הכנסות בנק אגוד ירדו ב-6% בשל ירידה בהפרשה לחובות מסופקים; הרווח השוטף נותר 24 מיליון שקל

בנק , הבנק השישי בגודלו בישראל, פרסם היום דו"ח המעיד אמנם על ירידה של 6% בהכנסות, אך על יציבות בשורת הרווח הנקי מפעולות רגילות שהסתכם ב-24 מיליון שקל. הרבעון הנוכחי נקי מרווחים חד פעמיים והוא משקף את פעילות הבנק השוטפת מפעילות אשראי. הבנק מציג תשואה של 6.1% על ההון העצמי לעומת 7.7% ברבעון המקביל. עם זאת, ברבעון דאז רשם הבנק רווח חד פעמי של 5 מיליון שקל, כך שהתשואה דאז מפעולות רגילות בלבד הסתכמה ב-6.3%.



בנק אגוד מתפרנס מהמרווח הבנקאי - פער הריביות בין המקורות של הבנק לשימושים שלו. אם הבנק נוטל הלוואות בריבית של 3% (למשל באמצעות תשלום ריבית של 3% על פקדונות) ומלווה את הכסף בריבית של 5% - המרווח הבנקאי שלו יהיה 2%. כלומר, מקור ההכנסה הראשון של הבנק הוא הרווח המימוני: הפרש ההכנסות שהבנק מקבל באמצעות תשלומי ריבית, בניכוי הריבית אותה הוא משלם.



רווח מימוני זה, השקול להכנסות הבנק, ירד ב-6% ל-141 מיליון שקל. מהכנסות אלה יש לנכות את החובות המסופקים, שהינם הפרשות הבנק עבור החובות הבעייתיים של הלקוחות. חובות אלה קטנו ב-50% ל-10 מיליון שקל. פירוש הדבר הוא כי הבנק נהנה מהגאות הכלכלית וכי מצבת החובות הבעייתים של הבנק קטנה משמעותית. בחישוב כולל עלה הרווח של הבנק מפעולות מימון (לאחר ההפרשה לחובות מסופקים) בפחות מ-1% ל-131 מיליון שקל.



הירידה הכללית בהכנסות הבנק היא כתוצאה מהפסד של 11 מיליון שקל הנובע מירידת שער הדולר ומהוצאות מימון של 15.2 מיליון שקל (לעומת 6.6 מיליון שקל ברבעון המקביל כתוצאה מפעילות במכשירים פיננסיים שנגזרים על פי שוויים בשוק). החובות המסופקים פחתו מקיטון בהפרשות עבור לווים ספציפיים והוא עומד על 0.22% מסך האשראי, שמעניק הבנק לעומת 0.44% ברבעון המקביל ו-0.46 בכל 2007.



מקור ההכנסה השני של הבנק הוא מעמלות. אלה גדלו ברבעון הראשון של 2008 ב-1.6% ל-60 מיליון שקל. לעומת זאת, הוצאות השכר דווקא ירדו ב-1% ל-94 מיליון שקל. בסך הכל מציג בנק אגוד יחס כיסוי של 42%, שפירושו כי סך ההכנסות התפעוליות (עמלות, רווחים ממניות) מכסות 42% מסך ההוצאות (שכר, תחזוקת מבנים ועוד). ברבעון המקביל עמד שיעור הכיסוי על כ-50%. סך האשראי שהעניק בנק אגוד מסתכם נכון לסוף הרבעון הראשון של 2008 ב-17.84 מיליארד שקלים - עלייה של 1.9% לעומת סוף 2007.