מסתמן תיקון: ביטוח מבנה צד ג' שנרכש בסוכנויות הביטוח הבנקאיות - לא יכובד

לווי המשכנתאות בבנקים יחוייבו בקניית פוליסה לביטוח צד ג' למבנה באופן עצמאי מסוכנויות הביטוח או מנציגי חברות הביטוח הישירות. בימים האחרונים הוציא, ככל הנראה, המפקח על הביטוח הוראה לחברות הביטוח שלא לכבד את ביטוח המבנה צד ג' שקנו לווי המשכנתאות מסוכנויות הביטוח שבבעלות הבנקים. סוכנויות הבנקים ימשיכו לספק ביטוח חיים (כנגד גובה הלוואה) וכן ביטוח מבנה שכולל נזקי מים (התפוצצות צינור) ללווי משכנתאות, אולם לא יוכלו לספק ביטוח מבנה צד ג' כפי שנהגו בעבר.



נושא ביטוחי המשכנתאות - ביטוח חיים וביטוח מבנה - עבר גילגולים בשנים האחרונות. סוכני הביטוח התלוננו כי הבנקים מוכרים ביטוחים בלי להיות סוכני ביטוח מורשים וחמור מכך, מתנים דה פקטו את הלוואת המשכנתא ברכישת ביטוח חיים ומבנה בסוכנות של הבנק. הוראה של המפקח על הביטוח לשעבר, אייל בן שלוש, בפברואר 2005 נועדה להפסיק את מכירת הביטוח על ידי הבנקים, אולם ההוראה כובדה באופן חלקי בלבד.



הבנקים הצליחו להוציא את העז (מכירת ביטוח באופן ישיר) אבל השאירו אותה ללחך עשב בחצר -הבנקים הקימו סוכנויות בית, בבעלות הבנק, שמכרו ביטוחי חיים ומבנה. סוכני הביטוח הבינו כי עבדו עליהם פעם נוספת. אולם ההוראה האחרונה של המפקח על הביטוח לחברות הביטוח, שעוד לא קיבלה ביטוי פומבי באמצעות חוזר, אמורה להעמיד מכשול בפני הבנקים במכירת ביטוחי מבנה ללווי המשכנתאות - הביטוח שמוכרים סוכני הבנקים לא יכלול ביטוח צד ג'. הלווים שמעוניינים בביטוח מבנה צד ג' (שנועד לכסות מפני פגיעה בדירות שכנות בשעת שיפוץ, למשל), ירכשו אותו בעצמם באמצעות סוכני ביטוח או בחברות הביטוח הישירות.



ביטוח מבנה צד ג' הוא אמנם סעיף קטן בתוך הכיסוי הביטוחי שלווה משכנתא נדרש להעמיד מול ההלוואה הגדולה שהוא לוקח מהבנק אולם סעיף זה, מקווה יוסי מנור, נשיא לשכת סוכני הביטוח "יגרום ללקוחות לנטוש את סוכנות הבנק, להרים טלפון לסוכן ביטוח ולרכוש ביטוח מבנה אמיתי שיכלול את כל הכיסויים האפשריים - מבנה, צד ג', רכוש - ולא כיסוי ביטוחי נכה שנקנה בסוכנויות הבנקים".



לדברי גורמים בחברות הביטוח, ביטוח צד ג', כמו ביטוח המבנה כולו, נרכש בעבר על ידי הבנקים מחברות הביטוח באופן ישיר וקולקטיווי. הכוונה - הבנקים היו רוכשים מאות ביטוחים בחודש מחברות הביטוח ומוכרים אותם באופן פרטני ללווי המשכנתאות. הבנקים גם גזרו עמלת תיווך גבוהה, שאותה מבקש ידין ענתבי להוריד ב-10%.



סוכני הביטוח טוענים שהבנקים מפלים בינם לבין סוכנויות הבית בדרכים נוספות. יוסי מנור טוען כי "ברגע שלקוח מבקש לקנות את הכיסוי הביטוחי למשכנתא שלא באמצעות הבנק, פקיד הבנק מתחיל להערים עליו קשיים - אי אפשר לאשר לך הלוואה באופן עצמאי, תביא לנו אישור של חברת הביטוח לפוליסה וכו'". מנור טוען כי כל עוד הבנקים ימשיכו לעסוק בביטוח משכנתאות סוכני הביטוח ימשיכו להיות מופלים "ולקוחות הבנקים לא יקבלו את הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר".



מחברות הביטוח נמסר כי אכן נתקבלה הוראה של ידין ענתבי, שלא לאפשר לכבד את ביטוח צד ג' למבנים שהנפיקו סוכנויות הבנקים, אולם TheMarker עדיין לא הצליח לקבל את אישור האוצר להוראה כזו.