לובי פוליטי של חברות המשכנתאות בארה"ב מנע חקיקה שהיתה עשויה למנוע את משבר הסאבפריים

לובי אפקטיווי של חברות המשכנתאות מנע חקיקה שהיתה עשויה לסייע במניעה או הגבלה של משבר הסאבפריים (משכנתאות ללווים בעייתיים), מדווח "וול סטריט ג'ורנל".



לפי ה"ג'ורנל", אמריקווסט מורגאג', אחת מחברות הסאבפריים הגדולות בארה"ב, תרמה יותר מ-20 מיליון דולר לפוליטיקאים באמצעות זוג לוביסטים בוושינגטון. לובי זה שיחק תפקיד מרכזי בשכנוע מחוקקים במדינות ניו ג'רזי וג'ורג'יה להקלת חוקים חדשים שנועדו להגביל הלוואות מסוכנות, לדברי מבקרי ענף המשכנתאות.



לפי העיתון, בכירי אמריקווסט הודו כי החברה פעלה נמרצות נגד חקיקה מגבילה על מתן הלוואות, אך אמרו כי גם מתחריהן לא טמנו ידם בצלחת בכל הנוגע למאמצים למניעת הטלת הגבלות על המגזר. לפי ה"ג'ורנל", קאנטריווייד פייננשל, למשל, תרמה 2 מיליון דולר למסעות בחירות והוציאה 6.7 מיליון דולר נוספים על לובי בוושינגטון.



על רקע מתן הלוואות מסוכנות ללווים שניתן היה לצפות כי יתקשו להחזיר את הכספים, ועל רקע ההאטה בשוק הדיור האמריקאי, נרשמה עלייה חדה בפיגורי התשלומים ובעיקולי הבתים בארה"ב. אך המשבר לא הוגבל לשוק משכנתאות הסאבפריים, בין היתר בשל יצירת ניירות ערך מורכבים המגובים במאגרי משכנתאות - בהן משכנתאות מסוכנות ובטוחות יותר. חוסר הוודאות לגבי ניירות ערך אלה, הוביל למשבר אשראי כלל עולמי שפגע בעולם הפיננסים קשות ואילץ חברות רבות למחוק ערך נכסים בשווי מיליארדי דולרים.



אמריקווסט, כמו חברות משכנתאות רבות בארה"ב השנה, הפסיקה לאשר הלוואות סאבפריים חדשות, מכרה חלק מפעילויותיה, ועומדת בפני תביעות בגין הונאת משכנתאות.



עוד לפני פרוץ המשבר, ניסו מספר מדינות בארה"ב לחוקק חוקים שהיו עשויים להגביל את היקפו. מדובר בחוקים נגד "הלוואות טורפניות" - הלוואות בריבית גבוהה הניתנות ללווים שלעתים קרובות אינם יכולים לעמוד בתשלומים.



את מרבית המאבק חוקים אלה ניהלו הלוביסטים רייט וליסה אנדרוז. בוטרה אנד אנדרוז, החברה בראשה עמדו, קיבלה עמלות של לפחות 4 מיליון דולר מתעשיית הסאבפריים בשנים 2006-2002, לפי דיווחים רשמיים.



רייט אנדרוז לא ייצג את אמריקווסט ומתחרותיה ישירות, אלא באמצעות שלושה לובים פוליטיים:National Home Equity Mortgage Association; Coalition for Fair and Affordable Lending; ו- Responsible Mortgage Lending Coalition. ליסה אנדרוז מונתה כסגנית נשיא לענייני ממשל באמריקווסט ב-2003.



בשנה שעברה הסכימה החברה האם של אמריקווסט, ACC קפיטל, לשלם 325 מיליון דולר על מנת ליישב טענה מצד רגולטורים, כי גבתה שיעורי ריבית גבוהים בצורה חריגה ולא דיווחה כראוי על הסיכונים בהלוואות. חלק מהתובעים הכלליים שחתמו על ההסדר, ביניהם התובעים הכלליים של טקסס ושל יוטה, קיבלו תרומות למסעות הבחירות שלהם, וכרטיסים יקרים לאירועי ספורט.



בנוסף, הפעילו אמריקווסט וחברות נוספות בתחום, לחץ עסקי על מדינות שניסו לחוקק חוקים המגבילים את פעילות הסאבפריים - בין היתר איום על הפסקת פעילותן במדינות אלה. בין התומכות במהלכים אלה היתה חברת דירוג האשראי סטנדרד אנד פור'ס (S&P), שהודיעה כי לא תדרג ניירות ערך המגובים במשכנתאות ממדינות אלה, מה שיקשה על מכירתם, ולפיכך יגביל את פעילות חברות המשכנתאות.