ועדת הכספים צפויה לפצל הערב מחוק ההסדרים את הסעיף העוסק בכניסת הבנקים לביטוח פנסיוני

בניגוד לעמדת האוצר, ועדת הכספים צפויה לפצל הערב מחוק ההסדרים את הסעיף העוסק בכניסת הבנקים לביטוח פנסיוני - על מנת לסיים את הדיון בו עד לסוף ינואר 2008. ההצבעות מתוכננות לשעות הערב.



לפי הסכם שהושג בסוף השבוע בין יו"ר ועדת הכספים, ח"כ סטס מיסז'ניקוב (ישראל ביתנו), לבין סוכני הביטוח, יוכלו הבנקים הקטנים להעניק ייעוץ פנסיוני ללקוחותיהם החל מאוגוסט 2009 - לעומת ינואר 2008, כפי שהציע האוצר במסגרת חוק ההסדרים.



הבנקים הגדולים יוכלו להעניק ייעוץ פנסיוני ללקוחות עצמאיים החל מאוגוסט 2009, ולשכירים - החל מאוקטובר 2010.



הממונה על שוק ההון, ידין ענתבי, אמר כי ההחלטה על הפיצול אינה נכונה - משום ששולחים את הלקוחות לייעוץ לא איכותי. "כל דבר אחר יהיה פשוט לגרור עוד זמן", אמר ענתבי.



לדבריו, ההסכם שהשיג הינו הסכם סביר, המאזן בין האינטרסים לייעוץ מהיר ללקוחות בכל התחומים: גמל, פנסיה, וביטוח מנהלים - לבין האינטרסים של סוכני הביטוח, שצריכים להיערך לעניין.



ענתבי אמר כי הושגה הסכמה עם לשכת סוכני ביטוח, עם חברות הביטוח ועם כל הבנקים, למעט בנק לאומי.



הממונה על שוק ההון הוסיף שהחוסכים בביטוח מנהלים, בקרנות פנסיה ובקופות גמל זכאים להטבות מס על חיסכון ארוך טווח - והבנקים צריכים לתת ייעוץ כולל ללקוחותיהם בשלושת התחומים הללו. "לא ייתכן שהיועץ יהיה מסוגל לייעץ רק לגבי חלק מהמוצרים, לפי החוק, כי כאן הייעוץ נפגע", ציין ענתבי.



ענתבי הציע לאפשר לבנקים לייעץ בביטוחי חיים, בנוסף על הייעוץ לגמל ולפנסיה. לדבריו, יש לקבוע את הנושא במסגרת חוק ההסדרים, מאחר שהבנקים המזרחי ואגוד כבר קיבלו רישיון לייעוץ פנסיוני, ובשבועות הקרובים יקבלו רשיונות גם דיסקונט והבינלאומי. "אנו רוצים שכל המערכת הבנקאית שנכנסת לייעוץ פנסיוני - תיכנס בצורה איכותית", הדגיש הממונה.



ח"כ שלי יחימוביץ (עבודה) טענה שהלחצים מצד גורמים אינטרסנטיים לא מתאזנים עם האינטרסים של הציבור. "האם הבנקים סובלים ממחסור בכוח - כך שרוצים לאפשר להם להעניק ייעוץ פנסיוני ללקוחותיהם?".



ח"כ חיים כץ (ליכוד) אמר כי שהבנק ייעץ רק כשסגר הסכם הפצה עם הקופה. הוא תבע להגדיר את גובה העמלה עבור הייעוץ, כך שאם לקוח ירצה לקבל ייעוץ, הוא יבקש ייעוץ, ואם לא ירצה - לא יקבל.



אבירם כהן, מנהל רגולציה בבנק לאומי, אמר שלבנק אין עמדה בפשרה שהושגה בין מיסז'ניקוב לבין סוכני הביטוח. יש לנו מחלוקת שונה עם הממונה על שוק ההון, ציין כהן.



אביגדור קפלן מחברת "כלל" בירך על הפשרה שהושגה עם סוכני הביטוח. הוא אמר שאסור להגיע להגדרה רחבה של הפריפריה - שלפי הצעת מיסז'ניקוב, בה יוכלו הבנקים גדולים להציע ייעוץ ללקוחותיהם מוקדם משהוחלט - משום שיהיה מעקף של ההסכם עם הסוכנים דרך ההגדרה של פריפריה רחבה. "לא הגיוני שכפר שמריהו או מזכרת בתיה יהיו פריפריה", אמר קפלן.



אודי כץ, הנשיא החדש של לשכת סוכני הביטוח, אמר כי "כניסת הבנקים היא בכל מקרה דבר שמסכן את קיומנו. בעקבות התערבותו של מיסז'ניקוב, הגענו להסכם שמאפשר לסוכנים להתכונן לקראת כניסתם של הבנקים לביטוח".



כץ הוסיף שבמרבית היישובים - למשל בקדימה ובשוהם - יש סוכני ביטוח שעוסקים בייעוץ פנסיוני, מאחר שאין שם סניפי בנקים. הוא תמך בפיצול הסעיפים הללו מחוק ההסדרים.



זאב וינר, לשעבר נשיא לשכת ארגוני העצמאים, אמר כי הסוכנים נפגעים מכך שהבנקים נכנסים לביטוח, כי יש להם "כוח כפייתי".