בן ברננקי - יו"ר הבנק הפדרלי - קורא למגזר הבנקאי בארה"ב לוותר על חלק מחובות לווי המשכנתאות

יו"ר הבנק הפדרלי, בן ברננקי, קרא היום למגזר הבנקאי בארה"ב לוותר על חלק מחובותיהם של לווי משכנתאות, בניסיון לבלום על הנסיקה בהיקף עיקולי הבתים. "המאמצים המשותפים של הממשל ושל חברות במגזר הפרטי לצמצם את מספר העיקולים המיותרים, אמנם מסייעים, אולם ניתן, וצריך, לעשות יותר", אמר היום ברננקי בנאום בפני בנקאים במדינת פלורידה. "ויתור על חלק מהחזרי הקרן עשוי להיות אמצעי יעיל יותר באופן יחסי למניעת עיקולים וחדלות פירעון", הוסיף.



דבריו של ברננקי מסמנים שינוי בעמדתו על כה של הבנק הפדרלי - אשר נקט עד כה בלשון מתונה יותר ביחס לבנקים - הגבירו את החששות כי בנקים בארה"ב יאלצו לרשום מחיקות נוספות, וגררו ירידות חדות של מניות הבנקים בוול סטריט.



כך למשל, בנאומו בקונגרס בשבוע שעבר, אמר ברננקי כי מלווים צריכים "לפעול להשגת פתרונות שקולים להלוואות" על ידי ביצוע התאמות בתנאי משכנתאות ודחיית מועד תשלומים.



"מלווים אומרים לנו כי הם נגד מחיקת חובות באופן עקרוני", אמר ברננקי בנאומו היום. "הם אומרים כי אם יוותרו על חלק מתשלומי הקרן ומחירי הבתים ימשיכו לצנוח, הם עלולים להיחשף ללחץ להסכים לויתורים נוספים על תשלומי קרן", המשיך ברננקי, אשר ציין כי ויתור על חלק מהחוב דווקא "עשוי להגדיל את הרווח הצפוי משום שיצמצם את הסכנה לחדלות פירעון ועיקולים".



מחירי הבתים ב-20 הערים הגדולות בארה"ב נפלו ביותר מ-9% בשנת 2007 - הירידה השנתית החדה ביותר לפחות מזה שני עשורים. מדד מחירי הבתים חברת סטנדרד אנד פור'ס (S&P)-קייס-שילר נפל בדצמבר ב-9.1% לעומת החודש המקביל בשנה הקודמת.



מחירי הבתים ב-17 מתוך 20 הערים הגדולות בארה"ב ירדו במהלך השנה שעברה - ובשמונה ערים היתה הירידה דו ספרתית. מחירי הבתים ב-20 הערים ירדו בדצמבר לעומת נובמבר, וב-10 הערים הגדולות בארה"ב המחירים נפלו ב-2007 בשיעור חד אף יותר - 9.8%.



הירידות החדות ביותר נרשמו באזורים שנחשבו לכאלה שבהם היתה בועה בשוק הנדל"ן, דוגמת פלורידה ודרום מערב ארה"ב. מחירי הבתים במיאמי נפלו ב-17.5% במהלך השנה שעברה, ואילו מחיר הבתים בלאס וגאס ובפניקס נפלו ב-15.3%.




מספר הבתים המצויים בתהליכי עיקול בארה"ב רשם זינוק של 57% בינואר 2008 לעומת התקופה המקבילה בשנה הקודמת, לפי נתוני חברת RealtyTrac, העוקבת אחרי ענף הנדל"ן בארה"ב. זאת, לאחר שיותר לווי משכנתאות נאלצו לוותר על בתיהם משום שלא הצליחו לעמוד בתשלומים על רקע המשבר המחריף בשוק הדיור האמריקאי. מספר העיקולים על ידי בנקים רשם זינוק של 90% לעומת ינואר 2007.



מספר העיקולים הגדול ביותר בינואר נרשם במדינות נוואדה, קליפורניה ופלורידה. במהלך שנות הפריחה של שוק הנדל"ן האמריקאי נרשמו העליות החדות ביותר במחירי הבתים דווקא במדינות אלה. בנוואדה אחד מכל 167 בתים היה בתהליכי עיקול בינואר. בקליפורניה עוקלו יותר מ-57 בתים בחודש שעבר - שיעור של עיקול אחד לכל 227 בתים.



בנאומו היום לא להתייחס ברננקי למדיניות הריבית של הבנק הפדרלי. החוזים על הריבית הפדרלית בארה"ב (Fed Funds futures), הנסחרים בבורסת החוזים של שיקאגו ומשקפים את ציפיות השוק מהריבית הפדרלית, מעניקים כעת סיכוי של 74% לכך שהבנק הפדרלי יחליט על הורדת ריבית בשיעור של 0.75% לרמה של 2.25%, בישיבתו הבאה ב-18 במארס.