נהגת בליל שישי, נקלעת לתאונת דרכים והרכב ניזוק - כדאי מאוד שלא תהיה שיכור, אבל חשוב יותר מכך - אסור שתהיה מסומם. כך עולה מעיון בפוליסה התקנית לביטוח מקיף לרכב, ולפיה נהג תחת השפעת סמים שהיה מעורב בתאונה אינו זכאי לקבל החזר מחברת הביטוח. לעומתו, נהג שהיה שיכור יקבל את ההחזר.
כל מתמחה בטיפול נמרץ יודע כי בשני המקרים מדובר בנהיגה בחוסר שיקול דעת - נהג שיכור אינו כשיר יותר לנהיגה מנהג מסומם. ואולם שרבוב של החוק הפלילי לחוק הנזיקין יצר אפליה בין נהגים שיכורים לנהגים מסוממים. ביטוח החובה, לעומת זאת, אינו מפלה: הפיצוי לנפגעי תאונות דרכים אינו מתחשב במצב הנהג - כולם יפוצו באופן שווה, לפי חומרת פגיעתם הגופנית.
"התופעה מקוממת", אמר סוכן ביטוח מאזור המרכז. "חברת הביטוח נאלצת לשפות לקוחות שלי שהרסו את מכוניתם בתאונה לאחר ששוטר שהגיע למקום האירוע קבע כי הם שיכורים. מדוע מסוממים, שאינם מסוגלים לנהוג בדיוק כמו שיכורים, לא מקבלים פיצוי מחברת הביטוח והשיכורים כן?"
"שכרות אינה חד ערכית"
לפי תקנות הפיקוח על הביטוח, פוליסת ביטוח מקיף תקנית (הנחיות לפוליסות השונות שמוציאות חברות הביטוח) אינה מכסה נזק שנגרם כתוצאה מנהיגה במצב של שימוש בסמים. בפוליסות הביטוח המקיפות אין אזכור לנהיגה תחת השפעת אלכוהול.
"יש כיום מגמה בבתי המשפט להעניש נהגים שנהגו תחת השפעת אלכוהול", אמרה עו"ד רותי רומנו, היועצת המשפטית של חברת ביטוח ישיר. "בתי המשפט החלו לחייב את הנהגים בגילופין בנזק חלקי - לדוגמה, חברת הביטוח תישא רק ב-80% מהנזק שנגרם לרכב".
"שכרות אינה חד ערכית לצורך קביעת עבירה פלילית", מנסה להסביר את העיוות שמואל מלכיס, מנהל המחלקה הכלכלית באיגוד חברות הביטוח. "קיים מבחן אובייקטיווי שקובע מתי אדם נחשב שיכור, אך בפועל ידוע שהשפעת אלכוהול על כל אדם שונה. לעומת זאת, השפעת סמים היא בדרך כלל חזקה. קיימת כאן בעיה של קביעה מהי שכרות שמביאה לאובדן של שיקול דעת. עבירה פלילית כגון צריכת סמים היא עבירה מוחלטת, אך נהג שלא עבר בדיקה לקביעת מידת שכרותו, אשמתו אינה בת הוכחה".
מאגף שוק ההון והמפקח על הביטוח במשרד האוצר נמסר: "הפוליסה אינה שוללת מהמבוטח את זכותו לפיצוי אם עבר על חוקי בתנועה ולפיכך גם אינה מחריגה מכיסוי נהיגה בשכרות. לעומת זאת, הפוליסה כן שוללת מהמבוטח את הכיסוי הביטוחי אם הוא נהג תחת השפעת סמים, שכן מדובר על עבירה פלילית הן בעצם השימוש בסם והן בנהיגה במצב עירנות לקוי".