לעבור בנק? כאב הראש משתלם

מרגישים שאתם נמצאים בקשר לא מספק והדשא של השכן לא ירוק יותר? אתם לא לבד. אגב, השאלה לא בודקת את רמת שביעות הרצון שלכם מחיי הנישואין, אלא עד כמה אתם מרוצים ממערכת היחסים שלכם עם הבנק. בסקר שערך TheMarker בשיתוף עם מכון גיאוקרטוגרפיה נשאלו המשתתפים האם שקלו, ניסו או העבירו באחרונה את חשבון הבנק שלהם לבנק אחר. 22% השיבו ששקלו או ניסו - מתוכם רק 9% באמת העבירו את חשבון הבנק.

את התשובות של אלה שרצו אך לא העבירו את חשבונם אפשר בקלות לשייך לשאלון העוסק במערכות יחסים: 25% ענו שהם רגילים לבנק; 37% לא העבירו את חשבון הבנק מחוסר זמן או שחששו מהפרוצדורה שכרוכה בכך; 12% טוענים שכל הבנקים אותו הדבר. אם להמשיך את ההשוואה לזוגיות - יותר אנשים מתגרשים מאשר מחליפים את הבנק שלהם.

אסור לשכוח שהרוב המוחץ - 78% - לא שקלו ולא ניסו באחרונה להעביר את חשבונם לבנק אחר. "הבנקים לא צריכים להתאמץ ולחזר אחרי לקוחותיהם, הם יודעים שאחוזים נכבדים מהם כלל לא שוקלים עזיבה", אומר גיל אורלי, מנהל מועדון משקיעים למשקי בית ומומחה לכלכלת הבית והמשפחה,

הבנקים מודעים לתפישות הרווחות בציבור - לפיהן לעבור בנק זה כאב ראש לא מועיל. כך הם יכולים להעלות עמלות ולהקשיח ריביות, כיוון שממילא מרבית הלקוחות לא יעזבו.

כאשר לקוח שהבנק חפץ בייקרו רוצה לעזוב, נוקטים הבנקים בשתי טקטיקות: מנהל הסניף מנסה לשכנעו להישאר ומציע לו תנאים טובים יותר, לפעמים אפילו הצעה שמשתווה לזו שקיבל מהמתחרה. הטקטיקה השנייה מתמקדת בהערמת קשיים ביורוקרטים. את שתי הטקטיקות מפעילים הבנקים במקביל.

ובאמת, בסקר דיווחו 33% מהנשאלים שרצו להעביר את החשבון שלהם באחרונה, כי הבנק ה"נעזב" הערים עליהם קשיים, ו-44% מהאנשים שרצו לעבור בנק קיבלו ממנו תנאים והצעות אטרקטיוויות כדי להישאר.

הסיפורים מאחורי המספרים האלה, מעניינים לא פחות. כך, למשל, ד' סטודנט מהמרכז שרצה להעביר את החשבון שלו מבנק גדול לאחר. הפעילות בחשבון כללה תיק ניירות ערך בהיקף של 25 אלף שקל. בבנק נעמדו על רגליהם האחוריות בניסיון למנוע מד' לעבור והציעו למנות לו מנהל אישי לתיק. במקביל, הערימו עליו קשיים, וסירבו לחתום על טפסי העברת התיק.

גם ה', שרצתה להעביר את קופת הגמל שלה מבנק גדול, הוזמנה לשיחה אצל סגן מנהל הסניף שהבטיח לה תשואה של 15%. כשסיפרה זאת למנהל הסניף בבנק אליו רצתה לעבור, הוא יעץ לה לדרוש את ההצעה בכתב. כשעשתה זאת הטיפול בפנייתה הסתיים באותו היום.

במקרה של ר', שביקשה להעביר פיקדון מבנק גדול, היא קיבלה טלפון יומי מהבנק במשך 10 ימים, במטרה לגרום לה לשנות את דעתה. רק כשאמרה שהיא איננה מעבירה את הכסף לבנק אחר, אלא מעוניינת לתת אותו לבנה בנסיבות דחופות, הופסק מסע השכנועים.

לעתים גם מסבירים ללקוח שהוא יכול לעזוב, אבל יצטרך להמשיך לשלם עמלות. כך למשל הסבירו בבנק גדול ללקוח שחפץ להעביר את החשבון שלו למתחרים, אך נאלץ להשאיר בסניף הלוואה לטווח ארוך. הם הסבירו לו כי ייאלץ לשלם עמלה בת 10 שקלים בחודש, הם רק שכחו לספר לו שהוא יכול להסב את חשבונו לחשבון תמורה, ולבצע הוראת קבע חודשית להלוואה ללא עמלה.

