פותחים לכם תיק

תיק החיסכון הפנסיוני שלנו הוא נעלם נצחי. במשך שנים הוא נמצא ברקע, עמוס
נתונים, ואנחנו לא יודעים מה באמת יש בו. זה לא שאי אפשר לדעת, המחסום הוא שלנו.
מין התנגדות פנימית שמונעת מאיתנו לברר ולבדוק.



אבל יש דברים שכדאי בכל זאת לתת עליהם את הדעת, שאלות שרצוי לשאול את עצמנו כבר היום. תיק הפנסיה הרי מטפל בשלוש סוגיות מרכזיות - חיסכון לגיל הפרישה, אך גם כיסוי למקרה של אי כושר עבודה וכיסוי למקרה פטירה. לכן אי אפשר לפטור את הנושא בקלות, בהנחה שיש לפנינו שנים להתמודד איתו.



קופות גמל, קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים, אז נכון שקשה לדעת למה נזדקק במקרה של
אובדן כושר עבודה. באותה מידה נתקשה להעריך - ואולי לעסוק כלל בשאלה - מה יהיו
הצרכים של ילדינו ושל בן/בת הזוג במקרה של פטירה. על אחת כמה וכמה אין לנו היכולת
לחזות את צרכינו בעוד עשרות שנים, כשנפרוש לגמלאות.



ובכל זאת, יש כמה כללי יסוד. כלל האצבע של החיסכון הפנסיוני, למשל, הוא שכדי שלא נרד
ברמת החיים עם הפרישה לגמלאות, אסור שהכנסתנו החודשית אז תהיה נמוכה מ-70% משכרנו הנוכחי ברוטו. במה שנוגע לאובדן כושר עבודה - מקובל לרכוש את הכיסוי המרבי, שהוא כ-75% מהשכר ברוטו.



וביטוח למקרה פטירה ("פנסיית שארים" בקרן הפנסיה)? רווקים אולי יכולים לעתים
לוותר עליו. אבל נשואים עם ילדים צריכים לחשוב על הביטוח הרצוי על פי גיל הילדים,
רמת השכר, רמת החיים, כלל הנכסים של המשפחה, מקורות הכנסה נוספים ונכסים נדרשים
במקרה של פטירה.



מה נדרש למי? על מה אנחנו אמורים לשים דגש? הנה כמה תסריטים, שבכל אחד מהם דמות
מייצגת עם נתונים אישיים שונים. באמצעות סימולציה חישבנו מה אמורה כל אחת
מהדמויות לקבל עם היציאה לגמלאות או במקרה של אובדן כושר עבודה וכו'.



תומר, בן 28, רווק, עורך דין, הלה, בת 30, נשואה, מנהלת מותג, מיכאל, בן 38, נשוי + 3, מהנדס מחשבים וקרן, בת 35, נשואה + 3, מנהלת בחברת ביטוח הם ארבע מקרים דמיונים שמזכירים את כולנו.



הכתבה המלאה מתפרסמת בגיליון דצמבר של מגזין TheMarker להזמנות חייגו 1-700-700-250