וואלה
וואלה
וואלה
וואלה

וואלה האתר המוביל בישראל - עדכונים מסביב לשעון

הפועלים עושה בחודש מה שמזרחי טפחות עושה בעשרה

אתי אפללו

24.12.2007 / 8:20

הפועלים ייעץ בחודש ל-5,000 לקוחות בנוגע לקרנות השתלמות - מזרחי טפחות ייעץ ל-2,000 לקוחות ב-4 חודשים



סוד גלוי הוא שמערכת ההפצה המשומנת של הבנקים הגדולים מגיעה ליותר לקוחות מהמערכת של הבנקים הבינוניים והקטנים. כשמדובר על כניסת מערכת הבנקאות לתחום הייעוץ הפנסיוני, הטענה המרכזית נגד דחיית הכניסה של הבנקים הגדולים לתחום היא שהבנקים הבינוניים לא יצליחו להגיע לחלק ניכר מהאוכלוסייה - שתיוותר ללא ייעוץ פנסיוני. טענה זו משמשת גם לכיוון השני, ומסבירה למה יש לתת לבנקים הקטנים יתרון בכניסה לתחום - הקטנת הריכוזיות במערכת הבנקאות.



פרסום הנתונים של מספר הלקוחות שלהם העניק ייעוץ בקרנות ההשתלמות בחודש האחרון מדגיש את הפערים בין הבנקים. בחודש אחד ייעץ הפועלים ל-5,000 לקוחות בתחום, בעוד בנק מזרחי טפחות ייעץ בארבעת החודשים מאז קיבל את רישיון הייעוץ הפנסיוני ל-2,000 לקוחות בלבד.



בהסכם שהושג בקיץ האחרון בין הממונה על שוק ההון באוצר, ידין ענתבי, לבין בנק הפועלים הוסכם כי הבנק ייכנס לייעוץ הפנסיוני בקיץ 2010. הייעוץ בקרנות ההשתלמות הוכר כחיסכון לטווח הבינוני ולא לטווח הארוך - והפועלים החל לתת לו ייעוץ באמצע נובמבר במסגרת מערכת "פועלים Advisor".



בחודש הראשון לפעילות העניק בנק הפועלים ייעוץ לכ-5,000 לקוחות, וזאת כמעט ללא מאמצי שיווק ופרסום שערך לשירות החדש. לשם השוואה, , שקיבל רישיון לייעוץ פנסיוני באוגוסט, העניק ייעוץ פנסיוני לכ-2,000 לקוחות בלבד בארבעה חודשים.



במזרחי טפחות החלו לפרסם את השירות החדש ולהעלותו לתודעת הציבור רק לאחר החגים בתחילת אוקטובר, ולכן בפועל מדובר על כ-2,000 לקוחות שלהם ייעץ מזרחי טפחות בחודשיים. ואולם בנק הפועלים העניק שירותי ייעוץ ל-5,000 לקוחות עוד לפני שהשקיע משאבים בפרסום השירות כלל.



במסגרת הייעוץ עד כה לא נרשמו העברות של כספים בסכומים משמעותיים מקרן השתלמות אחת לאחרת, והסטטוס קוו בין הקרנות נשמר. נראה כי הפועלים בינתיים ממפה את לקוחותיו ומחתימם על הסכמי ייעוץ, וכמובן גובה דמי הפצה בשיעור של 0.25%.



תהליך הכניסה לשוק הייעוץ הפנסיוני הוא איטי ודורש השקעה גדולה בחינוך השוק וביצירת בסיס נתונים. במוקדים של בנק מזרחי טפחות התקבלו עוד 8,000 פניות של אזרחים (בנוסף ל-2,000 שקיבלו ייעוץ) שהתעניינו בקבלת הייעוץ הפנסיוני. בבנק מעריכים שחלק ניכר מהם נמצאים בתהליכי איסוף של המסמכים הדרושים לשם קבלת הייעוץ, ויגיעו בחודשים הקרובים.



תהליך איסוף המסמכים ובניית בסיס הנתונים שמאט את כניסת הבנקים הבינוניים לתחום ייחסך מהבנקים הגדולים. כשהפועלים ולאומי ייכנסו לייעוץ הפנסיוני בקיץ 2010 יהיו להם בסיסי מידע, שאותם הם בונים כבר היום, בתהליך הייעוץ הפיננסי בקרנות השתלמות.



באמצע נובמבר, כשנכנס בנק הפועלים לייעוץ הפיננסי בקרנות השתלמות, הוא יצא בפרסום שתוכנו הוא: "בנוסף לפתיחת הייעוץ הפיננסי בקרנות השתלמות, ישיק בנק הפועלים במסגרת שיחת הייעוץ הפיננסית תהליך ליבון צרכים ממוחשב חדש, הכולל הרחבה והעמקה של שיחת הייעוץ. זאת, כדי לקבל תמונת מצב מלאה על חוסנו הפיננסי של המשקיע ועל רמת בקיאותו בשוק ההון. כך יוכלו היועצים הפיננסיים של הבנק להתאים את רמת הסיכון ומוצרי ההשקעה למשקיע, תוך הבנה רחבה יותר של צרכיו הפיננסים".



בסיס הנתונים שיבנה הפועלים בשלוש השנים הקרובות על בסיס "תמונת המצב המלאה על חוסנו הפיננסי של המשקיע", יעזור לו לכבוש בסערה את שוק הייעוץ הפנסיוני, שאליו ייכנס בקיץ 2010.


טרם התפרסמו תגובות

הוסף תגובה חדשה

+
בשליחת תגובה אני מסכים/ה
    0
    walla_ssr_page_has_been_loaded_successfully