וואלה
וואלה
וואלה
וואלה

וואלה האתר המוביל בישראל - עדכונים מסביב לשעון

חשבתם שהעמלות יצומצמו?

נחום גוטנטג

2.7.2007 / 4:15

אל תפתחו ציפיות. הכנסת רק נתנה למפקח על הבנקים סמכות לפקח וההיסטוריה מלמדת שמי שהיום מפקח מחר יהיה מנכ"ל בנק

הפרחים לוועדת הכלכלה, והציבור מרוצה - סוף סוף דואגים לנו. אחרי שנים של עושק, הכנסת הכניסה את ידה אל כיסי הבנקים ששולחים את ידם אל כיסנו, והצילה אותנו מעמלות מופקעות ומגזל מיליונים.

אבל האמת מורכבת יותר: הכנסת רק נתנה למפקח על הבנקים סמכות לפקח, שיניים לנגוס בטירוף העמלות, ופתחה סדק בחומת העושר שעושים הבנקים עלינו. למעשה, מה שהיה הוא שיהיה - שקי הבונוסים ובהם מאות המיליונים שגובים מנהלי הבנקים ממשקי הבית ימשיכו לזרום.

בנק ישראל הוכיח כל השנים כי דאגתו היא ליציבות ולשמירה על הבנקים, חלילה שלא יקרסו, ולא לתחרות שממנה ייהנו האזרחים. יתרה מכך, ההיסטוריה מלמדת שמי שנושא היום בתפקיד המפקח על הבנקים, מחר נהפך למנכ"ל בנק זה או סמנכ"ל בנק אחר - והאינטרס שלו בתפקיד אינו להרגיז את הבנקים יתר על המידה.

גם אם יקרה הבלתי יאומן והפיקוח יפתיע, אנחנו נשלם את המחיר בריביות או בהמצאות בנקאיות אחרות כי הכלל הוא הבעיה, והפרטים - עמלות, ריביות או כל דבר אחר - לא ישנו אלא אם יבוא שינוי בסיסי. כי מפת הבנקאות בישראל היא המחלה של השוק, והתרופה היא אחת - תחרות חופשית.

תחרות תחרות תחרות

כדי למתן את הקרטל של הבנקים הגדולים ולרפא את כשל השוק, אנחנו מציעים להרחיב את התחרות בשוק. בתחרות "המודרנית" ייתנו הגופים השונים את השירותים באופן נגיש יותר, דבר היוצר אפשרויות רחבות יותר לתחרות (כגון ברוקרים פרטיים בבורסה). צריך לתת גם לגופים פיננסיים להתחרות ולנצל את יתרונם היחסי.

עם הרחבת התחרות יש גם להרחיב את סמכות הפיקוח של בנק ישראל על הגופים הפיננסיים. פתיחת שוק הבנקאות תמתן סיכונים. בנק ישראל מפחד מנפילת בנק גדול שמסכנת את המשק כולו, אך נפילת יחידה קטנה פוגעת רק בחלק מהמשק ויכולה להיבלם במהירות. במקום בנקים גדולים וחזקים שמנהלים אותנו ואנו תלויים בהם, יהיו עשרות בנקים קטנים ונותני שירותים בתחום הבנקאות. בעידן האינטרנט גודל הבנק לא חשוב, אלא הגישה המהירה של הלקוח לבנק ולהפך (טלפון, אינטרנט וכו').

הרעיון הוא לאפשר למוסדות פיננסיים לספק שירותים המסופקים על ידי הבנקים. היתרון בהפרדת השירותים בין ארגונים שונים הוא כניסה קלה לשוק של גופים חדשים. תחומים שבהם ניתן ליישם את ההצעה הם שמירת כספים (שירותי עו"ש), מתן אשראי ללקוחות פרטיים, מתן אשראי ללקוחות מסחריים, שירותים בנקאיים, מסחר בניירות ערך, גיוס הון והנפקות. יישום של הרפורמה יהפוך את הצרכן למלך, ואת הבנקים ליעילים להפליא ובעיקר - זולים יותר. הבונוסים של מנהלי הבנקים ירזו. במדינה שבה טובת האזרח ראשונה במעלה בעיני המחוקק, אפשר היה להאמין שהרפורמה תצא יום אחד לפועל; במציאות שלנו קשה להאמין בכך, אבל אולי יפתיעו אותנו המושכים בחוטים בוועדת הכלכלה של הכנסת. אם ירצו - אין זו פנטזיה.

הכותב הוא כלכלן, מרכז את תחום הכלכלה בפורום המשפטי למען ישראל והשתתף מטעמו בדיוני ועדת החקירה לעניין עמלות הבנקים

טרם התפרסמו תגובות

הוסף תגובה חדשה

+
בשליחת תגובה אני מסכים/ה
    0
    walla_ssr_page_has_been_loaded_successfully