תחרות בבריאות: המרוץ לביטוח המושלם

שירותי בריאות כללית עומדת לשדרג את תוכנית הביטוח המשלים החדשה שלה, "כללית פלטינום", המציעה בין השאר תרופות לסרטן שאינן נכללות בסל הבריאות - כך נודע ל-TheMarker. השדרוג מגיע רק כמה חודשים לאחר ההכרזה על התוכנית. לאחר שיבוצעו השינויים, תיהפך התוכנית של הכללית לדומה לתוכנית המתחרה של מכבי שירותי בריאות, "מכבי מגן זהב" החדשה.

במסגרת החידושים שמבקשת הכללית להנהיג, ביקשה קופת החולים ממשרד הבריאות לאשר לה להפוך את צירוף המבוטחים לביטוח לאוטומטי, כך שברירת המחדל תהיה צירוף כל המבוטחים לתוכנית, למעט אלה שיבקשו שלא להצטרף. ל-TheMarker נודע כי במשרד הבריאות לא שוללים זאת, אך דורשים שתישמר ההפרדה בין תוכנית ה"פלטינום" ל"מושלם", כך שמבוטח הכללית שלא יהיה מעוניין להצטרף לפלטינום המשודרג יוכל להישאר ב"כללית מושלם" מבלי שייגרע דבר מהזכויות המגיעות לו כיום. אגב, דרישה זו אינה קיימת בתוכנית "מכבי מגן זהב", שבה מי שאינו מעוניין בשדרוג נאלץ להסתפק ב"מכבי מגן כסף", שהוא רובד פחות מתקדם של הביטוח. ל-TheMarker נודע עוד כי במשרד הבריאות שוקלים בחיוב את בקשת הכללית, אך שלחו את הקופה לבצע בדיקות אקטואריות ומשפטיות, כדי לוודא שהתוכנית ישימה כלכלית ואינה פוגעת בזכויות מבוטחים.

ב"כללית מושלם" חברים 3.8 מיליון מבוטחים, שצירופם האוטומטי לתוכנית החדשה צפוי לחסוך לכללית את הוצאות השיווק ולהכניס לקופה כסף רב. כתוצאה מכך צפויה הכללית להוריד את הפרמיה החודשית באופן משמעותי, לסכומים הדומים לאלה הנגבים כיום במכבי, וכן לבטל לחלוטין את תקופות ההמתנה הקיימות כיום בתוכנית.

מהפכת הביטוחים המשלימים של קופות החולים יצאה לדרך בתחילת השנה, בהודעתה של הכללית על תוספת חדשה לביטוח המשלים - כללית פלטינום - שבראשונה תכלול גם תרופות לסרטן שאינן נכללות בסל הבריאות. כחודש וחצי לאחר מכן הפתיעה מכבי כשחשפה את התוכנית המשודרגת שלה - מכבי מגן זהב. התוכנית החדשה של הכללית, זמן קצר בלבד לאחר ההכרזה על פלטינום, מגיעה על רקע התסכול בקופה מכך שהתוכנית שאושרה למכבי אטרקטיווית יותר מזאת שהשיקה הכללית. בניגוד לפלטינום של הכללית, במכבי מגן זהב אין המתנה, והיא כוללת את כל התרופות שמחוץ לסל ולא רק תרופות לסרטן. ומעל הכל - המחיר שלה נמוך בהרבה משל הכללית (תוספת של 3.5-17.5 שקל בלבד, לעומת תוספת של 11-77 שקל בפלטינום).

הסיבה לאטרקטיוויות היתרה של התוכנית של מכבי, מבחינת הכללית, נעוצה בכך שאושר לה לצרף אוטומטית לתוכנית את כל חברי "מכבי מגן זהב" - 1.3 מיליון מבוטחים - מה שהבטיח לה פיזור סיכונים וחסכון בהוצאות פרסום, שיווק וקידום מכירות לשם גיוס מבוטחים. בתוכנית הפלטינום של הכללית ההצטרפות עד כה היא וולונטרית, והקופה נאלצת להשקיע משאבים רבים בגיוס מבוטחים. בכללית בונים על כך שהצירוף האוטומטי יאפשר לה לחסוך בהוצאות השיווק וכך להקטין משמעותית את הפרמיה ולשפר את תנאי התוכנית. עניין צירוף המבוטחים האוטומטי עורר ביקורת רבה במערכת הבריאות, בעיקר בשל הפגיעה במבוטחים שאינם מעוניינים בשדרוג הכרוך בתשלום. גם עניין הכללת התרופות שמחוץ לסל בביטוח גרר ביקורת, בטענה כי צעד זה עלול לרוקן מתוכן את הסל הבסיסי וליצור לראשונה סלים נפרדים לעשירים ולעניים.

על אף שהמידע שהגיע ל-TheMarker בעניין ודאי ומוצק, בכללית בחרו להכחיש: "הכללית לא הגישה כל בקשה לשינוי התוכנית וממשיכה בתוכנית כרגיל. עד כה הצטרפו לתוכנית הפלטינום למעלה מ-220 אלף לקוחות".

הידעתם?

במשרד הבריאות דורשים שתישמר ההפרדה בין תוכנית הפלטינום למושלם, כך שמבוטחים יוכלו להישאר במושלם מבלי שייגרע דבר מזכויותיהם

שימו לב!

צירוף אוטומטי של מאות אלפי מבוטחים צפוי לחסוך לכללית הוצאות שיווק יקרות. כתוצאה מכך צפויה הקופה להוזיל משמעותית את הפרמיה החודשית, לסכומים דומים לאלה שגובה כיום מכבי