הבנק הפדרלי חשף היום תוכנית משכנתאות חדשה שמטרתה להגן על הלווים - במיוחד לווי סאבפריים

הבנק הפדרלי חשף היום תוכנית משכנתאות חדשה שמטרתה להעניק הגנה לאנשים המבקשים לקחת משכנתא מפני מדיניות מפוקפקת של הענקת משכנתאות. החוקים המוצעים, אם יאומצו, מבקשים ליצור איזון בין הגנה על לווים בלי לגרום להיקף ההלוואות להצטמצם.



"אנו שואפים להגן על הלווים מפני נהלים בלתי הוגנים או מוליכי שולל, אך לעשות זאת מבלי לגרום להיקף ההלוואות האחראיות להתכווץ או להגביל את בחירת הצרכנים", אמר נגיד הבנק הפדרלי רנדל קרוזנר, המפקח על צעדי הבנק הפדרלי בנושא.



לדברי בן ברננקי, יו"ר הבנק הפדרלי, הונאה רחבת היקף בשוק המשכנתאות פגעה בכלכלה כולה. "הונאות ומדיניות מטעה פוגעת לא רק בלווים ובמשפחותיהם, אלא גם בקהילות שלמות ובכלכלה כולה", אמר ברננקי.



התוכנית צפויה לחול על הלוואות חדשות או עתידיות המוענקות על ידי המלווים השונים, לרבות בנקים וברוקרים.



הבנק הפדרלי, שהכוח רגולטורי שלו חל על המערכת הבנקאית בארה"ב, שוקל להגביל את המלווים מהענשת לווי סאבפריים בקנסות במידה ואלו פורעים את המשכנתא לפני הזמן; לכפות על המלווים להבטיח כי הלווים, בעיקר לווי סאבפריים, יפרישו כסף על מנת לשלם מסים או ביטוח, במקרה הצורך; לאסור או להגביל הלוואות שאינן דורשות הוכחה של היקף הכנסת הלווה; קביעה של תקנים חדשים עבור הדרך בה המלווים מחליטים מהי יכולת הלווה לשלם את המשכנתא.



קובעי המדיניות של הבנק הפדרלי יבדקו, בנוסף, שיפור של החשיפה הפיננסית כך שאנשים יוכלו להבין בצורה טובה יותר את התנאים המלווים למתן המשכנתא. כמו כן, הוא ישקול לנקוט בצעדים נגד פרסום כוזב של משכנתאות.



אימוץ התוכנית תאפשר לברננקי, שנכנס לתפקיד בפברואר 2006, להטביע את חותמו על הכוח הרגולטורי של הבנק. לטענת מבקרים, קודמו בתפקיד - אלן גרינספאן, שכיהן כיו"ר הבנק 8 שנים וחצי - לא הצליח לפעול כרגולטור עוצמתי במיוחד במהלך הפריחה בשוק הדיור בין 2005-2001. במהלך תקופה זו, תנאי אשראי רופפים עודדו מתן משכנתאות רבות ללא הבחנה ובדיקה של איכות הלווים.



כ-2 מיליון משכנתאות בריבית משתנה צפויות להתייקר בשנה הבאה. מומחי תעשיית המשכנתאות הביעו חשש כי התוכנית החדשה תגרום להתייבשות של ההלוואות בשוק המשכנתאות.