הצעת חוק: קופות הגמל יפרסמו את התשואות בצירוף מדדי סיכון

ח"כ משה כחלון הגיש בשבוע האחרון שתי הצעות חוק הנוגעות לחסכונות הפנסיוניים של הציבור. בהצעה הראשונה מבקש כחלון לחייב את הגופים המוסדיים לפרסם את נתוני התשואות של הנכסים שבבעלותם, בכלל זה קופות גמל, בצירוף מדדי סיכון.



בהצעת החוק נכתב: "רמת הסיכון בנכסים בקופות גמל שמרכזים את מרבית חסכונות הציבור עולה כדי שהגופים המנהלים לא יישארו מאחור בתחרות התשואות. הסכנה שבמגמה זו היא בכך שהלקוח הסביר אינו יודע מהי רמת הסיכון של הנכס הפיננסי שבו השקיע, והוא עשוי למצוא את עצמו משקיע בנכסים פיננסיים שרמת הסיכון שלהם גבוהה מבלי שרצה בכך".



ההצעה קובעת כי על החברות לפרסם את רמת הסיכון בכל נכס שבניהולן, באותו גודל ובאותה הבלטה שבהם הן מפרסמות את נתוני התשואה. עוד קובעת ההצעה, כי גוף המשווה את נתוני התשואה של נכסיו עם נתוני תשואה של נכסים או גופים אחרים, יפרסם גם את מדדי הסיכון ביחס לאותו גוף או נכס. כל גוף יחויב בפרסום מדדי הסיכון בכל פרסומיו, לרבות הדו"חות הנשלחים לבתי הלקוחות.



בנוסף, הגיש כחלון הצעת חוק שמתמודדת עם סוגיית הנכסים הכספים ללא דורש, שבעליהם שכחו או שאינם מודעים לקיומם; כספים שאבדו מסיבות שונות, שבעליהם לא אותרו או שזהותם אינה ידועה; או בעלים שנפטרו ויורשי הכספים אינם מודעים לקיומם.



הנכסים הכספיים האלה עשויים להיות כספים שהופרשו לקרנות פנסיה, לקופות גמל, לקרנות השתלמות, לפוליסות ביטוח חיים, ביטוח מנהלים וכדומה; חשבונות רדומים (ללא תנועות) בבנקים; תוכניות חיסכון לסוגיהן; כספי פיצויים שלא נפדו; דיווידנדים; מניות; דמי פיקדון ששולמו לבתי משפט או לחברות פרטיות למיניהן.



כחלון מציין כי למרות ההנחיה של משרד האוצר על טיפול בכספים ללא דורש, יש מקרים רבים שבהם המוסדות הפיננסיים אינם עושים כל מאמץ כדי לדווח לבעלי הנכסים או ליורשיהם על הימצאותם של כספים, ובכך מתקבלות לעתים טענות קשות נגד מוסדות שעל פי החשד משתמשים בכספים שנשכחו לצרכים מסחריים.



על פי מחקרים שהוכנו בשנים האחרונות, סכום הכספים ללא דורש בישראל הוא כ-15 מיליארד שקל, 3% מסך כל הנכסים הכספיים. כך, לכל משק בית בישראל יש בממוצע 8,000 שקל שמעולם לא נדרשו. על פי ההצעה של כחלון, כל הגופים הפיננסיים יהיו חייבים לדווח ליחידה שתוקם באגף הממונה על שוק ההון על חשבונות שבעליהם שכחו על קיומם; על כספים שבעליהם לא אותרו או אף מתו; ועל כל הנכסים הכספיים שמוגדרים כאבודים מסיבות כאלה או אחרות - וכן שיוקם מאגר שמרכז את נתונים לאומי על הכספים האלו שיהיה זמין לכולם.