בנק הפועלים מציג: עמלת לידה

הבנקים ידועים כיצירתיים במיוחד בכל הנוגע להמצאת עמלות חדשות, אך נראה כי במקרה של בנק הפועלים היצירתיות עולה על גדותיה. הבנק אולי לא מכנה זאת כך, אך ככל הנראה הוא גובה "עמלת לידה" מנשים בעלות חשבון משכורת שיצאו לחופשת לידה והפסיקו זמנית לקבל משכורת.

מתלונות שהגיעו אל TheMarker ואל ארגון אמון הציבור עולה כי הבנק מבטל את מסגרת האשראי בחשבונות משכורת של נשים שיצאו לחופשת לידה ומשכורתן חדלה להכנס לחשבון ודורש עמלה כדי לפתוח מסגרת חדשה.

גבייה שכזו עלולה לפגוע במיוחד בנשים שמנהלות חשבון עצמאי - למשל אמהות חד הוריות שאין להן שותף בחשבון.

מיכל, 35, מתל אביב, בעלת חשבון משכורת בבנק הפועלים שבו מוגדרת מסגרת אשראי בגובה 26 אלף שקל, יצאה לפני כחודשיים וחצי לחופשת הלידה השלישית שלה. היא זכרה עוד מחופשת הלידה הקודמת כי לאחר שהמשכורת הפסיקה להיכנס לחשבונה בוטלה מסגרת האשראי שלה והיא נדרשה לשלם עמלה של 140 שקל עבור חידוש המסגרת, "אז הספיקה שיחת טלפון אחת, שבה הסברתי לפקידה שאני בחופשת לידה, כדי שהסניף יפטור אותי מהעמלה הזו".

הפעם המצב היה שונה: "לאחר שפניתי מיוזמתי לסניף, הודעתי להם שאני בחופשת לידה ולא אקבל משכורת וביקשתי שלא יפגעו לי במסגרת האשראי, הוסבר לי באדיבות, אך באסרטיביות, שמכיוון שמסגרת האשראי שלי היא מסוג "משכורת" הם לא יכולים לחדש אותה כשאני לא מקבלת משכורת. כתחליף, הם הציעו לי לשלם עמלה של 150 שקל עבור "הקמת מסגרת אשראי חלופית" בגובה 30 אלף שקל, או 75 שקל עבור מסגרת פחות גבוהה מזו שהיתה לי".

בשלב זה מיכל עדיין ניסתה לשכנע את הבנק שהוא טועה: "הסברתי שעל אף שבחופשת הלידה לא אקבל משכורת בתחילת כל חודש, דמי הלידה שלי - בגובה שלוש משכורות - בדרך. הייתי בטוחה שבכך יסתיים הסיפור ושהם יגידו מיד שזו טעות ויבקשו סליחה, אך לא כך היה. הם המשיכו להתעקש על גביית העמלה". לאחר מכן גם קיבלה מכתב רשמי לביתה המודיע לה על כך שמסגרת האשראי שלה לא תכובד בשל העובדה שאינה מקבלת משכורת.

"אמרתי להם שזה לא מוצדק ושזה נוגד את רוח החוק בישראל, ששומר על זכויות נשים בחופשת לידה", אומרת מיכל, "נכון שהבנק הוא עסק פרטי, אבל לנשים שמנהלות חשבון לבדן לא מגיע עונש בצורת עמלת לידה מיותרת".

רק לאחר כמה שיחות עם הסניף ועם המוקד הטלפוני של הבנק, כולל שיחה בה איימה לפנות למחלקה לפניות הציבור של בנק הפועלים - הודיעו לה כי הגזירה מבוטלת והיא לא תידרש לשלם את העמלה. אך מיכל נותרה פגועה מהתקרית: "יש פה ניצול ציני של הבנק ופגיעה בזכויות נשים בלי סיבה אמיתית. זה בולט במיוחד לאור העובדה שגופים כמו המדינה והמעסיקים משתדלים לשמור על זכויות היולדות, אבל הבנק לא מחויב לזה".

