בנק דיסקונט מכר את קופת הגמל - ­דמי הניהול עלו ב-20%

באפריל האחרון קיבלו חצי מיליון העמיתים בקופות הגמל של (לשעבר) את ה"סטייטמנט" שלהם, הדיווח השנתי לעמית על מצב הקופה, שמתאר את ביצועי הקופה שלהם בשנה החולפת. אלה מהעמיתים שלא התעצלו, והחליטו לקרוא את האותיות הקטנות בהצהרה, היו יכולים לראות כי נכתב בה, בין היתר, כי החל מחודש מיוני השנה תגבה קופת הגמל שלהם דמי ניהול בערך של 1% לשנה.



מדובר בעלייה של יותר מ-20% יחסית לדמי הניהול שגבתה הקופה בממוצע עד כה. סכום לא מבוטל של כ-30 מיליון שקל בשנה, אם מחשבים את התמורה למנהל הקופות שהנכסים בהן קרובים ל-20 מיליארד שקל.



בשבוע שעבר נסגרה סופית עסקת המכירה של קופות הגמל של בנק דיסקונט ובהן קופת הדגל של הבנק, תמר, לידי חברת כלל ביטוח. למרות שבאפריל קופות הגמל עדיין נוהלו על ידי בנק דיסקונט, העלאת דמי הניהול היתה צעד שיזמה כלל, כחלק מהמשא ומתן והחוזה שנרקם.



השנה האחרונה היתה השנה שבה נמכרו קופות הגמל הבנקאיות הגדולות לגופים הפרטיים. קופות הגמל של בנק לאומי, עם הקופה הגדולה ביותר, עצמה, עברו להראל. העסקה לגבי מכירת קופת הגמל הגדולה במדינה, גדיש, לידי משקיעים פרטיים כבר נחתמה ומחכה לאישור.



גורמים רבים בשוק ההון העריכו כבר בעבר כי דמי הניהול הנמוכים יחסית לשוק של הקופות הבנקאיות לשעבר לא יאפשרו לרוכשים הפרטיים להרוויח עליהן כסף. בשוק אף נטען כי דמי הניהול הנמוכים הם הסיבה לכך שגופים רבים בעולם לא קפצו על הנכסים הבנקאיים שנמכרו לאחר רפורמת בכר. ניתן על כן לשער, כי העלאת דמי הניהול על ידי כלל ביטוח היא הסנונית הראשונה בהעלאות דמי הניהול על ידי הגופים האחרים.



העובדה שבכלל ובבנק דיסקונט לא טרחו לשלוח הודעה נפרדת לעמיתים כדי ליידע אותם על כך, מפחד ליצור גלים - נזקפת לחובתם. המבחן האמיתי כרגע הוא מבחן הצרכן - האם העלאת דמי הניהול תגרום לצרכנים לבחון שוב את מיקום החיסכון הפנסיוני שלהם ולשקול את העברתו לקופה.