעת הצורך ביטוח כזה עשוי לחסוך מאות אלפי שקלים למשפחה וכמובן לסייע בהצלת חיי הילד המבוטח.

וובי ביטוח לילדים (ShutterStock)
פוליסות ביטוח בריאות לניתוחים בישראל ובחו"ל עשויות לקצר משמעותית את זמן ההמתנה לטיפול (צילום: shutterstock)

הפוליסה שלמשפחות אסור לוותר עליה

לא אחת מתפרסמות באמצעי התקשורת בקשות של משפחות לסייע במימון טיפול רפואי או ניתוח שעשוי להציל את חיי יקירם. לעיתים, הסיבה לכך היא שאותן משפחות לא מכוסות על ידי הביטוח המשלים של קופות החולים, או שאותם שירותי בריאות נוספים שמספקות הקופות מוגבל בהיקפו לעומת הצורך הרפואי המסובך והיקר לו נזקק החולה.

להורים מומלץ להוסיף כמה שקלים בודדים ולרכוש פוליסת ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, כדי לכסות את עצמם ואת ילדיהם. משפחה אשר אינה מבוטחת בביטוח מעין זה ובעת הצורך תצטרך לממן טיפול ממושך, השתלה או ניתוח בחו"ל, עשויה למצוא את עצמה חסרת - כל בניסיון לטפל, ובוודאי לממן באופן עצמאי, את הטיפול המתאים.

ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל למעשה מאפשר להורים אופציות רפואיות נוספות במרכזי מצוינות בכל העולם וגישה לרופאים הטובים בעולם בתחומם. פוליסות ביטוח בריאות לניתוחים בישראל ובחו"ל עשויות לקצר משמעותית את זמן ההמתנה לטיפול כך ובמקרים מסוימים המשמעות עלולה להיות ההבדל בין חיים למוות.

ביטוח שכזה מעניק מימון מלא של השהות בחו"ל, כולל למלווה, לרבות כרטיסי הטיסה, הוצאות האשפוז, שכר המנתח והצוות הרפואי ובדיקות לפני ואחרי הניתוח או הטיפול. ביטוח מעין זה יכול להציל משפחה, הן מבחינת איכות הטיפול והן מבחינת החיסכון העצום בהוצאות הכספיות.

להתאים את הביטוח לגיל ולפעילויות של הילדים

באופן עקרוני פוליסות ביטוח בריאות פרטיות לילדים כוללות כיסויים זהים או דומים לפוליסות של הוריהם. חברות הביטוח מעניקות לא מעט הרחבות לפוליסות ועל ההורים לשקול האם ההרחבות מתאימות לצרכיהם ו/או לצרכי ילדיהם.

ילדים הם סקרנים ומלאי אנרגיה, ומשפחה שבה הילדים משתתפים בחוגים ופעילויות ספורטיביות צריכה לבדוק את נושא הכיסוי הביטוחי המוענק לילד במסגרת החוג או על ידי המדריך או יכולה לשקול הרחבה שתכסה את הטיפול במקרה של פציעה וכן תממן ניתוחים שנגרמו כתוצאה מפעילות הספורט, כולל ניתוחי חירום.

הרחבות נוספות שהורים צריכים להיות מודעים אליהן קשורות בתחום ההתפתחותי. ישנן פוליסות שמממנות טיפולים במקרה שאצל הילד מתגלות בעיות קשב וריכוז או בעיות תקשורת. הרחבות מעין אלה מסייעות להורים לממן ריפוי בעיסוק, קלינאית תקשורת, רכיבה טיפולית ועוד מגוון טיפולים.

חשוב לדעת - כל הילדים אשר נמצאים במסגרת מערכת החינוך הציבורית המוכרת מבוטחים בביטוח תאונות אישיות לתלמיד ויהיו זכאים לפיצוי כספי בעת מקרה תאונה ופציעה. לכן רכישת כיסוי פרטי מאותו סוג תהווה הוצאה כספית כפולה. ביטוח תאונות אישיות לתלמידים חל 365 ימים בשנה, 24 שעות ביממה, בכל ימות השנה ובכל מקום בישראל בו נמצא הילד, בין אם לתאונה יש קשר לפעילות המוסד החינוכי שהתלמיד לומד בו ובין אם לאו.

וובי ביטוח לילדים (ShutterStock)
משפחה שבה הילדים משתתפים בחוגים ופעילויות ספורטיביות צריכה לבדוק את נושא הכיסוי הביטוחי המוענק לילד במסגרת החוג או על ידי המדריך (צילום: shutterstock)

הדרך לשלם פחות ולהשיג יותר

לפי סקר שערך מכון המחקר Sapio עבור אתר wobi בשנת 2017, מרבית האזרחים הנשאלים לא ידעו אם קיים עבורם ביטוח בריאות, איזה סוג של ביטוח, באיזו חברת ביטוח הם מבוטחים ובעיקר לא ידעו כמה הם משלמים. לכן אם אינכם בטוחים איזה ביטוח יש לכם, מי מכם מבוטח ומה הביטוח כולל, ההמלצה הראשונה היא לבדוק.

ההמלצה השנייה היא לבדוק האם הוא מתאים למשפחה שלכם ולתקציב המשפחתי שלכם. אם אינכם מבוטחים בביטוח בריאות, זה הזמן לדאוג לכיסוי נכון והולם לכם ולילדיכם.

מכיוון שמשפחה בת כמה נפשות מוציאה כמה מאות שקלים על ביטוחי בריאות, כדי לתת מענה שלם לבריאות הילדים על ההורים לדאוג לפוליסות שיתאימו למצבה הכלכלי של המשפחה ויעניקו כיסוי בריאותי רחב המתאים להרכב המשפחה ולגילאי הילדים.

במערכת הבריאות החדשה של wobi אפשר לקבל את השירות הזה ללא תמורה. יש להירשם ולבקש לראות את כל נתוני ביטוחי הבריאות הקיימים על שם בני המשפחה. האתר אוסף את נתוני ביטוח הבריאות מכל חברות הביטוח, ומציג אותם בצורה מרוכזת ופשוטה להבנה, כך שאפשר להשתמש בנתונים כדי לדעת מה יש ברשותכם, מה ניתן לבטל ומה יש להוסיף.

בנוסף המערכת מחפשת חלופות לביטוח הבריאות הקיים שלכם ומציעה תוכניות ביטוח זולות יותר ומאפשרת לכם חיסכון כספי ניכר. אם המערכת תמצא שאין ברשותכם ביטוח בריאות, היא תספק לכם הצעות לרכישת ביטוח בחברות שונות.

בדקו כי אתם וילדיכם מבוטחים, השוו בין מחירי הפוליסות השונות בשוק הביטוח והרכיבו את ביטוח הבריאות המתאים למשפחתכם ללא הוצאות כספיות מיותרות.

עוד בנושא:

מדריך: מהי רפורמת ביטוחי הבריאות ואיך זה קשור אליכם
מה זה שב"ן? תרגמנו לכם את ביטוח הבריאות לעברית
חמישה שינויים קטנים שישפרו לכם את מצב הרוח והשקט הנפשי
לשמור על הבריאות בשלושה צעדים פשוטים

וובי ביטוח לילדים (ShutterStock)
אם אינכם מבוטחים בביטוח בריאות, זה הזמן לדאוג לכיסוי נכון והולם לכם ולילדיכם (צילום: shutterstock)