גם קרן מתל אביב פנתה בתלונה דומה לאמון הציבור: "לקראת סוף חופשת הלידה שלי כשבדקתי את החשבון שלי באינטרנט ראיתי שמסגרת האשראי שלי בוטלה", היא מספרת. "כשהתקשרתי לבנק הסבירו לי שזה מכיוון שלא נכנסת לי משכורת, וכשהבהרתי שקיבלתי את דמי הלידה מהביטוח הלאומי ענו לי שזה לא נחשב למשכורת". קרן פנתה לאמון הציבור: "אני רואה בעניין אפליה וחשה עלבון רב", כתבה בפנייתה, "האם יש דרך להכריח את הבנקים להתייחס לנשים כמו אל שאר הלקוחות?"

עניינה של קרן הסתדר, אך הסוגיה העקרונית לא נפתרה: "למזלי, בזמן חופשת הלידה לא נכנסתי למשיכת יתר, וזמן קצר לאחר מכן כבר חזרתי לעבודה. המשכורת חזרה להכנס לחשבוני והבנק הסכים להחזיר את מסגרת האשראי שלי", מסכמת קרן, "אך נאמר לי מפורשות שלו ביקשתי שיעמידו לי מסגרת אשראי חלופית בזמן חופשת הלידה, הייתי נדרשת לשלם עבורה עמלה".

מבנק הפועלים נמסר בתגובה שמדובר בבעיה מקומית של הסניף: "בבנק הפועלים קיים נוהל ברור, שמבטיח ליולדת להמשיך ליהנות ממסגרת אשראי בחשבון הבנק שלה בחופשת הלידה. לקראת יציאתה של יולדת לחופשת לידה, מעמיד לה הבנק, לבקשתה, מסגרת אשראי מיוחדת (חח"ד, חשבון חובה דביטורי), בתנאי ריבית זהים לתנאים שמהם נהנתה בחשבון עו"ש משכורת. עבור מסגרת כזו, שהיקפה יכול להגיע ל-100 אלף שקל, משלמים ארבעה שקלים בחודש - תעריף זהה לזה של מסגרת בחשבון עו"ש משכורת".

ואולם נראה כי המציאות מורכבת יותר. מיכל: "אני לא חושבת שהבעיה היתה בסניף שלי אלא בעיה כללית יותר: גם בשיחות שקיימתי עם מוקד פועלים בטלפון נציגת השירות שבה והסבירה לי כי עלי לשלם את העמלה".

את תחושת המתלוננות כי לא מדובר בתקלה מקומית מחזקת התשובה שקיבלנו מאגף הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל: "עניין ביטול מסגרות אשראי לנשים היוצאות לחופשת לידה מוכר לנו ונמצא בבדיקה. הבעיה מוכרת מתלונות נגד בנק הפועלים, ואף פעם לא עלתה בהקשר של בנק אחר".

בפיקוח מסבירים את הסיבה לביטול המסגרת: "המסגרת לנשים היוצאות לחופשת לידה מתבטלת אוטומטית בהתאם לנהלי הבנק, משום שהבנק אינו יודע בהכרח מה הסיבה שהביאה למצב שבו לא מוזרמת משכורת לחשבון". עם זאת, מדגישים בבנק ישראל: "הבנק הודיע לנו כי לא יגבה עמלות בנסיבות שבהן ידוע לו כי מדובר בלקוחה שיצאה לחופשת לידה". בכל מקרה, בבנק ישראל מבהירים כי "אין מחלוקת על עצם האיסור על גביית עמלות בנסיבות שכאלה".

ארגוני הנשים מתקוממים נגד הגבייה: "בין אם מדובר במעשה מכוון ובין אם בטעות אקראית - יש יסוד סביר להניח שמדובר בטעות רווחת", אומרת יו"ר נעמת, עו"ד טליה לבני. "דווקא בימים אלה, כשהתקנות החדשות שאינן מאפשרות לחרוג ממסגרת האשראי נכנסו לתוקפן, התנהגות זו של הבנק מעמידה יולדות רבות בסכנה להיהפך ללקוחות מוגבלים ולהכנס לסחרור של חובות.

