בנק הפועלים, שבשליטת שרי אריסון, מציג דו"ח חיובי בסך הכל. הדו"ח אמנם מעיד על ירידה בהכנסות אולם על עלייה נאה של 11% ברווח מפעולות הבנק השוטפות, שהסתכם ב-690 מיליון שקל. הצמיחה במשק איפשרה לבנק הפועלים להקטין את ההפרשה לחובות בעייתיים וזו קיזזה ירידה של 2.5% בהכנסות הבנק ממתן אשראי. הירידה בהכנסות ממתן אשראי נובעת ממכירת בנק אוצר החייל שכבר אינו כלול בתוצאות הפועלים.
תוצאותיו של בנק אוצר החייל נכללו ברבעון המקביל ב-2006 אולם אינן נכללות ברבעון הראשון של 2007. הוצאת תוצאות בנק אוצר החייל מדו"ח הרווח וההפסד גרעה בסך הכל 75 מיליון שקל מהכנסות המימון כך שלו היינו מוסיפים סכום זה, היה הבנק מציג עלייה של 2% בהכנסות אלה. בנק הפועלים, כבנק הגדול בישראל, מתקשה להציג עלייה חדה בסעיף ההכנסות - תופעה טבעית עבור כל גוף בעל נתח שוק נכבד.
בנק הפועלים מדווח הבוקר כי הרוויח 635 מיליון שקל, לעומת 1.17 מיליארד שקל ברבעון המקביל של 2006. רווחי הבנק מפעולות רגילות עלו ב-11% ל-690 מיליון שקל.
הסיבה להבדל הניכר בין הרווח הנקי לרווח מפעולות רגילות היא רווח של 558 מיליון שקל שרשם הבנק ברבעון המקביל ממכירת קרנות הנאמנות פ.ק.ן לבית ההשקעות פריזמה וממכירת מניות של חברת מבני תעשיה. ברבעון הנוכחי רשם הבנק הפסד חד פעמי של 55 מיליון שקל כתוצאה מרישום הוצאות למסים לאחר מכירת בנק יהב.
התשואה על ההון הסתכמה ברבעון הראשון של 2007 ב-14.6% לעומת 31.3% ברבעון המקביל ב-2006. תשואת הרווח מפעולות רגילות בלבד הסתכמה ברבעון הראשון ב-16% לעומת 15.7% ברבעון המקביל.
ב-2006 מומשו רווחים
ב-2006 כולה הרוויח הבנק 3.36 מיליארד שקל, כאשר 863 מיליון שקל הגיעו ממימוש רווחים חד פעמי, כמו מכירת בנק אוצר החייל ומכירת חברת קרנות הנאמנות להק. הרבעון הראשון של 2007 נקי כמעט לחלוטין מהכנסות חד פעמיות והוא משקף לפיכך את פעילותו השוטפת של הבנק. הבנק הודיע הבוקר על חלוקת דיווידנד של 315 מיליון שקל.
בנק הפועלים אמנם צפוי למכור את קופת הגמל גדיש, המנהלת 20.8 מיליארד שקל, תמורת 660 מיליון שקל - אולם העסקה עדיין לא נסגרה והבנק עדיין אינו מכיר ברווח ברבעון הנוכחי.
בנק הפועלים, כמו כל הבנקים, מתפרנס ממתן הלוואות, והרווח שלו נגזר ממה שקרוי "המרווח הבנקאי": הפער בין הריבית שמשלמים הבנקים לחוסכים (שמקבלים ריבית של כ-3% עבור הפקדה בפקדון בנקאי) לבין הריבית שהם גובים על הלוואות שהם מספקים לפירמות, לאנשים שנמצאים במשיכת יתר ולאנשים שזקוקים להלוואות לצרכים שונים. במשפט קצר: הבנק לווה (מקבל) כסף בריבית נמוכה ומלווה אותו בריבית גבוהה יותר.
הרווח של הבנק מפעולות מימון (כלומר ההכנסות שהבנק מקבל באמצעות תשלומי ריבית בניכוי הריבית אותה הוא משלם) ירד ב-2.5% ל-1.84 מיליארד שקל, ופירוש הדבר כי הבנק מרוויח פחות כסף כתוצאה ממתן אשראי. הירידה בהכנסות ממתן אשראי נובעת ממכירת בנק אוצר החייל שכבר אינו כלול בתוצאות הפועלים. סך האשראי שהעניק בנק הפועלים לציבור הסתכם ברבעון הראשון של 2007 ב-187 מיליארד שקל.
