הפיקוח דורש הון ראשוני מינימלי של 6% בעת הנפקת הון משני עליון

בנק ישראל ידרוש מהבנקים הון ראשוני מינימלי של 6% במקרה שיבקשו להנפיק מכשיר הון מורכב, כמו הון משני עליון; המשמעות היא שלא ניתן להחליף הון יקר יחסית של בעלי המניות בבנק בהון משני עליון.

הון משני עליון הוא חלק ממכשירי הון מורכבים, בעל מאפיינים של הון ראשוני. עם זאת, המגבלות החלות של הון משני אינן חלות על הון משני עליון - הוא אינו מחושב לצורך תשואה להון, למשל.

באחרונה נדרש בנק ישראל להתייחס לבקשה של בנק הפועלים לגייס הון משני עליון, כדי לשפר את מבנה ההון שלו. על פי מגבלות הפיקוח על הבנקים, ניתן להחזיק הון משני בהיקף של עד 50% מההון הראשוני. לעומת זאת, על פי הוראות הפיקוח הון משני עליון יכול להגיע עד שיעור של 100% מההון הראשוני.

יחס הלימות הון נמוך

שיפור מבנה ההון יאפשר לבנקים לפתח את הפעילות הבנקאית שלהם בחו"ל. הבנקים בישראל שומרים על יחס הלימות הון (הון עצמי ביחס לנכסי סיכון) נמוך, לעומת בנקים במדינות המערביות. ככל הנראה, רשויות הפיקוח במדינות אלה דורשות יחס הון מזערי גבוה יותר.

יחס הלימות ההון בפועל של הבנקים בחו"ל הוא כ-11%-10% בממוצע. בנק ישראל דורש מהבנקים לשמור על יחס הלימות הון של 9%, שמורכב מהון ראשוני ומהון משני. שיפור מבנה ההון יכול אף להקל על חלוקת דיווידנדים של הבנקים.