נצחון גדול לפועלים: ענתבי יאפשר לבנק להיכנס לייעוץ פנסיוני תוך 3 שנים - גם בתחום הביטוח

המאבק הארוך ועתיר הלוביסטים ויועצי תדמית על כניסת הבנקים הגדולים לתחום הייעוץ הפנסיוני הסתיים ביום ו' האחרון בנצחון גדול של בנק הפועלים.



בהסכם שנחתם בין הממונה על שוק ההון באוצר ידין ענתבי והפועלים נסוג ענתבי מדרישתו המקורית לדחות את כניסתם של הבנקים הגדולים לתחום הייעוץ הפנסיוני לשכירים בחמש שנים, ובנק הפועלים יוכל לתת ייעוץ פנסיוני לשכירים בעוד 3 שנים, החל מיום 1.8.2010.



בנוסף סוכם כי כאשר יעמוד בנק הפועלים בכל התנאים הנדרשים לקבלת רישיון לייעוץ פנסיוני, ובכלל זה השלמת מכירת כל קופות הגמל שלו, הוא יוכל לייעץ לעצמאים, לקטינים וללקוחות מעל גיל 55 שאינם שכירים.



בנוסף סוכם כי הבנק יוכל לייעץ בנוגע לקרנות השתלמות בהתאם לחוק ייעוץ השקעות. בנק הפועלים מצידו התחייב בפני יו"ר ועדת הכלכלה של הכנסת, גלעד ארדן למכור את אחזקותיו בבנק מסד עד לסוף שנת 2007. התחייבות נוספת שקיבל בנק הפועלים מענתבי, היא שמשרד האוצר ייזום, במהלך שנת 2007, הצעת חוק ממשלתית אשר תאפשר לבנקים לייעץ במוצרי ביטוח חיים ולגבות עבורם עמלת הפצה זהה לעמלת ההפצה בגין מוצרי גמל ופנסיה.



בכך מתבטל ההישג הגדול של סוכני הביטוח במסגרת ועדת בכר. הסוכנים פעלו כדי להוציא מתוך מסקנות הועדה את האפשרות שהבנקים הגדולים יוכלו לייעץ בתחום הביטוח. כעת חוזר האוצר למסקנות המקוריות והבנקים יוכלו לתת ללקוחות ייעוץ פנסיוני מלא: פנסיה, גמל וביטוח.



כניסת הבנקים הגדולים לתחום הייעוץ הפנסיוני לוותה במאבקים גדולים הן מצד הבנקים הבינוניים שביקשו לדחות את כניסת הבנקים הגדולים לתחום בחמש שנים על מנת להשיג יתרון תחרותי בתחום. כבר בחקיקת בכר ניתן יתרון תחרותי לבנקים הבינוניים, ונקבע ששני הבנקים הגדולים (פועלים ולאומי) צריכים למכור את מלוא אחזקותיהם בקופות הגמל ובקרנות הנאמנות כתנאי לקבלת רשיון לייעוץ פנסיוני, ואילו הבנקים הקטנים צריכים למכור רק חלק מאחזקותיהם (לרדת משליטה) בקופות הגמל כתנאי לקבלת הרישיון.



ואולם מכירת הנכסים של הבנקים הגדולים היתה מהירה והמודל ההעדפה שנקבע לטובת הבנקים הקטנים, לא השיג את מטרתו. כאשר התברר שהבנקים הגדולים והבינוניים יהיו ערוכים בערך באותו הזמן לעמוד בתנאים לקבלת רישיון פנסיוני, חבר הכנסת גלעד ארדן העלה הצעת חוק לפיה ייאסר על הבנקים הגדולים לעסוק בייעוץ פנסיוני חמש שנים לאחר שהשלימו את היערכותם לפי החוק. במסגרת הסכם הפשרה עם בנק הפועלים הודיע ארדן כי הוא מושך את הצעת החוק שלו בעניין.



מנגד, הבנקים הגדולים עמדו על מימושה של ההבטחה השלטונית שניתנה להם על ידי ועדת בכר, לפיה, כאשר הם מוכרים את אחזקותיהם בקופות ובקרנות הם יוכלו להיכנס לתחום הייעוץ הפנסיוני.
גם הרגולטורים נחלקו בשאלה זו, ובעוד ענתבי הצהיר כי הסדרת שוק הייעוץ הפנסיוני בישראל נמצאת בשלבים ראשונים וללא הגבלה על כניסה מיידית של הבנקים הגדולים, יש חשש ששוק הייעוץ הפנסיוני היה מתפתח לשוק ריכוזי אף יותר משוק הבנקאות,



ד"ר יוסי בכר, מי שעמד בראש ועדת בכר, המפקח על הבנקים רוני חיזקיהו, והממונה על ההגבלים העסקיים רונית קן ציינו כי אין לעכב את כניסת הבנקים הגדולים לתחום למשך חמש שנים. יו"ר ועדת הכספים סטס מיז'יסניקוב אף הוביל הצעת חוק שתשלול מענתבי את סמכויותיו לעכב את כניסת הבנקים הגדולים לתחום.



מבנק לאומי נמסר כי בימים הקרובים בכוונתם להיפגש עם ענתבי ולבחון את התנאים שיוצעו להם לגבי מועד כניסתם ליעוץ הפנמסיוני