על רקע עסקת ענתבי-פועלים: לאומי והפועלים רוצים לייעץ לגבי קרנות השתלמות כבר באוקטובר

ההסכם המתגבש בין משרד האוצר לבנק הפועלים עוסק בכניסה לייעוץ פנסיוני ב-2010. עם זאת, את ניסוי הכלים שלהם בתחום יוכלו שני הבנקים הגדולים לעשות הרבה לפני כן.



ל-TheMarker נודע כי צוותים ונציגים מטעם שני הבנקים הגדולים נמצאים בשבועות האחרונים במו"מ עם בתי ההשקעות הפרטיים הגדולים בשוק, במטרה לסכם את גובה עמלות ההפצה שישלמו הגופים הפרטיים לבנקים בתמורה לכך שהבנק יכליל את קרנות ההשתלמות שלהם במערך "ייעוץ ההשתלמות" שלו. בנק הפועלים אף סיכם לגבי העמלות האלה עם גופים גדולים כמו פריזמה, ונראה כי שאר בתי ההשקעות לא יתמהמהו ויחתמו גם הם על הסכמים כאלה. בנק הפועלים ולאומי ינצלו את האישור המיידי שיינתן להם לגבי ייעוץ לקרנות השתלמות, הנחשב לייעוץ פיננסי, בגלל העובדה שקרנות אלו משתחררות אחרי שש שנים בלבד, כדי להתחיל להריץ את מערך הייעוץ שלהם בתחום כבר ברבעון הרביעי של השנה.



ל-TheMarker נודע כי גורמים בבנקים הגדולים שקיימו מו"מ עם בתי ההשקעות הצהירו כי מאות יועצים בנקאיים כבר מוכשרים בימים אלה כדי להיות מוכנים לספק "ייעוץ השתלמות" כבר באוקטובר באופן מעשי. ניתן רק לקוות כי מצב כזה לא ייצור בלבול אצל הלקוח - שייכנס לסניף של לאומי או הפועלים, יבקש שייעצו לו באיזו קרן השתלמות כדאי להשקיע, ואז ישאל: "רגע, ומה אם קופת גמל - אתה לא יכול להמליץ לי?"



האם ניתן לסמוך על היועץ הבנקאי כי במקרה כזה יפנה את הלקוח לבנק אגוד או למזרחי טפחות כדי לקבל ייעוץ? האם אין סכנה שהיועץ הבנקאי יעדיף לגזור את עמלות ההפצה בגין מכירת קרן השתלמות, במקום להפנות את הלקוח לקופת גמל - גם כשזה מה שעדיף עבורו?







אם אכן יוכל הלקוח להיכנס לסניף שלו בקרוב ולקבל ייעוץ לגבי קרן ההשתלמות שלו, הדבר עשוי לגרום לתזוזות בשוק ההשתלמות, שהצטיין עד היום ב"נמנום" שלו. קרנות ההשתלמות הגדולות לא סובלות מפדיונות בינתיים, וגם התחרות בתחום הפרסום לא מתמקדת בענף ההשתלמות, אבל הפיכת קרנות ההשתלמות למוצר שניתן לקבל לגביו ייעוץ עשויה לגרום לתנועה של כספים בענף. דוגמה לאחד הסעיפים שלגביהם יש ויכוח בין הבנקים לגופים הפרטיים היא דרישת בנק הפועלים לכך שבהסכם יצוין כי העמלה שתיגבה תהיה העמלה "המקסימלית המותרת בחוק" - כך שאם החוק יתיר לגבות עמלת הפצה גבוהה מ-0.25%, כפי שהוא מתיר עכשיו, הסכום יעודכן באופן אוטומטי.



מבנק לאומי נמסר: "אין החלטה בנוגע לקרנות ההשתלמות. רק השבוע סיים הבנק למכור את קרן ההשתלמות קהל, ואין החלטה בנוגע להמשך המדיניות בתחום". מהפועלים נמסר: "הבנק ממשיך בהיערכות למתן ייעוץ פיננסי ופנסיוני כולל".