11 מיתוסים שמסכנים לכם את הפנסיה

ההברקה השיווקית הגדולה של עולם הביטוח הפנסיוני היתה המצאת המותג "ביטוח
מנהלים". הרי מי מאיתנו לא רוצה מוצר יוקרתי השמור למנהלים?



אולם, לא רבים ידעו
בעת רכישת ביטוח המנהלים, שמאחורי העטיפה היוקרתית מסתתר תיק פנסיוני רגיל, שכלל
חיסכון תמורת דמי ניהול שערורייתיים וביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה, תמורת
מחיר מופקע.זאת, כשברוב המקרים חיסכון בקרן פנסיה יניב לחוסך תשואה נטו גבוהה
יותר מחיסכון בביטוח המנהלים. זהו אולי המיתוס המפורסם ביותר, אבל לא היחיד.



עולם הביטוח הפנסיוני מהווה קרקע פורייה ליצירת מיתוסים. התחום מסובך להפליא וגם
צרכנים שלוקחים יוזמה ומנסים להבין מה קורה עם החיסכון הפנסיוני שלהם צריכים
להתמודד עם מושגים כמו "אג"ח יעודי" "מקדם מובטח" ו"איזון אקטוארי".



בנוסף, לערוץ
ההפצה העיקרי בשוק - סוכני הביטוח - יש חלק לא מבוטל ביצירת וטיפוח המיתוסים
השונים. ישראל לחמן, מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ שהוא יועץ פנסיוני מורשה, מציג
ומפריך כמה מהמיתוסים בשוק.



1. "סוכן הביטוח שלי נאמן רק לי"



לשכת סוכני הביטוח מתמחה בקמפיינים שמספרים לציבור שסוכן הביטוח הוא שלו,
בשבילו, ונאמן רק לו. אולם, המציאות קצת אחרת. על פי חוק חוזה ביטוח, ועל פי פסקי
דין שניתנו בעניין, סוכן הביטוח הוא נציגה של חברת הביטוח ולא של הצרכן.



על פי
החוק, מחויב סוכן הביטוח לתת לצרכן את העצה הטובה ביותר אולם לצרכן אסור לשכוח
שסוכני הביטוח מקבלים עמלות והטבות. סוכן שעובד עם שתי חברות ביטוח, יכול לקבל
מאחת עמלה בגובה מסוים, ומאחרת עמלה כפולה. לכן, באופן מובנה, לסוכני הביטוח
אינטרס כלכלי במכירת תוכניות ביטוח.



2. "להחליף סוכן עולה לי כסף"



על פי התקנות הנהוגות כיום יכול מבוטח להעביר את הטיפול בתיק הביטוח שלו
מסוכן אחד לאחר על ידי פנייה בכתב לחברת הביטוח, קרן הפנסיה או קופת הגמל. המעבר
מתבצע בדרך כלל בתוך כ 30 יום ללא כל עלות, קנס או שינוי בתוכנית הפנסיונית.
השינוי היחיד הוא הגורם המטפל - סוכן הביטוח.



3. "לא ניתן להעביר את החיסכון הפנסיוני בין חברות ביטוח"



גם כיום ניתן לנייד את החיסכון בין קופות הגמל לבין עצמן, ובין קרנות
הפנסיה לבין עצמן. בקיץ 2008 צפויות להיכנס לתוקף תקנות שיאפשרו ניוד כולל בין כל
המכשירים הפנסיוניים. התקנות יאפשרו לעבור מכל המכשירים ההוניים (כמו קופות הגמל
וביטוחי המנהלים) למכשירים הקצבתיים (כמו קרנות הפנסיה), אבל לא ממכשירים קצבתיים
למכשירים הוניים. בנוסף, יהיה אפשר לעבור מביטוח מנהלים אחד לאחר.



חשוב לדעת
שלמרות שבאופן רשמי הניוד יכנס לתוקף בקיץ 2008, מי שרוצה לצאת מביטוח המנהלים
שלו לפני מועד זה יכול לעשות זאת אם יתעקש. כיוון שכבר עכשיו חברות הביטוח צריכות
לאפשר לחוסכים להעביר את ביטוחי המנהלים שלהם למכשירי חיסכון אחרים. אמנם חברות
הביטוח לא ששות לעשות זאת, אבל הצרכן שלא יתייאש יצליח לצאת מביטוחי המנהלים.



הכתבה המלאה מתפרסמת בגיליון פברואר של מגזין TheMarker להזמנות חייגו 1-700-700-250