מוטי רוזן, מנכ"ל הראל: "איך אפשר לקרוא לאסופת השקפים שהציג איגוד הבנקים מחקר?"

המחקר שפירסם בשבוע שעבר איגוד הבנקים, ולפיו הצרכנים נפגעו מכך שקופות הגמל נמכרו מהבנקים לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות משך אש אתמול בכנס הביטוח והפנסיה שערכה פירמת ראיית החשבון ארנסט אנד יאנג. המחקר זכה לביקורת רבה של בכירים בחברות הביטוח, שרכשו את הקופות מידי הבנקים.



"הסתכלתי באסופת השקפים שהציג איגוד הבנקים, ואני לא מבין איך אפשר לקרוא לזה מחקר? כל העניין זכה ליותר מדי כותרות", אמר מוטי רוזן, מנכ"ל הראל, שרכשה את קופות הגמל הבנקאיות הגדולות עוצמה ותעוז. לדברי רוזן, מעבר קופות הגמל לידי חברות ביטוח היטיב עם הצרכן.



"זו לא חוכמה לגזור מחקר מבחינת הנתונים בתאריך מסוים, שמציג את התוצאות הנוחות ביותר לבנקים, ולהתעלם ממה שקרה בסקטור במשך שנים. כבר ב-93', כשקופות הגמל הפסיקו להשקיע באג"ח מיועדות מהממשלה שמבטיחות תשואה, החלה נהירת כספים מהבנקים לקופות הפרטיות, לא היה צריך את ועדת בכר בשביל זה".



יהלי שפי, מנכ"ל הפניקס, תמך אף הוא בעמדה זו וטען כי המסקנה, שמעבר הקופות מהבנקים לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות הרעה עם הצרכן, מופרכת. שפי הוסיף כי הבנקים צריכים להודות לרגולטורים על ועדת בכר, משום שאם מגמת נהירת הכספים החוצה מהבנקים לקופות הפרטיות היתה נמשכת עוד כמה שנים, הם היו נשארים עם נכסים פיננסיים שלא ניתן היה למכור אותם לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות.



מוקי שניידמן, מבעלי ביטוח ישיר, הוסיף כי "כולנו קנינו נכסים פיננסיים מהבנקים, ולכן כולנו יודעים בדיוק מה היתה רמת הניהול שם, וכמה משאבים הושקעו בניהול. כולנו גם יודעים כמה משאבים צריך באמת להשקיע כדי להביא ללקוח תשואה, ושירות ברמה גבוהה".



עניין נוסף שזכה לדיון בכנס היה תיקון 3, שנכנס לתוקף בתחילת 2008, והפך את כל מכשירי החיסכון ארוך הטווח למכשירים קצבתיים. בעקבות התיקון עולה השאלה, מהו מכשיר חיסון ארוך הטווח, שייהנה מהשינוי במצב.



אורן אל און, מנכ"ל קרן הפנסיה מבטחים החדשה, ורון טוב, מנכ"ל קרן הפנסיה מקפת הסכימו כי קרנות הפנסיה ייצאו נשכרות מהמהלך, וכי לא יופקד כסף חדש בקופות הגמל. לגבי היתרונות של קרנות הפנסיה לעומת ביטוחי המנהלים, אמר אל און: "תמיד היה חשש מפני קרנות הפנסיה, משום שזכויות העמיתים בהן נקבעות בתקנון, ולביטוחי המנהלים היה יתרון כי הזכויות בהן נקבעו בחוזה. אבל ראינו איך הרגולטור לוקח עכשיו את כל חוזי הביטוח שהבטיחו בעת הפרישה סכום הוני, ומבטל אותם במחי יד. כלומר, החוזה לא באמת מבטח את העמיתים".