בנוגע לדברים אלה, מסבירים בפועלים שטובת הלקוח תמיד לנגד עיניהם, "בין אם מדובר בלקוח חדש או ותיק", ושהם "קשובים לכל בעיה ונותנים מענה בצורה הטובה ביותר". בלאומי מסבירים כי הבנק רואה בלקוחותיו את הנכס העיקרי של פעילותו, "והוא עושה כמיטב יכולתו על מנת לשרתם על הצד הטוב ביותר ולשמרם כלקוחות מרוצים לאורך זמן. כפועל יוצא מכך, מדגיש לאומי את רמת השירות ללקוח. אין זה מקרי שלאומי מצטיין מזה ארבע שנים ברציפותבדוחות בנק ישראל, כבנק שכלפיו התקבל מספר התלונות המוצדקות הנמוך ביותר, זאת לעומת בנקים אחרים, ה'מצטיינים' במבצעי גיוס מרובי כוכביות ואותיות קטנות, אך אינם מצטיינים כלל בדוחות בנק ישראל בתחום השירות ללקוח. בקשה לסגירת חשבון המוגשת על ידי לקוח מבוצעת בסניפים באופן מידי. עם זאת, אך טבעי הוא שבנק הרואה בלקוח את הנכס העיקרי שלו, יעשה כל מאמץ למצוא יחד עם הלקוח את הפתרונות המתאימים לו."

מה בכל זאת צפוי למי שמתכוון לעבור בנק? ביקשנו מששת הבנקים הגדולים לתת הצעה לפתיחת חשבון של משק בית לפי פרופיל של זוג נשוי עם שני ילדים (ראו מסגרת). מההשוואה עולה כי הבנקים הבינוניים מציעים הצעות אטרקטיוויות יחסית ואילו הגדולים שומרים את ההצעות האטרקטיוויות שלהם עמוק במגירה. הם מקפידים לשלוף אותןרק כשלקוח טוב מאיים בעזיבה.

שלושה בנקים בינוניים (איגוד, מזרחי-טפחות ואוצר החייל) מציעים ללקוחות מצטרפים מענקים כספיים, ובכך מנסים לשנות את כללי המשחק. איגוד מציע 1,500 שקל, מזרחי 1,500 שקל ואוצר החייל 2,000 שקל. ואולם צריך לזכור שאין מתנות חינם: המענק מותנה בהכנסת משכורת לחשבון למשך ארבע שנים במזרחי ולמשך שלוש שנים באוצר החייל ובאיגוד.

שלושת הבנקים האלה גם מציעים ללקוח במקום מענק, הלוואה בתנאים מועדפים. במזרחי טפחות ובבינלאומי הלוואה של 30 אלף שקל ללא ריבית; באיגוד 25 אלף שקל בריבית 2.9%.

יצויין גם שרוב הבנקים מפעילים מחלקות מיוחדות שמסייעות למעוניינים להעביר את חשבונותיהם. באוצר החייל, פועלים ואיגוד מציעים סיוע חלקי הכולל הכוונה של הפקידים כיצד לבצע את תהליך העברת החשבון.

גיל אורלי, מסביר כי לא התרשם עמוקות מאף אחת מהצעות הבנקים, אך הוא מציע להשתמש בהצעות הבנקים הבינוניים כמנוף למיקוח עם הבנק הנוכחי, ולבדוק באמצעותם כמה אתם רצויים בבנק שלכם. אם איום בנטישה ומעבר לאחד מהבנקים ידרבנו את הבנק שלכם לתת לכם הצעה טובה יותר, כדאי לבחון אותה מול ההצעה של הבנק ה"תחרותי". אם הבנק לא יתעקש, אזי תדעו שיש בנקים שרוצים אתכם יותר ויסכימו לתת לכם תנאים טובים יותר. כך או אחרת תצאו נשכרים.

הידעתם?

כשלקוח טוב מאיים בעזיבה, הבנק פועל בשני מישורים: מנסה להציע הצעות טובות יותר מהמתחרה ובמקביל מערים קשיים ביורוקרטים

שימו לב!

איגוד, מזרחי-טפחות ואוצר החייל מציעים ללקוחות מצטרפים לבחור בין מענק כספי להלוואה בתנאים מועדפים, בכפוף להתחייבות להעברת משכורת למשך שנים אחדות