סוכני הביטוח בפנייה לענתבי: "הבנקים מכריחים לקוחות לקבל ייעוץ בקופות הגמל יחד עם ייעוץ השקעות"

סוכנויות ההסדר הן סוכנויות ביטוח גדולות שעובדות בעיקר עם מעסיקים. הסוכנויות צפויות להיות הנפגעות העיקריות מכניסת הבנקים לייעוץ הפנסיוני בעתיד. הטענה העיקרית של סוכנויות ההסדר היא שבעת הקמת חשבון ייעוץ השקעות, מחתימים הבנקים את הלקוחות על מסמכים המקנים להם אפשרות לגבות דמי הפצה מיצרני הגמל וקרנות ההשתלמות גם אם לא נתנו ייעוץ בפועל.



במסמך הקמת חשבון ייעוץ השקעות של בנק הפועלים נכתב: "החל מיום חתימתנו על הסכם זה וכל עוד מי מאיתנו עמית בקופת גמל או בקרן השתלמות כלשהיא, או כל עוד מופקדים סכומים כלשהם בקופת גמל או בקרן השתלמות כלשהיא - החברות המנהלות של אותן קופות גמל, לרבות קרנות השתלמות, ישלמו לכם מעת לעת עמלות, לרבות עמלת הפצה בגין עסקות או המשך חברות בקופת הגמל".



וכך מנוסחים הדברים בהסכם הקמת חשבון ייעוץ ההשקעות של בנק לאומי: "הלקוחות מייפים בזה את כוחו של הבנק לקבל כל מידע לגביהם המצוי או שיהיה מצוי בידי חברות המנהלות קופות גמל. הלקוחות מאשרים שידוע להם והם מסכימים שהחל ממועד ביצוע העסקה חברות המנהלות קרנות השתלמות ישלמו לבנק מעת לעת עמלות".



להסכם ייעוץ ההשקעות של לאומי מצורף נספח בשם "ייפוי כוח לקבלת מידע קופות גמל וקרנות השתלמות". בנספח כתוב בין השאר: "אני מייפה את כוחו של הבנק לקבל כל מידע לגבי המצוי כיום או בעתיד בידי כל חברה מנהלת של קופות גמל או קרן השתלמות. ייפוי כוח זה יעמוד בתוקפו כל עוד יהיה ביני לבין הבנק הסכם ייעוץ השקעות בתוקף".



במכתב התלונה בעניין בנק הפועלים מספר מאיר אוזן, יו"ר פורום מנהלי ההסדר, כי ביקש באופן אישי בשבוע שעבר להקים חשבון ייעוץ השקעות. "הבהרתי לפקידי הבנק כי בהיותי בעלים של גוף העוסק בשיווק פנסיוני, אין לי כל חפץ בשירותים כלשהם החורגים מייעוץ השקעות בגין ניירות ערך - אבל הובהר לי כי לא ניתן לערוך שינוי כלשהו במסמך וכי נכונות הבנק להעניק לי ייעוץ להשקעות בניירות ערך מותנה בנכונותי להסכים להוראות הסכם הייעוץ כלשונן וללא כל שינוי".



תגובת הבנקים



תגובת בנק הפועלים: "אין חכם כבעל ניסיון. ניסיון השנים האחרונות הוכיח כי חקיקת בכר, שאסרה על בנקים לעסוק בניהול קופת תגמולים וקרנות נאמנות וכפתה את העברת הניהול לגורמים אחרים, הביאה לעלייה משמעותית (ממש כך!) בדמי הניהול שהציבור הרחב נדרש לשלם בגין השקעות אלה.



"והנה עתה, נשמעת זעקתו של אוזן, העוסק - כך לדבריו - בניהול הסדרים פנסיוניים, הכיצד זה יתאפשר לבנקים לתת ייעוץ בתחום זה. מה שמסתתר מאחורי זעקה זו אינו אלא חשש, שמא תיפתח אפשרות מצוינת לציבור בכל רחבי המדינה, במקומות קטנים ומרוחקים כבריכוזי הערים הגדולות, לקבל ייעוץ מקצועי מיטבי בתחומי הפנסיה והחיסכון לטווח רחוק - והכל בתעריפים ברורים ומוסברים, שהם בדרך כלל נמוכים מאלה שדורשים גופים אחרים.



"הסכם ייעוץ ההשקעות של בנק הפועלים נערך בהתאם לכל כללי החוק ומתוך כוונה לתת ללקוח ייעוץ אובייקטיווי מיטבי (ייעוץ שבו אין הבנק מעדיף יצרן זה או אחר בגלל קשר כלשהו שיש לו אליו) - בניגוד לייעוץ שנותנים יועצים פנסיוניים וסוכני ביטוח רבים, שמפנים את לקוחותיהם לאותם גופים שעמם הם קשורים בהסכמים כסוכנים, ואשר רק מהם מתקבל שכרם. הדבר מעורר את כעסם של אינטרסנטים, הדבר ברור. אנו משוכנעים כי לציבור הרחב תצמח טובה ותועלת. למותר לומר שכל לקוח של הבנק רשאי לבחור באילו תחומים הוא מבקש לקבל ייעוץ".



מבנק לאומי נמסר: "הבנק דוחה את האמור במכתב הנ"ל מכל וכל. המכתב מוציא דברים מהקשרם ומעוות את תהליך העבודה החוקי המתבצע בבנק ביחס לייעוץ ההשקעות. הבנק פועל על פי חוק ואינו קושר כלל בין ייעוץ השקעות, הניתן על ידי יועצי ההשקעות בסניפים גם היום, לבין ייעוץ פנסיוני שהבנק אינו מספק בשלב זה מכיוון שאין לו רישיון לייעוץ פנסיוני".