ההוצאה המשפחתית לביטוחים משלימים: עלייה של יותר מפי שניים בעשר שנים

משפחה ישראלית הוציאה ב-2006 לבריאות 570 שקל בחודש, כ-5.1% מכלל הוצאותיה. זאת לעומת הוצאה של 305 שקל (3.8% מכלל הוצאותיה) ב-97' - כך עולה מדו"ח שמפרסם היום האגף לכלכלה ולביטוחי בריאות במשרד הבריאות, לרגל 13 שנה לחוק ביטוח בריאות ממלכתי.



מרבית הסכום מוקדש לרפואת שיניים (160 שקל בממוצע), ביטוחים משלימים (147 שקל בממוצע) ותרופות (117 שקל בממוצע). הגידול החד ביותר נרשם בהוצאה על ביטוחים משלימים: מ-11.1% מהוצאות המשפחה ב-97' לרבע מההוצאה (26%) ב-2006. בניגוד לכך, ההוצאה לרפואת שיניים ותרופות קטנה.



אף כי הביקוש לבריאות הוא לכאורה קשיח, קיים פער גדול בהוצאות בין שכבות האוכלוסייה: בעוד החמישון התחתון מוציא בממוצע 316 שקל לחודש לבריאות, החמישון העליון מוציא לסעיף זה פי 3 - 965 שקל.



מהדו"ח עולה כי מאז חקיקת החוק ב-95' חלה שחיקה של 10% בהכנסות קופות החולים, שהן 2.5 מיליארד שקל. זאת מכיוון שמספר המבוטחים עלה בקצב גבוה יותר מהפיצוי הכספי שקיבלו על כך הקופות: בעוד מספר המבוטחים גדל ב-34% בשנים אלה, התקציב שקיבלו הקופות עלה רק ב-23%. בשנים אלה גם חלה ירידה משמעותית בהשתתפות המדינה במימון עלות סל השירותים שבאחריות הקופות: ממימון ממשלתי בשיעור של 48% מעלות הסל ב-98' ל-41% ב-2007.



גבי בן נון, סמנכ"ל לכלכלה במשרד הבריאות ואחר מעורכי הדו"ח, אמר כי השחיקה הזאת פוגעת במבוטחי הקופות: "השחיקה במקורות של קופות החולים באה לידי ביטוי בירידה בהוצאה של הקופות לכל מבוטח".







במשך השנים חלו גם שינויים ניכרים בגודלן של הקופות: שירותי בריאות כללית, הקופה הגדולה במדינה, איבדה נתח גדול ממבוטחיה: ב-95' היו חברים בה 63% מאזרחי המדינה, ואילו ב-2007 מבוטחים בה רק 54% מהאזרחים. הקופות שהתחזקו על חשבון הכללית הן בעיקר מכבי, שמבטחת היום קרוב לרבע מהאוכלוסייה (24%) ומאוחדת שנתח השוק שלה גדל מ-8.8% ב-95' ל-13% ב-2007. שיעור המבוטחים בלאומית נותר כמעט ללא שינוי.



בין קופות החולים קיימים הבדלים משמעותיים בהרכב המבוטחים. מבוטחי מכבי הם המבוססים ביותר מבחינה כלכלית. רמת ההכנסה הממוצעת של מבוטחי מכבי שירותי בריאות גבוהה ב-20% מהממוצע ההכנסה של כל המבוטחים. השכר הממוצע של חבר בקופה הוא 7,654 שקל, לעומת 5,501 שקל בלבד בקופה ה"ענייה" ביותר - לאומית. בהתאם לכך, במכבי נמצא השיעור הגבוה ביותר של מבוטחים המחזיקים בביטוח משלים - 86%, לעומת 63% ממבוטחי לאומית. האוכלוסייה בכללית היא המבוגרת ביותר: 13% ממבוטחיה הם בני 65 ומעלה לעומת 8% בלאומית, 7% במכבי ו-5% במאוחדת.