כלל ביטוח בעקבות הפניקס ומנורה: פוליסת פרט בשם "חסכון בטוחה" יוצאת לדרך

כלל ביטוח משיקה היום את פוליסת הפרט: "חסכון בטוחה" בשילוב בית ההשקעות שלה - כלל פיננסים בטוחה. המוצר של כלל ביטוח הוא העתק ישיר לפוליסות החסכון של הפניקס : "אקסלנס אינווסט" (בשיתוף בית ההשקעות אקסלנס נשואה) והמוצר הוותיק יותר של חברת מנורה "טופ פייננס". פוליסת הפרט מאפשרת חסכון באמצעות הפקדה שוטפת (כמו פקדון בבנק), ללא דמי ניהול שוטפים. אולם אין לטעות, המוצר אינו חינם - דמי הניהול של הפוליסה עומדים על כ-2% מהצבירה.



כלל ביטוח תשווק את המוצר דרך סוכניה, שעברו הכשרה מטעם החברה. המוצר מיועד ללקוחות שמחפשים אלטרנטיווה להשקעה בקרנות הנאמנות או חסכונות בנקאיים, על ריביותיהם הנמוכות. היתרונות של המוצר, יסבירו הסוכנים ללקוחות, הוא שבית ההשקעות בעל ההצלחות המוכחות - כלל פיננסים בטוחה - ינהל את ההשקעות. תפעול הפוליסה (שהיא פוליסת חסכון טהור ללא ביטוח חיים) יתבצע ע"י החברה האם - כלל ביטוח.



כלל מסרה כי ההפקדה הראשונית צריכה לעמוד על 10,000 שקל לפחות, סכום ההפקדה להוראות קבע עומד על מינימום של 400 שקל ודמי הניהול, כאמור, הם 2% מהצבירה. במסגרת פוליסת חיסכון בטוחה יוצעו ללקוחות ארבע מסלולי השקעה: אג"ח, מסלול 20 - חשיפה של עד 20% לשוק המניות, מסלול 30 - עם חשיפה של עד 30% לשוק המניות ובטוחה מסלול 50 - חשיפה של עד 50% לשוק המניות.



כלל ביטוח מציינים את היתרונות של המוצר על פני האלטרנטיוות הנפוצות, קרנות נאמנות וחסכון בבנק: ניתן לרכוש את הפוליסה שתוכר כקופת גמל הונית - כאשר המשמעות היא הטבת מיסוי לעצמאים, אחרי שרכשו רובד פנסיוני קצבתי בגובה השכר הממוצע במשק. כמו כן, מעבר בין מסלולי ההשקעה (בניגוד למכירת קרן נאמנות וקניית אחרת) אינו אירוע מס (מס על רווחי הון) ואינו נושא תשלום נוסף (עלות רכישה). בנוסף, שבירת תוכניות חסכון ופקדונות מובילה בדרך כלל לקנס. פוליסת החסכון של כלל מאפשרת פרעון יומי ללא עמלות יציאה, פרעון מוקדם או קנסות על שבירה.