מסתמן: לאומי יעניק ייעוץ פנסיוני - חלקי

באמצע אוגוסט האחרון פירסם בנק הפועלים, יחד עם משרד האוצר, הודעה מפתיעה כי הגיע להסכם פשרה לגבי כניסתו לתחום הייעוץ הפנסיוני. לפני ההגעה להסכם נאבקו הפועלים ולאומי כנגד כוונת ענתבי למנוע את כניסת שני הבנקים הגדולים לתחום הייעוץ הפנסיוני בחמש השנים הקרובות.

מיד לאחר פרסום ההסכם בין הפועלים והאוצר הצהירו ראשי בנק לאומי כי אין בכוונתם להצטרף להסכם, וכי הם ימשיכו להיאבק ביוזמה של ענתבי. בין היתר שקלו ראשי הבנק לעתור לבג"ץ. ואולם, עתה מסתמן כי בנק לאומי עשוי להצטרף בסופו של דבר להסכם הפשרה שחתמו בנק הפועלים והממונה על שוק ההון באוצר, ידין ענתבי.

לפי ההסכם ויתר בנק הפועלים על הזכות להעניק ייעוץ פנסיוני לשכירים. מנגד אישר ענתבי לבנק להעניק ייעוץ כזה ללקוחות עצמאיים. כוונתו המקורית של ענתבי היתה למנוע משני הבנקים הגדולים להיכנס לתחום הייעוץ בפנסיה בחמש השנים הקרובות, בכדי לתת יתרון בתחום הפעילות החדש לבנקים הבינוניים - שיכולים להתחיל לעסוק בו באופן מיידי.

בשלב זה ממתינים בבנק לאומי לראות כיצד תתפתח הצעת החוק של יו"ר ועדת הכספים, סטס מיסז'ניקוב, ומה יוחלט במסגרת דיוני חוק ההסדרים בנושא כניסת הבנקים לייעוץ בביטוחי חיים. אם הצעת החוק של מיסז'ניקוב, שתומכת בכניסה מיידית של הבנקים הגדולים לתחום הייעוץ הפנסיוני, לא תעבור, ומנגד יוחלט בחוק ההסדרים לבצע תיקוני חקיקה שיאפשרו לבנקים לייעץ גם בביטוחי חיים - בנק לאומי צפוי להצטרף להסכם בין האוצר לבנק הפועלים.

מי שהוביל את הקו הקשוח של לאומי היה מנהל חטיבת הבנקאות הקמעונאית, יונה פוגל, שדחה לפני כשנה בשם הבנק הסכם דומה לזה שנחתם בסוף עם הפועלים. פוגל פרש לאחרונה מלאומי לטובת משרת מנכ"ל פז - מה שעשוי להקל על לאומי לרדת מהעץ ולהצטרף להסכם שנחתם עם הפועלים.

במקביל עושים שני הבנקים הגדולים מאמצים להתחיל ולייעץ בקרנות השתלמות. בנק הפועלים מתכנן להתחיל לייעץ ללקוחותיו לגבי קרנות השתלמות בחודש הבא. לאומי נמצא בשלבים אחרונים של בדיקת מערכות הייעוץ שלו, אולם לפי ההערכות גם הוא יתחיל לייעץ בקרנות השתלמות בחודשים הקרובים.

קרנות השתלמות מוגדרות באופן היסטורי כחלק משוק הגמל שמצריך קבלת אישור ייעוץ פנסיוני. אולם מכיוון שמדובר במוצר חיסכון לטווח בינוני (שש שנים), החוק מתייחס לייעוץ בקרנות השתלמות כייעוץ פיננסי - שאותו יכולים הבנקים שמכרו את קרנות ההשתלמות, לרבות שני הגדולים, להתחיל להעניק ללקוחותיהם.

כיום מנוהלים בענף קרנות ההשתלמות כ-85 מיליארד שקל. בגין הייעוץ בקרנות ההשתלמות יוכלו הבנקים לגבות ממנהלי הקרנות עמלת הפצה של 0.25% בשנה מהיקף הנכסים שמנהל הלקוח בקרן.