האם סוכני הביטוח עומדים בחובות ההסברה ללקוחותיהם?

לטענתו, אשתו כלל לא ידעה שהיא מוותרת על ביטוח החיים שלה בעת המעבר. הבעל ביקש לראות מאקסלנס מסמך הנמקה מסודר בו הסבירו לאשתו את כל השלכות המעבר. אולם על פי המצב החוקי הקיים, כיוון שמי שטיפל בלקוחה היתה סוכנת ביטוח עצמאית שעובדת עם מספר חברות, אין חובה על אקסלנס לוודא מה הסבירה אותה סוכנת ביטוח ללקוחה.



מצב זה, עומד להשתנות. המפקח על שוק ההון ידין ענתבי פירסם השבוע טיוטה נוספת למסמך חובת ההנמקה. על פי הטיוטה, משווקים פנסיוניים מחויבים במסמך הנמקה ארוך ומפורט אותו הם נדרשים לתת ללקוח ולפרט מדוע הם המליצו לו על הקופה או הקרן הספציפית, ומהו התגמול שהם מקבלים מהיצרן עמו הם קשורים.



בנוסף, קובע ענתבי בטיוטה זו אחריות על היצרנים עצמם. ענתבי מציין כי גוף מוסדי לא יצרף לקוח למוצר פנסיוני, הן בעת העברת כספים והן בעת הצטרפות לראשונה, אלא לאחר שקיבל לידיו העתק ממסכמי ההנמקה, חתום על ידי הלקוח. הגוף יערוך בדיקות מדגמיות לגבי לקוחות שהצטרפו אליו על ידי בעל רישיון שהוא סוכן ביטוח, ויבחן האם גיוס הלקוחות בוצע בהתאם להוראות חוזר זה. גופים מוסדיים לא יוכלו יותר לומר - 'אנחנו לא אחראי על מה שהלקוח הסביר או לא הסביר לצרכן, והאם אכן הוסברו לו משמעויות המעבר'. תהיה אחריות לוודא שסוכני הביטוח אכן ממלאים את מסמך ההנמקה כנדרש.



עם זאת, הבהיר אתמול ענתבי במכתב ששלח לגופים המוסדיים שלא כל צירוף של עמיתים לגוף מוסדי, מחייב תמיד הליך של ייעוץ פנסיוני במקרים בהם עובד מצטרף לגוף מוסדי, שהוגדר כברירת מחדל על ידי המעביד, או כשהעובד פונה ביוזמתו לגוף המוסדי שלא נוקט פעולה אקטיווית לצרפו, הדבר נחשב צירוף ללא מתן ייעוץ.



מאקסלנס לא נמסרה תגובה.