אז מתי כדאי לנייד את החיסכון?

מתי עלי לשקול להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני שלי?

הסיבות העיקריות להעברת כספי החיסכון הפנסיוני הן אי שביעות רצון מאופן ניהול הכספים או מהשירות שנותן הגוף המנהל, או חוסר התאמה בין סוג המוצר הפנסיוני (קופת גמל, פוליסת ביטוח או קרן פנסיה) לבין צרכיו או העדפותיו של הלקוח. בכל מקרה, לפני העברת כספים מומלץ לפנות לקבלת ייעוץ.

האם המעבר ממוצר פנסיוני אחד לאחר כרוך בתשלום?

העברת כספי החיסכון הפנסיוני אינה כרוכה בתשלום כלשהו, כך שמי ששוקל להעביר כספים שצבר ממוצר חיסכון פנסיוני אחד לאחר או מגוף מנהל אחד לאחר, אינו צריך להביא בחשבון שיקולים הנובעים מעלות המעבר עצמו. עם זאת, במעבר מפוליסת ביטוח, חברת הביטוח רשאית לנכות מהסכום המועבר קנס בהתאם לתנאי הפוליסה. קנסות משיכה (קבלת הכספים לפי ערכי פדיון) קיימים בחלק מפוליסות הביטוח.

באיזו תדירות יתאפשר המעבר?

בהתאם להוראות החדשות, ניתן להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני בכל עת. עם זאת, יש לזכור כי כשמדובר במוצרי חיסכון פנסיוני, מומלץ לבחון את ביצועי הגוף המנהל לאורך זמן.

האם גם פנסיונרים יכולים לעבור?

לא. מי שמקבל פנסיה חודשית, בין אם פנסיית זקנה ובין אם פנסיית נכות, אינו יכול להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני שלו.