לא מרוצה מהתשואות? לא מרוצה מהשירות? ובאופן כללי - לא מרוצה מקרן הפנסיה שלך? יש מה לעשות - כיום יכולים עמיתי קרנות הפנסיה החדשות לעבור בין הקרנות, תוך שמירה על הוותק ועל הזכויות שלהם, וללא עלות. הכספים שנצברו מועברים ישירות מהקרן המנהלת לקרן החדשה.
ניתן לעבור בין הקרנות בכל עת וללא תנאי של צבירת ותק. כל שצריך לעשות הוא לחתום על "מסמכי בקשת העברה", עליהם צריכות לחתום גם הקרן הנוכחית ("הקרן המעבירה) והקרן החדשה (הקרן המקבלת"). במקרה שלעמית הופרשו כספים בידי המעסיק, על המעסיק לחתום על הצהרה כי אין לו חוב לקרן המעבירה. הקרן המקבלת מחויבת לחתום תוך 21 יום על כתב ההתחייבות.
אבל שימו לב - ישנם מקרים מסוימים בהם לא ניתן לעבור בין הקרנות: אם המבוטח מקבל קצבת פנסיה מהקרן המעבירה, אם המבוטח מקבל קצבת נכות מהקרן המעבירה, אם הוטל צו עיקול או שיעבוד על כספי המבוטח, ואם קיים חוב מעביד לקרן המעבירה. לפני מעבר לקרן חדשה יש לבדוק כי אינכם נופלים תחת אחת הקטגוריות האלה.
מתי מתחיל הכיסוי הביטוחי?
מרגע שהמבוטח עובר לקרן חדשה, הכיסוי הביטוחי נכנס לתוקף במועד התשלום הראשון לקרן המקבלת, או מועד החתימה על כתב ההתחייבות, המאוחר מביניהם. זאת בתנאי שלא חלפו 180 ימים ממועד חתימת כתב ההתחייבות ועד מועד התשלום הראשון.
אחריות ביטוחית על תשלומי נכות ושאירים תחול על הקרן המעבירה בגין אירועים שקרו לפני המועד הקובע, ובגין אירועים שקרו במועד הקובע ולאחריו - תחול האחריות הביטוחית על הקרן המקבלת. יש לזכור כי במקרה שלא יועברו תשלומים שוטפים לקרן המקבלת, לא ייכנס לתוקף הכיסוי הביטוחי.
מעבר לקרן חדשה הוא הזדמנות לעבור על הדו"חות ולברר את מצב הכספים. החברה המנהלת של הקרן המעבירה מחויבת להמציא למבוטח העובר דו"ח מידע על הכספים שעברו, בתוך 30 ימי עסקים מיום העברת הכספים. גם הקרן המקבלת מחויבת להמציא בתוך 30 ימי עסקים דו"ח הכולל את כל המידע שנמצא ברשותה לגבי במבוטח. חשוב לעבור על הדו"חות ולוודא מהו מצב התשלומים, המסלולים, ומצבה של הקרן באופן כללי.