מהפכת הניוד יוצאת לדרך: הציבור יוכל להעביר כסף מחברת ביטוח לקרן פנסיה תוך 10 ימים ללא קנסות ועמלות

משרד האוצר מבקש לחזק את הניוד החופשי: ציבור המבוטחים יוכל להעביר את כספי הפנסיה שלו בין החברות ובין המוצרים השונים (ביטוח חיים, פנסיה וגמל) בכל עת, כך נקבע בטיוטת חוזר שפירסם אתמול המפקח על הביטוח, ידין ענתבי. על פי אותה טיוטה, זמן המעבר מרגע הבקשה מחייב את חברות הביטוח וקרנות הפנסיה להעביר את החסכונות של המבוטחים תוך 10 ימים בלבד מחברה לחברה. המעבר יהיה פשוט ולא יהיה כרוך בקנסות או עמלות, בניגוד למה שהיה עד כה.



האוצר מעונין לעודד חיסכון קיצבתי (כלומר קבלת קיצבה חודשית) ולכן יתאפשר מעבר בין מוצרים הוניים (המעניקים תשלום חד פעמי של כל החיסכון בעת הפרישה) למוצרים קיצבתיים. אולם, האוצר לא יאפשר ניוד, כלומר העברת כסף, בין מוצרים קיצבתיים אל מוצרים הוניים.



חברות הביטוח הערימו לא אחת קשיים בפני המבקשים לעזוב עם הכסף שצברו ולעבור לחברה אחרת. המדינה לא סייעה למבוטחים לנייד את הכספים, כאשר אישרה לחברות הביטוח להטיל קנסות על המבקשים לעבור בין חברת ביטוח אחת לאחרת. האוצר עתיד לבטל קנס זה, והמעבר בין יצרן פנסיוני ליצרן פנסיוני יתבצע באמצעות טופס העברה עליו חתום העמית.



עמית הפנסיה יוכל לפצל את כספי הפנסיה שלו בין כמה קרנות פנסיה וכמה חברות ביטוח (כפי שהיום ניתן לפצל את החיסכון ארוך הטווח בין מוצרי חיסכון לטווח ארוך, גמל, ביטוח חיים ופנסיה). עמית או מבוטח שמבקש לעבור מחברה לחברה יקבל את כל ההטבות שצבר - ותק לצורך כיסויים ביטוחיים, העברת רכיב פיצויים יחד עם רכיב התגמולים. העמית (או המבוטח) לא יוכל לעבור במקרה שהוא חייב כסף לחברת הביטוח או לקרן הפנסיה (הלוואות).



באוצר מעריכים, כי הסדרת הניוד החופשי תיצור תחרות בין כל היצרנים של מוצרי חיסכון ארוך הטווח, כלומר בין חברות הביטוח לקרנות הפנסיה. חברות הביטוח יצטרכו להציג ביטוח מנהלים אטרקטיווי מול קרנות הפנסיה החדשות. קרנות הפנסיה יצטרכו לשפר את הכיסוי הביטוחי כדי להתחרות בכיסוי אותו נותנים חברות הביטוח באמצעות ביטוח מנהלים.