"אנו לא רואים שום הצדקה להשתת עמלה נוספת על לקוחה שמועד כניסת דמי הלידה לחשבונה אינו בשליטתה. לפיכך נפנה למפקח על הבנקים בדרישה כי יפרסם הנחיות חדות וברורות בעניין לכל הבנקים וכי יאפשר לכל אישה המביאה אסמכתא שילדה לעבור את תקופת הביניים בלי סכנה של חריגה מהמסגרת".

גם גלית אבישי, מנכ"לית אמון הציבור, מתקוממת על התופעה ומכנה אותה "קנס לידה": "גביית עמלה על השבת מסגרת האשראי בחופשת הלידה מביאה את התנהלות הבנק לידי אבסורד של ממש, שהרי מצד אחד הוא מרשה לעצמו לשנות באופן חד צדדי ואוטומטי את מסגרת האשראי לרעה, ומהצד השני על שינוי של אותה מסגרת באותן הנסיבות הוא גובה עמלה כאילו מדובר בפעולה חדשה".

לדבריה, "על פניו, ביטול מסגרת האשראי בתקופת חופשת הלידה, כאשר מובהר לבנק מפורשות כי דמי הלידה משולמים על ידי הביטוח הלאומי אינו חוקי ומהווה פגיעה בצרכניות. אבישי סבורה כי התנהלות זו של הבנק "ממחישה כאלף עדים את חוסר התחרות בשוק הבנקאות הקמעונית. באף ענף תחרותי לא היה מעז עסק לנהוג בלקוחותיו בצורה שכזו".

שימו לב!

בבנק ישראל ממליצים לנשים ליצור קשר עם הבנק ולעדכן אותו על חופשת הלידה הצפויה כדי למנוע את ביטול מסגרת האשראי

כמה זה עולה?

פתיחת מסגרת אשראי חדשה עולה ללקוח 75-150 שקל, בהתאם לגובה המסגרת

בדקנו גם בבנקים האחרים מהו הנוהל לטיפול בנשים אחרי לידה שהפסיקו זמנית לקבל משכורת. מסתבר שבכל בנק קיימת סכנה לביטול אוטומטי של מסגרת האשראי ברגע שהמשכורת מפסיקה להיכנס לחשבון, אם כי בשאר הבנקים די בכך שבעלת החשבון תודיע כי היא נמצאת בחופשת לידה אמורה לקבל את דמי הלידה כדי שהמסגרת תחודש.

בבנק ישראל ממליצים לנשים "ליצור קשר עם הבנק ולעדכן אותו על היציאה לחופשת הלידה הצפויה כדי למנוע את ביטול המסגרת מלכתחילה". פנינו לבנקים השונים ואלה התשובות שנמסרו לנו:

בנק דיסקונט: "מסגרת האשראי של נשים בחופשת לידה אינה מתבטלת באופן אוטומטי. די בהודעה של הלקוחה מבעוד מועד כדי שהבנק ימשיך בהתנהלות הקיימת, בהתאם להסכמות ביניהם. כל זמן שהלקוחה מתנהלת בתוך המסגרת ואינה חורגת ממנה, לא צפויה כל בעיה".

בנק לאומי: "אין כל הבחנה מיוחדת לגבי נשים בחופשת לידה, ובוודאי שאין כל ביטול או שינוי במסגרת האשראי בתקופת חופשת הלידה".

הבנק הבינלאומי: "הבנק מתייחס לדמי לידה כמו למשכורת, ולכן אינו משנה את מסגרת האשראי של בעלת החשבון בזמן חופשת הלידה. ברגע שאישה מפסיקה לקבל משכורת הבנק יוצר עמה קשר ומברר מה הסיבה. אם הסיבה היא יציאה לחופשת לידה - אין כל שינוי במסגרת".

בנק המזרחי: "אין אצלנו מצב שבו ברגע שלא מגיעה משכורת, מסיבה כלשהי, מתבטלת באופן אוטומטי מסגרת האשראי. כלומר גם במקרה של חופשת לידה, אין ביטול אוטומטי של המסגרת ומספיקה הודעה של הלקוחה שהיא בחופשת לידה כדי להבטיח שהמסגרת תמשיך להיות מוקצה לה כמקודם, בלי ביטולים ובלי עמלות".