המעסיק מציע לכם קרן השתלמות ואתם לא יודעים לבחור? בנק הפועלים משיק שירות של מתן ייעוץ פיננסי

המעסיק מציע לכם קרן השתלמות ואתם לא יודעים באיזו לבחור? בנק הפועלים משיק שירות של מתן ייעוץ פיננסי, שאמור לעזור לכם לבחור את הקרן הטובה ביותר עבורכם.



קרן השתלמות היא מעין קופת גמל, אבל לתקופה של 6 שנים בלבד. פירוש הדבר כי מדי חודש מפריש העובד 2.5% משכרו ליטובת הקרן. המעסיק מפריש 7.5% נוספים. הכסף עובר לקרן ההשתלמות, שמשקיעה את הכסף במניות, באגרות חוב ובאפיקים נוספים, במטרה להציג את התשואה הגבוהה ביותר.



עבור ניהול זה גובות קרנות ההשתלמות דמי ניהול. קרן השתלמות מציעה 2 יתרונות: הראשון, מדובר בכסף שסגור למשך 6 שנים, כאשר בתום תקופה זו אין הכרח לפדות אותו וניתן להמשיך ולהפקיד.



היתרון השני של קרן ההשתלמות הוא פטור ממס על רווחי הון, שעומד על 20% מהרווח כשמדובר על מניות ו-15% כשמדובר על אפיקים כמו איגרות חוב. קרן ההשתלמות היא האפיק היחיד הפטור ממס זה.



משרד האוצר מפעיל שירות בשם "גמל נט", באמצעותו ניתן להשוות בין התשואות שמציעות קרנות ההשתלמות וקופות הגמל. על פי האתר, יש בישראל יותר מ-180 קרנות השתלמות, כאשר על העובד לבחור אחת מהן - משימה לא פשוטה.



בנק הפועלים החל להציע ייעוץ פיננסי, באמצעות היועצים בסניפיו. בבנק מפעילים את מערכת ה-Advisor, המשמשת את יועצי הבנק למתן ייעוץ בהשקעות בניירות ערך בארץ ובחו"ל, כולל קרנות נאמנות.



מהפועלים נמסר כי המערכת מתבססת על מידע מקיף ועדכני על כל שוק קרנות ההשתלמות בישראל, כך שהיועץ הפיננסי יוכל להציג בפני הלקוח את כל המידע הרלוונטי לצורך בחירת קרן ההשתלמות המתאימה לו ביותר.



עוד מוסרים מהבנק, כי בנוסף לפתיחת הייעוץ הפיננסי בקרנות השתלמות, ישיק בנק הפועלים תהליך חדש של ליבון צרכים ממוחשב, הכולל הרחבה והעמקה של שיחת הייעוץ, כדי לקבל תמונת מצב מלאה על חוסנו הפיננסי של המשקיע ועל רמת בקיאותו בשוק ההון. זאת, במסגרת שיחת הייעוץ הפיננסית.



כך יוכלו היועצים הפיננסיים של הבנק להתאים את רמת הסיכון ואת מוצרי ההשקעה למשקיע, תוך הבנה רחבה יותר של צרכיו הפיננסיים.