אחת ההונאות הגדולות ביותר והנסתרות ביותר שמתבצעות בארה"ב כיום, טמונה בשוק המשכנתאות. הרמאים במקרה זה הם מבקשי המשכנתאות והמתווכים, אשר מבצעים הונאה כאשר הם מנפחים את נתון המשכורת של מבקשי משכנתאות, בטפסי בקשה למשכנתאות. נוהג זה נפוץ כל כך וכמעט אינו זוכה לענישה הולמת, כך שכאשר בעלי המשכנתאות מתקשים להשיב את חובותיהם, ביתם מעוקל, הדבר מצטרף למפולת ההולכת ומתגברת בשוק - כך דיווחה סוכנות בלומברג.
לפי הערכות, עלתה הונאה זו מיליארד דולר בשנת 2006 לבנקי משכנתאות, כך מראים נתונים של איגוד בנקאי המשכנתאות האמריקאי והאפ.בי.אי. מזייפי הנתונים הם נוטלי המשכנתאות או המתווכים שלהם.
הלוואות לבתים, אשר לא נדרש עבורם תיעוד של הכנסות הלווים, הסתכמו ב-246 מיליארד דולר, או 46% מכלל הלוואות הסאבפריים בשנה שעברה. זאת, לעומת 30 מיליארד דולר ב-2001, לפי נתוני קרדי סוויס. 12.6% מהלוואות אלו לא נפרעו.
מחקר משנת 2006 של המכון לחקר נכסים ממושכנים, הראה שב-60% מכלל מסמכי התיעוד של לווי המשכנתאות נכתבה הכנסה מוגזמת, לפחות ב-50% מהמציאות. "כולם קוראים להן הלוואות שקרנים, כי אנחנו יודעים שהאנשים האלה משקרים", אמר ג'ים קרופט, דובר המכון. במקרים רבים מישהו ממלא את הטפסים עבור הלווים, בלי שייראו כלל את הצהרת השכר שלהם.
בטופס הבקשה להלוואה של ננסי אולנד, נכתב כי היא מרוויחה 6,900 דולר לחודש. זה היה גם הסכום הנדרש לקבלת ההלוואה שהיא היתה צריכה. ההכנסה האמיתית שלה היא 3,286 דולר לחודש. אולנד אמרה כי מעולם לא נתבקשה לתת מסמכים המראים על המשכורת האמיתית שלה. היא חתמה על הבקשה מבלי לקרוא אותה אפילו, וגילתה את התרמית חודשים מאוחר יותר.
"איני יודעת מאיפה המידע הזה הגיעה", אמר אולנד, והוסיפה: "אני לא נתתי אותו למתווך שלי, אז מהיכן הוא הגיע? הוא נפל הגיע מהשמים?" אולנד קיבלה את המשכנתא מחברת ניו סנצ'ורי פייננשל.
לאורה אוברהלמן, הדוברת של חברת הלוואות הסאבפריים ניו סנצ'ורי, אמרה במכתב ששלחה באמצעות דואר אלקטרוני לסוכנות הידיעות בלומברג, כי חברות ההלוואות מאשרות רק הלוואות בעלות הוכחות שעל הלווה היכולת לשלם את ההלוואה. כדי למנוע מקרים של הונאה, אמרה אוברהלמן כי ניו סנצ'ורי השתמשה באמצעים אלקטרוניים וידניים כאחד, אשר "מטרתם היא להניף דגל אדום כשנראה שיש הערכות משכורות מנופחות". ניו סנצ'ורי הגישה בקשה לפשיטת רגל ב-2 באפריל.
מספר התלונות על הונאות בבקשות משכנתא הוכפל בין השנים 2003 ו-2006, לפי משרד האוצר האמריקאי. מספר הפעילויות הקשורות בזיוף בקשות למשכנתאות צמח פי 14 בין בשנים 2005-1997.
שוק משכנתאות הסאבפריים בארה"ב אחראי לאחת ההונאות הגדולות של השנה
סוכנויות הידיעות
25.4.2007 / 13:21