חודש אחרי ההשקה - ידין ענתבי עדיין לא אישר את המוצר החדש של מגדל

לפני חודש הכריזה חברת הביטוח מגדל במסיבת עיתונאים חגיגית שהיא "מציבה רף חדש לעולם הביטוח הפנסיוני". מגדל השיקה אז ברוב פאר את תוכנית ביטוח המנהלים "מגדל בטוח". בהודעה שמסר מנכ"ל מגדל, איזי כהן, נאמר: "השבוע קיבלה מגדל את אישור הפיקוח על הביטוח ושוק ההון באוצר להכריז על המוצר החדש".



מי שלא בקי בסמנטיקה יכול לטעות ולחשוב כי הפוליסה קיבלה את כל האישורים הנדרשים על פי דין - אך למעשה, למרות שהיא מצויה בתהליכי אשור מתקדמים, עד היום עדיין לא קיבלה הפוליסה את האישורים הנדרשים, ולכן אינה נמכרת. החידוש העיקרי בפוליסה "מגדל בטוח" הוא שהיא מבטיחה לחוסכים תשואה מינימלית. לדוגמה, במקרה שהתשואה על החיסכון במסגרת "מגדל בטוח" בגיל הפרישה (לאחר 30 שנות חיסכון) תהיה נמוכה מ-3% ריאלית נטו, מתחייבת מגדל להעניק תוספת תשואה של עד כ-1.5% בשנה.



למעשה, מגדל מתחייבת שבעוד 30 שנה היא תוכל לשלם מכיסה לכל המבוטחים שקנו את הפוליסה, גם אם התשואה תהיה נמוכה מ-3% ריאלית נטו. האם מגדל תוכל לעמוד בהתחייבות זו? זה תלוי, בין היתר, בהון ובהתחייבויות שתעמיד מגדל כנגד הסיכון שהיא לוקחת. ואכן, התנאים שעדיין לא נקבעו בידי הפיקוח על הביטוח הם שיעור העתודות וההון שעל מגדל להעמיד כנגד הסיכון.



למגדל יש פוליסת ביטוח מנהלים אחרת העומדת בעקרונות "קווים מנחים", שהם עקרונות בהם נדרשות פוליסות ביטוחי מנהלים לעמוד החל בראשית אפריל. עם זאת, מגדל היא חברת הבטוח היחידה שהשיקה פוליסה המבטיחה תשואה, ואילו שאר חברות הביטוח בחרו לשכלל את מוצריהן כדי להפוך אותם לחלופה אטרקטיווית לקרנות הפנסיה, למשל באמצעות גמישות בבחירת מסלולי ההשקעה (כלל) או דמי ניהול מופחתים בהתאם לוותק ולצבירה (הפניקס).



ממגדל נמסר בתגובה: "מאז שהכרזנו על 'מגדל בטוח' היו, בשל פגרת הפסח רק 11 ימי עבודה. מכיוון שמדובר במוצר חדשני, זהו הליך שגרתי ולא חריג, והאוצר בוחן יחד עם הצוותים המקצועיים שלנו את כל ההשלכות לפני מתן האישור המפורט לפוליסה. האישור הסופי אמור להגיע בימים הקרובים".