הכנסות בנק אוצר החייל ירדו ב-8.8% והוצאות תפעול הורידו הרווח הנקי ב-53% ל-12.7 מיליון שקל

בנק אוצר החייל שבשליטת (68%) ה מפרסם דו"ח המעיד על ירידה בהכנסות ממימון, וירידה של 53% ברווח הנקי שהסתכם ברבעון השני של 2008 ב-12.7 מיליון שקל. דו"חות הבנק משקפים את פעילותו השוטפת והם נקיים מרווחים חד פעמיים. במחצית הראשונה של 2008 מציג הבנק תשואה של 15.7% לעומת 28.15% במחצית המקבילה.



כמו כל הבנקים, גם אוצר החייל משלם ריבית ללקוחות שמפקידים בבנק את כספם, ואת הכסף הזה הוא מלווה תמורת ריבית גבוהה יותר לפירמות, לאנשים שנמצאים במשיכת יתר ולמי שזקוק להלוואה. הכנסות אלה (המוכרות בשם רווחי מימון), ירדו ברבעון השני ב-8.8% והסתכמו ל-89.2 מיליון שקל.



עם זאת, בבנק מסבירים כי פעילות מתן האשראי ללקוחות דווקא גדלה, והירידה מגיעה ממרכיבים אחרים כמו ירידה בפעילות מכירת פקדונות. בנק אוצר החייל נוהג לעיתים למכור פקדונות שברשותו, והוא מקבל בתמורה את הכסף במזומן מגוף אחר (דומה לאיגו"ח). בשנה שעברה הניבה פעילות זו, יחד עם פעילות ניירות הערך, כ-13 מיליון שקל, וכעת היא ירדה. בבנק מציינים כי פעילות האשראי המתבצעת באמצעות החטיבה הקמעונית גדלה ב-5 מיליון שקל.



המאפיין הבולט בבנק הוא ההפרשה הנמוכה לחובות מסופקים, כלומר עבור חובות שבנק מטיל ספק ביכולתו לגבות. ברבעון השני של 2008 הפריש הבנק רק 700 אלף שקלים עבור החובות הללו, וכעת הם מסתכמים ב-251.7 מיליון שקל שהם 2.86% מתוך האשראי שמעניק הבנק לציבור, ושעומד על 8.779 מיליארד שקלים. בהתאם, מסתכם הרווח המימוני, לאחר הפרשה לחובות מסופקים, ב-88.5 מיליון שקל - ירידה של 7% לעומת הרבעון המקביל. סיבה אפשרית להפרשה הנמוכה לחובות מסופקים היא שבנק אוצר החייל משרת בעיקר את אנשי הקבע הנהנים ממשכורת גבוהה ומיציבות תעסוקתית גבוהה.



סעיף ההכנסות הנוספות מעניין שכן שם מדווח הבנק על הכנסות שאינן מגיעות מפעילות האשראי: במחצית הראשונה של 2008 רשם הבנק עלייה של 2.6 מיליון שקל בהכנסות (19.7%) כתוצאה מעלייה בפעילות פקטורינג (כלומר מכירת חוב לגוף שלישי), עלייה של מיליון שקל (6%) בהכנסות מכרטיסים מגנטיים וירידה מהכנסות מפעילות בעו"ש שירדו ב-2.3% שהם 6.5 מיליון שקל. בעבר, גבה בנק אוצר החייל דמי ניהול עבור ניהול קופות גמל, אולם מאחר והבנק מכר את הקופות הוא ספג ירידה של 6.7 מיליון שקל בהכנסות.



הוצאות אחרות אותן רשם הבנק הן 34.9 מיליון שקל בכל המחצית הראשונה של 2008 (עלייה של 11.1% לעומת התקופה המקבילה) עבור שירותי מחשב ובכלל זה כריית ועיבוד נתונים. נתונים אלה שימשו את אוצר החייל בהכנת תשובות לשאלון שהפנה בנק ישראל שעוסק בהוראות באזל 2. מדובר בסט של חוקים שמשנים את האופן בו מחשבים הבנקים את הסיכון בהלוואות לעומת השיטה הקיימת. כמו כן הוצאות הפרסום של הבנק עלו מ-2.9 מיליון שקל ל-6.7 מיליון שקל במחצית הראשונה של 2008. במהלך השנה האחרונה פתח בנק אוצר החייל עוד 5 סניפים, וכעת הוא מחזיק 49 סניפים.



התמונה במחצית הראשונה של 2008 דומה: הכנסות הבנק ירדו ב-3.1% ל-183.9 מיליון שקל, והרווח הנקי ירד ב-33.5% ל-32.5 מיליון שקל. גם כאן מגיעה עיקר הירידה ברווח מעלייה בהוצאות התפעול.