עידן הייעוץ הפנסיוני יוצא לדרך: ענתבי נתן לבנק מזרחי טפחות אישור לייעץ

בשנה האחרונה עורר המפקח על הביטוח סערה גדולה כאשר החליט שלא להעניק לבנקים הגדולים רישיון לייעוץ פנסיוני. ענתבי, שרוצה לתת יתרון תחרותי לבנקים הבינונים, סיכם לפני שבועיים עם בנק הפועלים כי הבנק יקבל רישיון ייעוץ פנסיוני מלא רק בעוד 3 שנים.



אתמול יצא לדרך הצד השני במשוואה של ענתבי, שהודיע כי העניק לבנק המזרחי טפחות רישיון לייעוץ פנסיוני. הבנק, המנוהל על ידי אלי יונס, הוא אחד מ-3 הבנקים הבינונים שיהיו שחקנים ראשיים בשנים הקרובות בתחום הייעוץ הפנסיוני.



עד סוף החודש צפוי גם בנק דיסקונט לקבל רישיון לייעוץ פנסיוני, לאחר שהגיש גם הוא לענתבי בקשה לקבלת רישיון בשבוע שעבר. מי שיתעכב הוא הבנק הבינלאומי, שעדיין לא השלים את מכירת הקופות שלו.



במזרחי טפחות ציינו כבר אתמול הישג גדול בכך שקבלו את הרישיון לפני המתחרים. בבנק יכנסו ביום ראשון הקרוב מסיבת עיתונאים, בה יחשוף הבנק את תוכניותיו בתחום הייעוץ הבנקאי החדש.



לקראת תחילת הפעילות החדשה הכשיר הבנק כ-100 יועצים פנסיונים בשנה האחרונה, והוא נמצא בשלבים מתקדמים של פיתוח תוכנת ייעוץ מיוחדת, ביחד עם חברת התוכנה מטריקס.



היום אמרו בבנק כי הכוונה היא להתחיל ולספק את השירות החדש בעוד שבועיים. גם אם המזרחי טפחות ישלים את ההיערכות שלו בכל 130 סניפיו תוך מספר שבועות, ואף אם בנק דיסקונט, על 150 סניפיו, יצטרף אליו - עדיין צפויים שני הבנקים להתקשות ולספק את הצרכים של כל לקוחות הבנקים, בהם גם חלק מהלקוחות של הפועלים ושל לאומי, שמנועים מלספק את הייעוץ החדש ללקוחות שכירים.



המפקח על הביטוח והממונה על שוק ההון באוצר, ידין ענתבי, שמודע לבעיה זו, אמר אתמול כי "בכוונתו לעקוב אחר היקף הייעוץ הניתן על ידי המזרחי טפחות ואחר איכותו של הייעוץ, על מנת לוודא כי הבנק אכן מנצל את היתרון שניתן לו על פני שני הבנקים הגדולים".



ענתבי סירב לפרט כמה לקוחות של הבנקים הגדולים הוא מצפה שהבנקים הבינונים ישרתו ב-3 השנים הקרובות, ומה יקרה במידה שמזרחי טפחות לא ינצל את היתרון התחרותי שניתן לו.



במסגרת רפורמת בכר, נקבע כי הבנקים ימכרו את קופות הגמל ואת קרנות הנאמנות שהיו בבעלותם. מנגד, הוחלט לאפשר להם להתחיל לייעץ ללקוחות במוצרים פנסיונים. ביניהם, קרנות פנסיה, קופות גמל ובעתיד גם ביטוחי חיים, זאת בנוסף לייעוץ בעניין מוצרי ההשקעה הקצרים - קרנות נאמנות, פקדונות ותעודות סל.



הייעוץ הפנסיוני אמור לשרת גם את הבנקים וגם את הלקוחות. הבנקים, מצדם, יוכלו לגבות מבעלי קרנות הפנסיה וקופות הגמל עמלת הפצה. הלקוחות יוכלו לקבל בסניפי הבנקים ייעוץ ללא תשלום, שבסופו יומלץ להם כיצד לחסוך לקראת גיל הפרישה.



המפקח על הביטוח, ידין ענתבי, הודיע בסוף 2006 כי לא יאפשר בשנים הקרובות לשני הבנקים הגדולים להעניק ייעוץ פנסיוני ללקוחות שכירים שלהם. לדבריו של ענתבי, מהלך כזה יעודד את התחרות בענף.



תקוותו של ענתבי היא שהבנקים הבינונים יפנו ללקוחות של הבנקים הגדולים שלא יוכלו לקבל את הייעוץ החדש, ובכך ישכנעו אותם לעבור אליהם, מה שעשוי להפחית את הריכוזיות הגבוהה של הסקטור הבנקאי.