מהכנסות אלה יש לנכות את החובות המסופקים - כלומר הפרשות הבנק עבור החובות הבעייתיים של הלקוחות. אלה קטנו ב-2006 ב-25% והסתכמו ב-181 מיליון שקל, כלומר - מצבת החובות הבעייתים של הבנק קטנה.
הירידה בחובות המסופקים מהווה אינדיקטור גם למצבו הכלכלי של המשק, אשר מאפשר לאנשים להחזיר את חובותיהם. בסך הכל עלה הרווח של הבנק מפעולות מימון לאחר ההפרשה לחובות מסופקים בשיעור זעום ל-1.659 מיליארד שקל.
הירידה בחובות המסופקים אינה מספרית בלבד: ב-2005 עמדה ההפרשה על חובות מסופקים על 0.65% מתוך סך האשראי שהעניק הבנק בעוד שב-2006 מדובר ב-0.52% בלבד. ברבעון הראשון של 2007 מדובר בשיעור של 3.87% בחישוב שנתי.
מקור ההכנסה השני של הבנק הוא עמלות תפעוליות שהניבו לבנק הכנסות בסך של 993 מיליון שקל - 1% יותר לעומת הרבעון המקביל. הוצאות השכר של הבנק קטנו ב-2.5% כאשר הסיבה לכך היא הירידה במחיר מניות הבנק שקיצצה בבונוס שמקבלים עובדי הבנק.
בסך הכל מציג הבנק יחס כיסוי טוב של כ-70.6% ופירוש הדבר כי סך ההכנסות התפעוליות (כלומר שאינן מגיעות ממתן אשראי) מכסה 70.6% מההוצאות התפעוליות.
ההכנסות ממתן אשראי ירדו במעט אולם הרווח השוטף עלה
בנק הפועלים, כמו כל הבנקים, מתפרנס ממתן הלוואות, והרווח שלו נגזר ממה שקרוי "המרווח הבנקאי": הפער בין הריבית שמשלמים הבנקים לחוסכים (שמקבלים ריבית של כ-3% עבור הפקדה בפקדון בנקאי) לבין הריבית שהם גובים על הלוואות שהם מספקים לפירמות, לאנשים שנמצאים במשיכת יתר ולאנשים שזקוקים להלוואות לצרכים שונים. במשפט קצר: הבנק לווה (מקבל) כסף בריבית נמוכה ומלווה אותו בריבית גבוהה יותר.
הרווח של הבנק מפעולות מימון (כלומר ההכנסות שהבנק מקבל באמצעות תשלומי ריבית בניכוי הריבית אותה הוא משלם) ירד ב-2.5% ל-1.84 מיליארד שקל, ופירוש הדבר כי הבנק מרוויח פחות כסף כתוצאה ממתן אשראי. הירידה בהכנסות ממתן אשראי נובעת ממכירת בנק אוצר החייל שכבר אינו כלול בתוצאות הפועלים. סך האשראי שהעניק בנק הפועלים לציבור הסתכם ברבעון הראשון של 2007 ב-187 מיליארד שקל.
מהכנסות אלה יש לנכות את החובות המסופקים - כלומר הפרשות הבנק עבור החובות הבעייתיים של הלקוחות. אלה קטנו ב-2006 ב-25% והסתכמו ב-181 מיליון שקל, כלומר - מצבת החובות הבעייתים של הבנק קטנה.
הירידה בחובות המסופקים מהווה אינדיקטור גם למצבו הכלכלי של המשק, אשר מאפשר לאנשים להחזיר את חובותיהם. בסך הכל עלה הרווח של הבנק מפעולות מימון לאחר ההפרשה לחובות מסופקים בשיעור זעום ל-1.659 מיליארד שקל.
הירידה בחובות המסופקים אינה מספרית בלבד: ב-2005 עמדה ההפרשה על חובות מסופקים על 0.65% מתוך סך האשראי שהעניק הבנק בעוד שב-2006 מדובר ב-0.52% בלבד. ברבעון הראשון של 2007 מדובר בשיעור של 3.87% בחישוב שנתי.
מקור ההכנסה השני של הבנק הוא עמלות תפעוליות שהניבו לבנק הכנסות בסך של 993 מיליון שקל - 1% יותר לעומת הרבעון המקביל. הוצאות השכר של הבנק קטנו ב-2.5% כאשר הסיבה לכך היא הירידה במחיר מניות הבנק שקיצצה בבונוס שמקבלים עובדי הבנק.
בסך הכל מציג הבנק יחס כיסוי טוב של כ-70.6% ופירוש הדבר כי סך ההכנסות התפעוליות (כלומר שאינן מגיעות ממתן אשראי) מכסה 70.6% מההוצאות התפעוליות.