המזרחי במכתב לממונה על הביטוח: העדפת הבנקים הבינונים בתחום הפנסיוני לא תגרע מהיקף הייעוץ או מאיכותו

סמנכ"ל ומנהל חטיבת נכסי לקוחות וייעוץ בבנק מזרחי טפחות, יוסי ניצני, פנה במכתב למפקח על הביטוח, ידין ענתבי, ולמפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, וביקש מהם שלא להיכנע ללחץ שמפעילים עליהם ראשי הבנקים הגדולים. זאת, בעקבות המתקפות האחרונות של מנכ"ל בנק , צבי זיו, ויו"ר דירקטוריון בנק , איתן רף, נגד היוזמה להעדיף את הבנקים הבינונים בתחום הייעוץ הפנסיוני, ולאפשר להם לפעול באופן בלעדי למשך מספר שנים.



בהתאם להמלצות ועדת בכר, מכרו הבנקים נכסים כמו קופות גמל וקרנות נאמנות, וזאת במטרה להפחית מכוחם. הבנקים, שוויתרו על הכנסות נאות בדמות דמי ניהול, מתכוונים להכנס לתחום הייעוץ הפנסיוני. רישיון היעוץ הפנסיוני יינתן ככל הנראה רק לבנקים הקטנים ולא לבנק הפועלים וללאומי, במטרה להפחית מכוחם העצום של שני הבנקים הגדולים בישראל.



הקלף החזק אותו מפעילים הפועלים ולאומי לביטול רוע הגזירה, הוא הטיעון כי אי מתן הרישיון ייצור מצב בו לקוחות שני הבנקים לא יזכו לייעוץ פנסיוני. למעשה, ניתן לומר כי שני הבנקים טוענים לזכותם למתן ייעוץ פנסיוני בשם רווחתם של תושבי מדינת ישראל, ולא (חלילה) משיקולים עסקיים טהורים, למשל דמי ייעוץ נוספים. תחת מטרייה צדקנית זו קרא מנכ"ל הפועלים, צבי זיו, למתן היתר רישיון פנסיוני לכל הבנקים. את הדברים אמר לפני כשבוע בכנס הרצליה. יו"ר בנק לאומי, איתן רף, הודיע בסוף השבוע כי "בכוונת הבנק להיאבק בכל דרך שתעמוד לרשותו כדי לשכנע את הממונה על שוק ההון, מר ידין ענתבי, לשנות את כוונתו להגביל את הבנקים הגדולים למתן ייעוץ פנסיוני לעצמאים בלבד".



לדברי ניצני, דינם של טיעוני הסרק שהשמיעו ראשי הבנקים הגדולים להידחות. "הייעוץ הפנסיוני אינו שירות יומיומי, ואינו מצריך ביקור יומי, שבועי או חודשי בסניף. מבחינה זאת, פעילות הייעוץ הפנסיוני דומה הרבה יותר לתחום המשכנתאות, שבשניהם אין כל משמעות למיקומו הפיסי של הסניף, אמר ניצני.



במזרחי טפחות מציינים כי "הבנק לא היה מצליח להחזיק קרוב לשליש מתיק המשכנתאות השוטף, אלמלא היה פרוש באופן המאפשר נגישות לכל דורש", וכי הבנק מציג נוכחות בולטת דווקא ביישובי הפריפריה, בניגוד גמור לתמונה המעוותת שמנסים הבנקים הגדולים לצייר.



סמנכ"ל מזרחי טפחות מוסיף וכותב במכתבו כי "לקבוצת הבנקים הבינונים מאות סניפים ברחבי הארץ, המעניקים כיסוי מלא לכל תושבי המדינה - במרכז הארץ ובפריפריה כאחד - ובכלל זה ביישובי מיעוטים. הפריסה הסניפית של מזרחי טפחות לבדו מרושתת על פני המדינה כולה".



בסיום מכתבו לשני המפקחים מתחייב ניצני, בשם מזרחי טפחות, לדאוג לנגישות ולזמינות מקסימלית של הבנק בתחום הייעוץ הפנסיוני, ולהעמיד לשם כך את כל המשאבים שיידרשו.