איגוד הבנקים: נוסח המכתב של סוכני הביטוח - שערורייתי ומביש

"מדובר במכתב שערוריתי ומביש. נבחן את ההיבטים המשפטיים והציבוריים של 'הקמפיין נגד הבנקים' ונגיב בהתאם", אמר משה פרל, מנכ"ל איגוד הבנקים.



נוסח המכתב, אותו הפיץ שלמה אייזיק, יו"ר הועדה לביטוח פנסיוני של לשכת סוכני ביטוח, כלל אמירות קשות נגד הבנקים, כמו: "חשוב לדעת כי מטרת הבנק הינה עשיית רווח מעמלת ההפצה שתשולם להם מיצרני המוצרים הפנסיוניים ולאו דווקא טובתך האישית" ; "הבנק לא מחפש את החיסכון שלך אלא את התשואה הטובה ביותר לבעלי המניות שלו"; "הבנק לא יתן לך ייעוץ אמיתי אלא ידאג להחתים אותך על טופס כדי לזכות ברווח" ועוד אמרות קשות אחרות.



מהבנקים נאמר כי תגובה רשמית תגיע מאיגוד הבנקים שכן המתקפה היא כנגד כלל הבנקים, אולם, בתגובות בלתי רשמיות נשמעו טענות כנגד נוסח המכתב. אייזיק לא טרח לציין במכתב שגם סוכני הביטוח מקבלים עמלה עבור שיווק המוצרים הפנסיוניים. בנוסף, בעוד שהבנקים מקבלים עמלת הפצה של 0.25% מכל יצרני המוצרים הפנסיונים, סוכני הביטוח מקבלים עמלה שונה מכל יצרן, מה שיוצר תמריצים לסוכני הביטוח להפנות את המבוטחים לקופה כזו או אחרת. בנוסף לכך, העמלות אותן מקבלים סוכני הביטוח עבור שיווק מוצרים פנסיוניים גבוהות בהרבה מהעמלות שמקבלים הבנקים, ובממוצע אף כפולות מהן.



זאת ועוד, על פניו עולה חשש שיש בנוסח המכתב הפרה לכאורה של חוק הייעוץ. זאת משום שהמכתב מציג שוב ושוב את עבודתו של סוכן הביטוח כעבודת ייעוץ, למשל; "חתימה על מסמכי ייעוץ פנסיוני בבנק לא יאפשרו לי להעניק לכם ייעוץ וליווי מקצועי בכל הקשור בתוכניות הפנסיוניות אליהן הצטרפתם באמצעותי". החוק קבע הפרדה ברורה בין גוף אובייקטיווי שמספק ייעוץ, לבין גוף בעל זיקה לאחד מיצרני המוצרים הפנסיוניים, שהוא משווק. סוכני הביטוח שייכים לקטגוריה השנייה לכן לא ברור האם מותר להם להגדיר את השירות שהם מעניקים לעמיתיהם כייעוץ.



איגוד הבנקים העביר את המכתב לבדיקה משפטית וככל הנראה בכוונתו לפנות בעניין לממונה על שוק ההון באוצר, ידין ענתבי.



אייזיק דוחה את הטענות נגד סוכני הביטוח: "אנו עושים את מלאכתנו נאמנה וביושר ועובדים גם כדי להרוויח ולהתפרנס. אנו כיום הזרוע היחידה ליישום פנסיית החובה 'בכל חור במדינת ישראל'. כך גם יהיה, להערכתי, לאחר כניסת הבנקים. כניסת הבנקים לייעוץ פנסיוני ולייעוץ בתחום הביטוח לא תיטיב עם הלקוחות. הזיקה בין אשראי אישי לבין מצבו הפנסיוני של הפרט בעייתית בלשון המעטה".



לא התקבלה תגובה מענתבי.