מצוקת הביטוח לחו"ל של חולי הסרטן: 2 חברות ביטוח מציעות פתרון

חולי סרטן שרוצים לנסוע לטיול בחו"ל עומדים לא אחת בפני בעיה ביטוחית משמעותית: מצבם הרפואי שברירי ועלול להידרדר, וחברות הביטוח הרגילות מחריגות (אינן כוללות) בפוליסות שלהן את מחלת הסרטן, כך שהם עלולים לחשוף את עצמם להוצאות רפואיות אדירות אם יזדקקו לטיפול רפואי כלשהו בחו"ל.



עד היום, הציעה פתרון לכ-120 אלף חולי הסרטן בישראל רק סוכנות ביטוח אחת, "חידוש". הסוכנות משווקת כבר שנים רבות פוליסה רפואית מיוחדת של חברת הביטוח "הפניקס" המיועדת לחולי סרטן. מדובר בביטוח נסיעות בסיסי של הפניקס ("דרכונית") עם הרחבה בתוספת תשלום לחולי סרטן, המכסה טיפול חירום או עזרה ראשונה, וכן כיסוי בגין הוצאות נסיעת חירום בחזרה לישראל, במקרה של הרעה פתאומית במצב בריאותו של המבוטח בשל מחלת הסרטן, עד לתקרת כיסוי של 15 אלף דולר.



אופציה חדשה



באחרונה נכנסה לתחום סוכנות נוספת בשם "אופציה" המשווקת גם היא פוליסת נסיעות לחו"ל לחולי סרטן, של חברת הביטוח איילון. החידוש בפוליסה - כיסוי גם לטיפולים שייעשו בחו"ל, כמו ניתוחים ובדיקות הדמיה (ולא רק לטיפול חירום, עזרה ראשונה והטסה). חידוש נוסף: גובה הכיסוי המקסימלי גבוה בהרבה ומסתכם ב-250 אלף דולר.



לטענת חברת "אופציה", הכיסוי שמציעה "חידוש" אינו מספק, שכן הוא אינו כולל טיפולים והסכום המירבי בו, 15 אלף דולר, נמוך מדי ועלול לחשוף את המבוטח להוצאות גבוהות המתוספות לאשפוז, כמו ניתוחים, תרופות ואשפוז ממושך בחו"ל. ב"חידוש", לעומת זאת, מסבירים כי ברוב המכריע של המקרים החולה נזקק לייצוב מצבו ולהטסה להמשך טיפול בישראל, וכי למעט מקרה אחד הסכום הנדרש לכך מעולם לא עבר את גבול 15 אלף הדולר.







ואולם, גם לפוליסה שמציעה "אופציה" נקודת חולשה מרכזית: לפי תנאי הפוליסה, חולי סרטן שאושפזו או קיבלו טיפול כימותרפי בשלושת החודשים שקדמו לנסיעה לא יוכלו ליהנות מהביטוח. בעל פה מבטיחים בחברה לצמצם את ההגבלה למי שעברו טיפול כימותרפי בששת השבועות שקדמו לנסיעה.



במלים אחרות: הפוליסה אינה מתאימה לכל חולי הסרטן, בטח שלא לאלה שמעוניינים לנסוע לחו"ל זמן לא רב לאחר טיפול כימותרפי. לדברי דן סלס, מנכ"ל אופציה, החרגה זו נעשתה בהתייעצות עם אונקולוג שקבע כי לא מומלץ לחולה סרטן לנסוע לחו"ל אם לא חלפו שישה שבועות מהטיפול הכימותרפי האחרון שעבר. אגב, בשתי החברות מתנים את הביטוח בקבלת מכתב מהרופא המטפל של הנוסע הקובע כי הוא כשיר לנסיעה ולטיול בחו"ל.



האגודה מפנה רק ל"חידוש"



ומה אומרת על כך האגודה למלחמה בסרטן? באתר האינטרנט של האגודה מצאנו הפניה לביטוח של "חידוש" בלבד, כשלצדה המשפט: "חולים שסיימו טיפול רפואי של יותר משלושה חודשים, ואינם מוזמנים לטיפולים נוספים ומצבם יציב, יכולים לבדוק ביטוח נסיעות לחו"ל בחברות אחרות".



