בנק אגוד מציג רבעון יציב: ההכנסות עלו ב-0.6% והרווח הנקי השוטף עלה ב-5.7% ל-37 מ' ש'

, הבנק השישי בגודלו בישראל, פירסם היום דו"ח המעיד על יציבות בפעילות הבנקאית: הכנסות הכנסות הבנק עלו במיליון שקל ל-166 מיליון שקל והרווח הנקי השוטף עלה ב-5.7% ל-37 מיליון שקל. אגוד רשם רווח הון חד פעמיים ברבעון המקביל כך ששורת הרווח הנקי עלתה ברבעון השני של 2008 ב-2.8%.ברבעון השני של 2008 מציג הבנק תשואה של 9.7% (בחישוב שנתי) על ההון העצמי לעומת 9.4% ברבעון המקביל.



אגוד, כמו שאר הבנקים הוציא עוד 11.8 מיליון שקל כתשלום מס בשל ביטול חוק התיאומים. חוק התיאומים קבע כי בבואן לשלם מס, תנוכה האינפלציה מהתשלומים. כך, במצב של אינפלציה גבוהה (כמו שיש בישראל), יכלו החברות לשלם מס מופחת כלומר "להתקזז" על גובה האינפלציה. הכנסת ביטלה את חוק התיאומים כך שמגן המס הזה בוטל וכעת השחיקה האינפלציונית על ההון העצמי - שהיתה מוגנת באמצעות הטבת המס - תשחק בהתאם לאינפלציה.



בנק אגוד מתפרנס מהמרווח הבנקאי - פער הריביות בין המקורות של הבנק לשימושים שלו. אם הבנק נוטל הלוואות בריבית של 3% (למשל באמצעות תשלום ריבית של 3% על פקדונות) ומלווה את הכסף בריבית של 5% - המרווח הבנקאי שלו יהיה 2%. כלומר, מקור ההכנסה הראשון של הבנק הוא הרווח המימוני שהוא ההכנסות שהבנק מקבל באמצעות תשלומי ריבית בניכוי הריבית אותה הוא משלם.



רווח מימוני זה, ששקול להכנסות הבנק, עלה ב-0.6% ל-166 מיליון שקל. מהכנסות אלה יש לנכות את החובות המסופקים - כלומר הפרשות הבנק עבור החובות הבעייתיים של הלקוחות. אלה קטנו ב-37% ל-17 מיליון שקל. בסך הכל עומדת קרן החובות המסופקים של הבנק על 966 מיליון שקל - שהם 5.2% מסך האשראי שמעניק הבנק לציבור. מדובר בשיעור גבוה מעט יחסית למערכת הבנקאית. אגוד מעניק לציבור אשראי בהיקף של 18.64 מיליארד שקלים - עלייה של 6.5% לעומת סוף 2007.







הירידה בחובות המסופקים נובעת בעיקרי מירידה בהפרשות הספציפיות כלומר עבור לקוחות מסויימים וזאת בניגוד להפחתה רוחבית של סך תיק האשראי. בסך הכל עלה הרווח של הבנק מפעולות מימון לאחר ההפרשה לחובות מסופקים ב-8% ל-149 מיליון שקל.



מקור ההכנסה השני של הבנק הוא מעמלות. אלה גדלו ברבעון השני של 2008 ב-1.8% ל-57 מיליון שקל והוצאות השכר עלו ב-11.5% ל-87 מיליון שקל. בסך הכל מציג בנק אגוד יחס כיסוי של 43% שפירושו כי סך ההכנסות התפעוליות (עמלות, רווחים ממניות) מכסות 43% מסך ההוצאות (שכר, תחזוקת מבנים ועוד).



במחצית הראשונה של 2008 ירדו הכנסות הבנק ב-2.5% ל-307 מיליון שקל, והרווח הנקי השוטף עלה ב-3.3% ל-61 מיליון שקל. לאחר רווח הון חד פעמי במחצית המקבילה, ירד הרווח הנקי ב-6.1%. בבנק מסבירים כי הרווח ממימוש והתאמת ערך של איגרות החוב של הבנק עלה ב-10 מיליון שקל, אולם הכנסות המימון מפעילויות מתן אשראי קטנו ב-14 מיליון שקל. שיערוך שווי הוגן של נכסים פיננסיים בהם מחזיק הבנק גרעו עוד 8 מיליון שקל מהבנק.