וואלה
וואלה
וואלה
וואלה

וואלה האתר המוביל בישראל - עדכונים מסביב לשעון

למרות זוגות שקונים דירות בטווחים קצרים לשמונת ילדיהם - הציבור החרדי נחשב בטוח בשוק המשכנתאות

רז סמולסקי

4.4.2008 / 11:45

הדאגה העיקרית של משפחות חרדיות היא רכישת דירות לילדים ■ חיסכון בהוצאות, יוזמות עסקיות קטנות וגמילות חסדים מאפשרים לרכוש 10 דירות גם במשפחות עם הכנסה צנועה בלבד

ריבוי הילדים במגזר החרדי נחשב אולי לברכה, אבל הוא יוצר בעיות לא פשוטות ברכישת דירות. הורה שרוצה לעזור לבנו הבכור לרכוש דירה, צריך להביא בחשבון כי ישנם עוד ילדים בתור, שיתחתנו בהפרשים של שנה זה מזה - וכולם צריכים עזרה.



גם שאר הנתונים במגזר מצביעים על חוסר יכולת לרכוש דירה: גיל הנישואים הממוצע צעיר מאוד: מי שחצה את גיל 25 ועדיין לא קידש אישה, רוב הסיכויים שכבר לא ימצא אחת לעולם. בגיל כה צעיר, הזוגות נטולי חסכונות ונכסים ועל הכל מעיבים השכר הנמוך ושיעור העוני הגבוה במגזר.



למרות מה שנכתב עד כה, המגזר החרדי נחשב ללווה בטוח למשכנתאות עם יכולת עמידה בהחזרים החודשיים ושיעור נמוך מאוד של דירות שמגיעות לכינוס נכסים. הסיבה: חיסכון וסדרי עדיפויות.



"ההורים חוסכים כל חייהם לדירות של הילדים", מספר איש העסקים החרדי פנחס זלצמן. "משפחת חרדית יכולה לחיות חודש מחשבון טלפון של מתבגרת חילונית. אורח החיים אינו פזרני ולא מבזבזים כסף על מותרות, מותגים, סרטים ומכוניות. מספר הרכבים הממוצע למשפחה אצלנו הוא 0.2". זלצמן שותף עם אנשי העסקים שלמה מאיר ונחום עזרא בחברה היזמית נאות הפסגה, שבונה מאות יחידות דיור בעיר החרדית מודיעין עילית.



"במשפחות חרדיות, ההחלטה לרכוש דירה מטרידה את ההורים מרגע שהילדים נולדים, ויש מאמץ מתמיד לאתר מקורות מימון. עם ההכרזה על האירוסים, מתחילים לחפש לזוג הצעיר דירה ואמצעי מימון", מסביר תומר שרת, מנכל חברת EMI המבטחת משכנתאות במימון גבוה.



מחקר שערכה EMI באמצעות מכון מותגים יורד לעומק היכולת הכלכלית של החרדים לרכוש דירה: "בחברה החרדית יש ערבות הדדית, שנעדרת בחברה החילונית. לכן רק מעטים לא עומדים במשכנתא. הקהילה נרתמת לעזור לזוגות שאינם מצליחים להחזיר אותה", מסביר שרת.



"את התנאים לגבי מימון הדירה מסכמות ביניהן המשפחות של החתן והכלה עוד לפני האירוסים, וזה משתנה בין הזרמים. לדוגמה, גילינו במחקר שאצל החסידים החלוקה

מאפיינים של בנייה לחרדים: 1. המיטה בחדרי הילדים תופסת את כל שטח החדר 2. מרפסות סוכה 3. מטבח עם שני כיורים 4. גישה נוחה לעגלות ילדים
תצלום: אוריה תדמור / ג'יני
בין המשפחות שווה, אבל אצל הליטאים משפחת הכלה משלמת אפילו שני שלישים מערך הדירה, כי אצלם מקובל שמשפחת הכלה צריכה לרדוף אחרי השידוך המצוין. פגשתי בחורה שהתחתנה עם עילוי בתורה. תמורת השידוך המוצלח הזה המשפחה שלה שילמה 80% מהדירה, ואת היתרה מימן הזוג הצעיר באמצעות משכנתא".



המשכנתאות נתפשות כפתרון אחרון, לאחר שמוצו כל החלופות האחרות. לפי התפישה הרווחת, הריבית הגבוהה וההחזרים החודשיים הם גזרה שקשה לעמוד בה. במגזר החרדי מקובל לפנות לגורם מימון נוסף: הגמ"ח (גמילות חסדים).



הגמ"ח הוא מקור מימון שכיח שיתרונו גלום בעובדה שההלוואה אינה נושאת ריבית. מצד שני, הגמ"ח אינו חף מרגישויות: הוא נתפש כמעשה של קבצנות, והלווה נתון לחסדיו של בעל הגמ"ח. "במגזר החרדי יש גמ"ח לכל מטרה: חיתולים, מוצצים, חתונות ודירות. הבעיה העיקרית היא שבעל הגמ"ח יכול לדרוש פירעון מיידי של ההלוואה, ואז מתחילה תופעה של גלגול גמ"חים - לוקחים מהשני כדי לכסות את הראשון. יש אנשים שמחזיקים הלוואות בעשרים גמ"חים בסכומים של 70 אלף דולר. הם כל היום רצים בניסיון לגייס כספים כדי לכסות את ההלוואות", מסביר שרת.



שני ילדים במיטה



הדאגה כיצד לרכוש דירה לילדים מתחילה מרגע שבירת הכוס מתחת לחופה. המגזר, שחי תחת אילוצים כלכליים קשים, הצליח לפתח פתרונות יצירתיים כדי לגמור את החודש. הכל מתחיל בתפישה: בראש סדר העדיפויות עומדים הבית והמשפחה. מצאת החמה עד שקיעתה עסוקים ההורים בשתי מטלות: האחת - כיצד להרוויח עוד כמה שקלים, והשנייה כיצד לחסוך אותם.