בתגובה לשאלתנו מדוע לא מופיע באתר האגודה גם שמה של "אופציה", הסבירו באגודה כי "במסגרת פירוט הזכויות והשירותים המגיעים לחולי סרטן, האגודה למלחמה בסרטן מדווחת על כל אפשרות לסיוע לחולים. לצערנו, למרות קריאות האגודה לחברות הביטוח - גם במסגרת דיון בכנסת בעניין זה - לבטח חולי סרטן בנסיעות לחו"ל, עד עתה רק חברה אחת מאפשרת לחולים הנוסעים לחו"ל ביטוח מקיף, ללא קשר למועד שבו עברו את הטיפול האחרון. נשמח לעדכן את הרשימה בחברות נוספות, אך לצערנו עוד לא נוספו חברות כאלה".



מצוקת הביטוח לחו"ל - לא רק של חולי הסרטן



חולי סרטן הם לא היחידים שמתקשים להשיג ביטוח נסיעות לחו"ל. אוכלוסייה "בעייתית" נוספת היא נשים בהריון, שחברות ביטוח רבות לא מוכנות לבטח מעבר לשבוע 24 של ההריון. גם חברות שמוכנות לבטח את הנשים, לא יכללו בביטוח את עלות אשפוז התינוק שעלול להיוולד פג ולהזדקק לאשפוז יקר ביותר.



בנוסף, כל אדם שיש לו מחלה כרונית או בעיה רפואית קיימת, יתקשה להשיג ביטוח. הפוליסות הסטנדרטיות מגדירות "בעיה קיימת" כבעיה שטופלה בששת החודשים שקדמו לטיסה. כל בעיה שטופלה בתקופה זו או סיבוך שנובע ממנה, לא יכוסו. כיום, קיימות בחלק מהחברות הרחבות שנועדו לפתור את בעית המחלה הקיימת, בעבור תוספת פרמיה, ובחיתום פרטני בשיתוף רופא. למרבה הצער, לא מעט אנשים כלל לא מודעים לסייג הזה שקיים במרבית הפוליסות, ומסתכנים בלי ידיעתם כשהם נוסעים לחו"ל מבלי לדעת שהם עלולים למצוא את עצמם בסכנה ביטוחית.



אגב, ישנן מחלות כרוניות שתמיד יענו להגדרה של "מחלה קיימת", כמו סוכרת ולחץ דם גבוה שמטופל בכדורים. גם לאנשים הסובלים ממחלות אלה, כמו לחולי הסרטן, יש פתרונות נקודתיים בסוכנויות ביטוח ספורות. מחלה שכמעט ואין לה כיסוי בישראל ואף בעולם היא מחלת האיידס, שמצבם של החולים בה עלול להידרדר במהירות באופן קיצוני. לפני כמה שנים הרימה שירותי בריאות כללית את הכפפה ושילבה במסגרת ביטוח הנסיעות שלה כיסוי לחולי ונשאי איידס, בגובה 50 אלף דולר.



עם זאת, בשנים האחרונות יותר ויותר חברות ביטוח "תופרות" פתרונות מיוחדים לבעלי צרכים מיוחדים. כך, למשל, עד לא מזמן אנשים שעברו את גיל 65 התקשו למצוא חברה שתבטח אותם, מכיוון שגיל 65 היה הרף העליון הסטנדרטי של הביטוח. עם זאת, בשנים האחרונות יותר ויותר חברות מסכימות לבטח מבוגרים, וחלקן אף מציעות ביטוח למבוגרים עד גיל 85, בתשלום גבוה כמובן.



שימו לב! (1)



הכיסוי המרבי לחולי סרטן בסוכנות "אופציה" - 250 אלף דולר, הכיסוי המרבי בסוכנות "חידוש" - 15 אלף דולר



שימו לב! (2)



לפי תנאי הפוליסה בסוכנות "אופציה", חולי סרטן שאושפזו או קיבלו טיפול כימותרפי בשלושת החודשים שקדמו לנסיעה לא יוכלו ליהנות מהביטוח