סוכני הביטוח הרוויחו עוד שנה של שקט בביטוחי החיים; הבנקים ייכנסו לייעוץ בביטוחי חיים רק בתחילת 2009

הבנקים הקטנים והבינוניים יוכלו לספק ללקוחותיהם ייעוץ בנושאי ביטוח חיים החל בתחילת 2009. הבנקים הגדולים יוכלו לייעץ ללקוחות העצמאיים בביטוח חיים מאוגוסט 2009, וללקוחותיהם השכירים רק מאוגוסט 2010,­ כך עולה מסיכום שהשיגו אתמול יו"ר ועדת הכספים, חבר הכנסת, סטס מיסז'ניקוב, ישראל ביתנו, ולשכת סוכני ביטוח עם המפקח על הביטוח, ידין ענתבי. ההסכם קיבל את תמיכתו של ראש הממשלה אהוד אולמרט. כזכור, בחוק ההסדרים הנידון בוועדת הכספים בימים אלה ביקש ענתבי לאפשר לבנקים להעניק ייעוץ בביטוח חיים כבר מתחילת 2008.



על פי ההסכמה עם המפקח על הביטוח, הבנקים לא יקבלו דמי הפצה על פוליסות מבטיחות תשואה. לגבי פוליסות אחרות, הבנקים יקבלו דמי הפצה של 0.1% עבור פוליסות שהונפקו עד סוף 2005. לגבי פוליסות שהונפקו לאחר תאריך זה, יקבלו הבנקים דמי הפצה של 0.25% מהצבירה. כמו כן, הוסכם כי הבנקים לא יקבלו עמלת הפצה מביטוח ריסק ואובדן כושר עבודה, גם אם אלה נכללים בפוליסת ביטוח חיים.



למרות הסיכום, טרח מיסז'ניקוב להבהיר כי עדיין נותרו בינו לבין ענתבי חילוקי דעות בנוגע למועד ואופן כניסתם של הבנקים הגדולים לייעוץ הפנסיוני. מיסז'ניקוב קרא לענתבי להגיע להסכם עם בנק לאומי בעניין עד יום ראשון, המועד שבו יובא לאישור ועדת הכספים ההסכם שהושג אתמול.



לאומי נשאר מאחור



מיסז'ניקוב החליט לדחות ליום ראשון את ההכרעה בנוגע להקדמת כניסת הבנקים לייעוץ במוצרי ביטוח והפנסיה, זאת לנוכח מחלוקת קשה בעניין עם ענתבי. מיסז'ניקוב אף ביקש אתמול את התערבותו של ראש ממשלה אהוד אולמרט בעניין. "נאלצתי לבקש את התערבות אולמרט כדי להוריד מישהו מהעץ", אמר מיסז'ניקוב.



ענתבי מחזיק בעמדה כי הבנקים הבינוניים צריכים להיכנס לתחום הייעוץ הפנסיוני לפני הבנקים הגדולים. בקיץ האחרון הגיע ענתבי להסכם עם בנק הפועלים לפיו הבנק ייכנס לייעוץ הפנסיוני לתחום באוגוסט 2010. הסכם זה פגע בבנק לאומי, שעד אז היה בעמדת יתרון על פני בנק הפועלים, והקדים אותו בהיערכות לקראת מתן הייעוץ. ההסכם היה מכה לבנק לאומי, שהקדים את בנק הפועלים בהיערכות למוכנות ליעוץ הפנסיוני, ומחק את היתרון שהשיג. בתחילה העריכו במשק כי בתחילה היו הערכות כי לאומי יצטרף להסכם שהשיג ענתבי עם הפועלים, ואולם הגישושים בין ענתבי לגליה מאור, מנכ"לית לאומי, לגבי הצטרפותו של בנק לאומי להסכם נפסקו מהר.



בניגוד לעמדת ענתבי, מיסז'ניקוב הגיש הצעת חוק שתאפשר לבנקים הגדולים להיכנס לייעוץ הפנסיוני באופן מיידי. מיסז'ניקוב ענתבי, שרגיל לקבל רוח גבית מוועדת הכספים, מצא את עצמו במחלוקת בשתי הסוגיות עם מסיז'ניקוב, מחלוקת שמחייבת אותו לעשות משהו שהוא מאוד לא אוהב ­ להתפשר. הפשרה בין ענתבי למיסז'ניקוב בעניין הכניסה לייעוץ הפנסיוני תיסוב על לפחות אחד משני הנושאים הבאים: הקדמת מועד הכניסה לייעוץ הפנסיוני לשכירים )שכרגע עומד על אוגוסט 2010( או מתן היתר לבנקים להעניק ייעוץ פנסיוני לפני מועד זה לשכירים



בפריפריה בלבד. בלאומי דורשים להקדים את הכניסה לייעוץ הפנסיוני לשכירים לתחילת 2010. מיסז'ניקוב דורש כי הכניסה תהיה כבר ב-2009. ענתבי מסרב לדרישות אלה, ומוכן, אם בכלל להקדים את הכניסה של הבנקים הגדולים לייעוץ פנסיוני בחודשים ספורים בלבד.



מה זה פריפריה?



האפשרות הסבירה לפתרון המחלוקת היא שבנק לאומי )וגם בנק הפועלים( יוכלו לייעץ לשכירים בפריפריה. כעת קיימת ניטשת המחלוקת בין הצדדים לגבי הגדרת המושג פריפריה: מיסז'ניקוב טוען כי הפריפריה היא כלכוללת את האזורים המוגדרים כבעלי עדיפות לאומית, ואילו ענתבי אומר שמדובר רק ביישובי קו העימות, על פי נתוני מס הכנסה. שפרסם מס הכנסה, וענתבי מוכן להוסיף לרשימה זו כמות מצומצמת של יישובים כגון יקנעם, קצרין ועוד. מנגד, ברשימה אותה שהציג מיסז'ניקוב, הנתמכת על ידי הבנקים, ואותה רוצים לאמץ בבנקים, מופיעים יישובים נוספים.



בעניין שלשמו התכנסה הוועדה ­ הקדמת הייעוץ של הבנקים בתחום ביטוח החיים (עד כה הותר לבנקים לייעץ רק בפנסיה ובקופות גמל).­ עלתה הצעת פשרה בדמות לדחייה בשנה אחת של כניסת הבנקים הבינונים לייעוץ בביטוח חיים,של שנה אחת,ודחייה ארוכה יותר לכניסה של הבנקים הגדולים. למרות שיחות פשרה שנערכו, עד סגירת הגיליון הצדדים לא הגיעו להסכמות.