לפני שבועיים הודיע הממונה על שוק ההון והביטוח במשרד האוצר, ידין ענתבי, כי הוא קונס את בתי ההשקעות אקסלנס, ילין לפידות ופרפקט בגין בעיות שהתגלו בשיערוכים של הנכסים הבלתי סחירים בקופות שניהלו. בפרפקט, השיערוכים הבלתי תקינים הובילו לסטייה בתשואה של 1%. באקסלנס, שם הבעיה היתה בקופות הקטנות - עוגן כוכב ואוצר - השיערוכים הבלתי תקינים הובילו לסטייה של 3% בתשואות. בילין לפידות הסטייה היתה בשיעור 0.1% בלבד.
הפרשה החמורה תפסה כותרות ענק בעיתונים - אבל מה חושבים עליה האנשים שבסופו של יום מוכרים לכם את קופות הגמל?
מנהלי הסדרים הם סוכנויות הביטוח הגדולות, שמספקות סל שירותי פנסיה כולל למעסיקים, ומהוות למעשה מתווך בינם ליצרני החיסכון הפנסיוני. מרבית מנהלי ההסדרים התייחסו בתגובותיהם לאקסלנס - כל מנהלי ההסדרים עובדים עם אקסלנס, הגוף הגדול ביותר שמעורב בפרשה.
"באקסלנס, הפרשה מטרידה ומושכת תשומת לב, לאו דווקא בגלל הטיב של אקסלנס כגוף, אלא כי היא שופכת אור על דברים שעשויים לקרות בקופות הקטנות - אלה שלא נמצאות כלל במוקד הסיקור ובאור הזרקורים. אנחנו צריכים להיות זהירים לגבי אילו קופות אנחנו מוכרים לצרכן", אמר אחד ממנהלי סוכנויות ההסדר.
"אקסלנס זה לא גוף רע ואנחנו עובדים איתו באופן אינטנסיווי. אנחנו נותנים להם קרדיט שזה לא משהו שנעשה באופן מגמתי - אבל זה בהחלט עורר את תשומת לבנו", הוסיף מנהל הסדרים אחר.
"אקסלנס היא גוף גדול ורציני", אמר מנהל סוכנות הסדר נוסף. "הקופות שבהן היו הבעיות ממילא לא משווקות על ידינו. אם יש לקח שלמדנו מהפרשה, הוא להיות יותר זהירים ולבדוק לעומק את הקופות שאנחנו משווקים ללקוחות. התחלנו לבקש מהקופות לראות את פירוט הנכסים, ומסתכלים יותר גם על הנכסים הבלתי סחירים".
לגבי קופת הגמל הגדולה של אקסלנס, ציין המנהל שסוכנות ההסדר שלו לא פוסלת אותה בפני הלקוחות רק בגלל המקרה הזה: "אנשים טועים, ולא תולים אותם. גם ידין ענתבי, הממונה על שוק ההון, חשב שזה לא רציני - תראי את הקנס שהוא הטיל", הדגיש.
עם זאת, השיחות העלו בעיה אחרת באקסלנס. "לא היינו צריכים את הפרשה בשביל להוריד את היקף הפעילות שלנו מול אקסלנס. עשינו את זה מכיוון שיש שם בעיית תפעולית", אמר אחד ממנכ"לי סוכנויות ההסדר הגדולות.
הוא לא היחיד שמחזיק בדעה זו. "לאקסלנס יש בלאגן כללי בקופות. יש להם בעיה תפעולית חריפה. בכל מקרה, כשאני נותן ייעוץ לאנשים, ומדברים על אקסלנס, אני אומר שיביאו בחשבון שהשירות בעייתי", ציין מנהל תפעול אחר.
מנהלי ההסדרים ציינו לחיוב את הפעולות שנקטה אקסלנס כדי להתגבר על הבעיה: "זה פגע להם בתדמית - אבל לא כמו בבעיית התפעול, שם הם טמנו את הראש בחול, כאן הם באמת פועלים לשיפור המצב".
לגבי פרפקט, רבים ממנהלי ההסדר הגדולים כלל לא משווקים את הקופה. ואולם אחד ממנהלי ההסדרים שכן משווק אותה ציין שדווקא מהמקרה של פרפקט הוא יותר מוטרד - כי אם באקסלנס הפרשה היתה בקופות הקטנות, כאן הבעיות היו בקופה המרכזית.
שאלנו את מנהלי ההסדר אם הם קיבלו פניות מלקוחות. ומתברר שהצרכן, כרגיל, אדיש: "הלקוח - צרכן הקצה - לא ממש מתעניין".
מזרחי טפחות הוא נכון להיום הבנק היחיד בישראל שמעניק שירותי ייעוץ פנסיוני לשכירים. שאלנו אותו מה הוא עשה בעקבות הפרשה. הבנק השיב כי עם פרפקט וילין לפידות אין לו הסכם ייעוץ; לגבי אקסלנס, שלוש הקופות שבהן התגלו בעיות הוצאו ממודל הייעוץ, עד לקבלת נתונים מעודכנים, ועל הקופות הגדולות של אקסלנס הפרשה לא השפיעה דירוג הבנק.
תגובת אקסלנס
מאקסלנס נמסר בתגובה: "אקסלנס היא הגוף המוביל בענף הגמל בשנים האחרונות, הן בתשואות הן בגיוסים, והיא גם הגוף המוביל במכירות על ידי סוכנים. רמת השירות והתפעול היא מהטובות בשוק, ולראיה, כשליש ממכירות סוכני הביטוח בענף הגמל הינו לקופות אקסלנס. העובדה שסוכני הביטוח מוכרים את קופות אקסלנס משמעותית יותר מקופות אחרות הן ההוכחה לשביעות רצון הסוכנים מאתנו. נמשיך להעניק לסוכנים ערך מוסף באמצעות כלים ייחודיים, כדי שיוכלו לבצע את עבודתם בצורה הטובה ביותר".
בנק מזרחי הוריד את קופות הגמל שטעו בשערוך הנכסים ממודל הייעוץ שלו
אתי אפללו
26.11.2007 / 7:34