משבר בשוק המשכנתאות בארה"ב: 1 מ-17 לווים מפגר בתשלומים; העיקולים בשיא

שיעור לווי המשכנתאות בארה"ב שנגדם החלו הליכים לעיקול בתיהם בגין פיגור בתשלומים, נסק לשיא בסוף שנת 2007. זאת לאחר שיותר לווים נאלצו לוותר על בתיהם משום שלא הצליחו לעמוד בתשלומים על רקע המשבר המחריף בשוק הדיור האמריקאי. כך מסר היום איגוד בנקאי המשכנתאות (MBA) בארה"ב.



שיעור לווי המשכנתאות שנגדם החלו הליכים לעיקול ברבעון הרביעי זינק לשיא של 0.83% מכלל הלווים - הרמה הגבוהה מעולם לעומת 0.54% שנה קודם לכן. שיעור הלווים המפגרים בתשלומי המשכנתא ביותר מ-30 ימים עלה ל-5.82% מכלל הלווים - שיא של 23 שנים.



חברת ריאלטי טראק (RealtyTrac), העוקבת אחרי ענף הנדל"ן בארה"ב, נסרה בשבוע שעבר כי מספר הבתים המצויים בתהליכי עיקול בארה"ב רשם זינוק של 57% בינואר 2008 לעומת התקופה המקבילה בשנה הקודמת. מספר העיקולים על ידי בנקים רשם זינוק של 90% לעומת ינואר 2007.



מספר העיקולים הגדול ביותר בינואר נרשם במדינות נוואדה, קליפורניה ופלורידה. במהלך שנות הפריחה של שוק הנדל"ן האמריקאי נרשמו העליות החדות ביותר במחירי הבתים דווקא במדינות אלה. אחד מכל 167 בתים בנוואדה היה בתהליכי עיקול בינואר. בקליפורניה עוקלו יותר מ-57 בתים בחודש שעבר - שיעור של עיקול אחד לכל 227 בתים.



יו"ר הבנק הפדרלי, בן ברננקי, קרא מוקדם יותר השבוע למגזר הבנקאי בארה"ב לוותר על חלק מחובותיהם של לווי משכנתאות, בניסיון לבלום את הנסיקה בהיקף עיקולי הבתים. "המאמצים המשותפים של הממשל ושל חברות במגזר הפרטי לצמצם את מספר העיקולים המיותרים, אמנם מסייעים, אולם ניתן, וצריך, לעשות יותר", אמר היום ברננקי בנאום בפני בנקאים במדינת פלורידה. "ויתור על חלק מהחזרי הקרן עשוי להיות אמצעי יעיל יותר באופן יחסי למניעת עיקולים וחדלות פירעון", הוסיף.



דבריו של ברננקי סימנו שינוי בעמדתו על כה של הבנק הפדרלי - אשר נקט עד כה בלשון מתונה יותר ביחס לבנקים - הגבירו את החששות כי בנקים בארה"ב יאלצו לרשום מחיקות נוספות, וגררו ירידות חדות של מניות הבנקים בוול סטריט. כך למשל, בנאומו בקונגרס בשבוע שעבר, אמר ברננקי כי מלווים צריכים "לפעול להשגת פתרונות שקולים להלוואות" על ידי ביצוע התאמות בתנאי משכנתאות ודחיית מועד תשלומים.



"מלווים אומרים לנו כי הם נגד מחיקת חובות באופן עקרוני", אמר ברננקי בנאומו השבוע. "הם אומרים כי אם יוותרו על חלק מתשלומי הקרן ומחירי הבתים ימשיכו לצנוח, הם עלולים להיחשף ללחץ להסכים לוויתורים נוספים על תשלומי קרן", המשיך ברננקי, אשר ציין כי ויתור על חלק מהחוב דווקא "עשוי להגדיל את הרווח הצפוי משום שיצמצם את הסכנה לחדלות פירעון ועיקולים".



מחירי הבתים ב-20 הערים הגדולות בארה"ב נפלו ביותר מ-9% בשנת 2007 - הירידה השנתית החדה ביותר לפחות מזה שני עשורים. מדד מחירי הבתים חברת סטנדרד אנד פור'ס (S&P)-קייס-שילר נפל בדצמבר ב-9.1% לעומת החודש המקביל בשנה הקודמת.



מחירי הבתים ב-17 מתוך 20 הערים הגדולות בארה"ב ירדו במהלך השנה שעברה - ובשמונה ערים היתה הירידה דו ספרתית. מחירי הבתים ב-20 הערים ירדו בדצמבר לעומת נובמבר, וב-10 הערים הגדולות בארה"ב המחירים נפלו ב-2007 בשיעור חד אף יותר - 9.8%.