סוכני הביטוח במסע הפחדה נגד יועצי הפנסיה בבנקים: "הבנק לא בהכרח מחפש את טובתך אלא את הרווח שלו"

מכתב ששלח שלמה אייזיק, יו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני של לשכת סוכני ביטוח, לכל חברי הלשכה בימים אלו משקף תמונה שלפיה סוכני הביטוח יוצאים בכל הכוח נגד רפורמת בכר ששאפה לספק לעובדים ייעוץ פנסיוני אובייקטיווי.



כבר שנים ארוכות שסוכני הביטוח מואשמים בכך שהם משווקים ללקוחות את התוכניות המשתלמות ביותר עבורם, ולא עבור הלקוח. הסיבה לכך היא עמלת ההפצה השונה שמקבלים הסוכנים מיצרנים שונים של מוצרי חיסכון פנסיוני. השוני הזה בעמלה עשוי לספק להם תמריץ כלכלי להפנות את המבוטחים לקופת גמל זו או אחרת. באחרונה, החלו סוכני הביטוח להרגיש את כניסתם של הבנקים הבינוניים לתחום הייעוץ הפנסיוני.



עקב זאת, הם החליטו במהלך אירוני משהו, ליידע את לקוחותיהם שהבנק לא מחפש את טובתם אלא את הרווח שלו. להלן נוסח המכתב שמומלץ לסוכנים להעביר ללקוחותיהם לפני שהם מגיעים לייעוץ באחד הבנקים. "לקוח יקר, בימים אלה החלו חלק מהבנקים לפנות אליך לצורך מתן ייעוץ פנסיוני. חשוב לדעת כי מטרת הבנק הינה עשיית רווח מעמלת ההפצה אשר תשולם לו מיצרני המוצרים הפנסיוניים (קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות) ולאו דווקא טובתך האישית.



"עמלת ההפצה תשולם לבנק רק אם חתמת על כתב הרשאה לקבלת ייעוץ פנסיוני. היזהר מפני חתימה 'תמימה' על טופס ייעוץ לפקיד הבנק....להזכירך, הקמת ועדת בכר נבעה מריכוזיות היתר של הבנקים והפיכת לקוחות הבנקים ללקוחות שבויים... יועצי השקעות ותוצאות ייעוצם ידועים היטב. בעקבות ועדת בכר הבנקים נפרדו מקופות הגמל, קרנות ההשתלמות וכל מכשירי החיסכון לטווח הארוך, וכל זאת על מנת שכל לקוח יוכל לקבל ייעוץ מקצועי ואובייקטיווי מבעל רישיון, ויבחר לעצמו את קופת הגמל וקרן ההשתלמות מבלי לחשוש מלחצים אותם יפעיל פקיד הבנק.



"הבנק לא בהכרח מחפש את טובתך, אלא את הרווח שלו. הבנק הוא לא מחפש את החיסכון שלך, אלא את התשואה הטובה ביותר לבעלי המניות שלו. שנית, היות שהבנקים מתכוונים לספק ייעוץ באמצעות יועצים שרובם קיבלו זה עתה את הרישיון לעסוק בתחום מורכב זה, ומכאן (כך במקור) יש לקחת בחשבון את הסיכון האישי כיוון שלא תקבלו ייעוץ מקצועי מסוכן רב ניסיון המכיר את התיק
הביטוחי שלך לפני ולפנים.



"ולבסוף, אדגיש כי חתימה על מסמכי ייעוץ פנסיוני בבנק המתייחסים לקופות הגמל, קרנות ההשתלמות או המוצרים הפנסיוניים הנוספים שלכם לא תאפשר לי להעניק לכם ייעוץ וליווי מקצועי בכל הקשור לתוכניות הפנסיוניות אליהן הצטרפתם באמצעותי.



"אני תמיד עומד לרשותך..הבנק לא ייתן לך ייעוץ אמיתי, אלא ידאג להחתים אותך על טופס כדי לזכות ברווח. כדי שתוכל להמשיך ליהנות משירות מקצועי לאורך זמן ומייעוץ אישי ואיכותי שמותאם לצרכים הכלכליים שלך - "למענך!!! הימנע מביצוע פעולות או חתימה 'תמימה' על מסמכים בבנק, הקשורים לקופות גמל, קרנות ההשתלמות או תוכניות פנסיה אחרות שלך. הבנקים הגדולים (הפועלים ולאומי) מורשים במתן ייעוץ בשלב זה רק לעצמאים ורק בפריפריה, אבל הם כבר החלו באיסוף מידע ממך ומבני משפחתך אשר יאפשר להם 'לתת לך ייעוץ' שכל כוונתו לגרוף דמי ניהול לבנק. הימנע מלתת להם מידע. היוועץ בי בטרם תחתום לפקיד הבנק על הסכמתך לקבל מהבנק ייעוץ".