לרוב המפרנסת העיקרית בבית החרדי היא האישה, בעוד שהבעל לומד תורה. לוח המודעות בבניין עמוס במודעות המעידות על הרבה מאוד יזמויות קטנות, שמצליחות הנשים לנהל בביתן. אחת סורגת כובעים, השנייה מוכרת אותם, השלישית מוכרת חיתולים בביתה, הרביעית שומרת על ילדים והחמישית מבשלת. הרווחים אינם גבוהים, אבל גם 1,000 שקל נוספים יכולים להוות גידול משמעותי בהכנסות המשפחתיות.



הדירה של משפחה חרדית טיפוסית צנועה, ואין בה שום מותרות. למעשה, גם צרכים שנחשבים באוכלוסייה החילונית לבסיסיים חסרים בה. בדירת שלושה חדרים, שבה ביקרנו בעיר מודיעין עילית, אין סלון עם מסך פלאזמה במרכזו. במקומו יש פינת אוכל וארון ספרי קודש. המטבח קטן, אך הוא מספיק בשביל שני כיורים וארונות וכיריים נפרדים לבשר וחלב.



המקרר מלא בדברי אוכל, ובעלת הבית שאירחה אותנו מספרת בגאווה על הדרכים הקטנות לחסוך במזון. החלה היא מעשה ידיה, שכן יותר זול לאפות מאשר לרכוש בחנות. החלב נמזג משקית ולא מקרטון. מעט אפונים, שנשארו מקופסת שימורים, מאופסנות במקפיא עד שימצאו את השימוש הבא שלהן, שאריות של אטריות מרק הומצאו מחדש בצורה של לביבות.



חדר ההורים צנוע. אין מדובר ביחידת הורים, עם חדר ארונות ומקלחת צמודה, אלא בחדר מינימליסטי. חדר הילדים פשוט אף הוא. חף מציורי קירות ומעומס צעצועים. החדר אינו גדול מ-10 מ"ר וגרים בו שלושה ילדים. אחד בלול והשניים האחרים במיטת נוער. המיטה נפתחת לשלוש מיטות נוספות ובמצב הפרוס היא ממלאת את כל שטח החדר. נשמע צפוף, אך המשפחה לא מתכוונת עדיין לעבור לדירה מרווחת יותר.



אחת ההתאמות שיצרה חברת נאות הפסגה היא אפשרות להרחיב את הדירה. כעת בונה החברה דירת שלושה חדרים עם אחוזי בנייה בלתי מנוצלים ואפשרות נוחה לבצע את ההרחבה. במתכונת הזו הדירה מוצעת למכירה במחירים נוחים של קצת יותר מ-100 אלף דולר. "עם הגידול הטבעי במספר הילדים, גדלה גם הזכאות של המשפחה למשכנתא ממשלתית, בסכום של כ-50-60 אלף שקל, שמהווה את מקור המימון לשיפוצים וההרחבה", מסביר זלצמן מנאות הפסגה.



כדי לבצע את ההרחבות האלה, מתוכנן הבניין מלכתחילה כך שבקומה הראשונה יש 5 חדרים, והדירה מעליה קטנה יותר. במקום החדרים יש מרפסות שייסגרו ויוסבו לחדרים. עד שהדיירים בקומה השנייה לא יבנו את החדרים, לדיירי הקומה השלישית לא יהיה בסיס ואפשרות לסגור את המרפסות שלהם. לכן, בבוא העת, נדרשת התארגנות של הבניין כולו כדי להגדיל את שטחי כל הדירות.



בגלל חוסר התלות בשאר הדיירים, הדירות בקומה השנייה יקרות יותר. הדירה היקרה ביותר היא הפנטהאוז: לא בזכות הנוף, אלא בגלל האפשרות להוסיף חדרים. שאר מחירי הבניין הפוכים לעיקרון במגזר החילוני. במגזר החרדי, ככל שהדירה גבוהה יותר היא זולה יותר - בגלל השבת. הדיירים אינם משתמשים במעליות שבת, ולדירות הגבוהות קשה לטפס עם ילדים בעגלות.



"את המעלית אנחנו מתאימים לעגלות תאומים", מסביר זלצמן. "לא בגלל שיש שיעור גבוה של תאומים, אלא מפני שהילדים נולדים בהפרשים מאוד קטנים - אז מטיילים איתם בעגלות תאומים. גם במדרגות הכניסה לבניין הוספנו גישה נוחה לעגלות".



אחת הסוגיות הבעייתיות היא חדרי עגלות בכניסה לבניין: "ניסינו להפסיק עם זה, אבל אי אפשר. החדרים האלה נהפכים למחסן, ובסופו של דבר בכניסה אליו יש כמה עגלות ובקצה מאוחסנות גרוטאות".



ישנן התאמות נוספות בבית החרדי, כמו כיור מחוץ לבית השימוש - כדי לא ליטול ידיים במקום טמא. אבל האלמנט החשוב ביותר שבלעדיו לא תימכר דירה למשפחה חרדית הוא מרפסת סוכה. מרפסת חשופה לשמים, שאפשר לבנות בה סוכה כהלכתה. כאשר סוגרים מרפסת סוכה (להבדיל ממרפסות שנסגרות לטובת הוספת חדרים), משאירים בה "סאן רוף", כלומר תריסים בתקרה, שיכולים לפתוח נוף לשמים.

טרם התפרסמו תגובות

הוסף תגובה חדשה

+
בשליחת תגובה אני מסכים/ה
    0
    walla_ssr_page_has_been_loaded_successfully