אם תשאלו זוגות נשואים מדוע הנישואים שלהם מצליחים, יש להניח שהתשובה שתקבלו לא תהיה כי הם מצאו את הנפש הפיננסית התאומה שלהם. בכל זאת, ייתכן שההחלטה הפיננסית החכמה ביותר שתקבלו בחייכם היא להתחתן עם בן זוג שיחסו לכסף זהה לשלכם. למעשה, כשמדובר בכסף, הנישואים שלכם עשויים להיות הנכס היקר ביותר שלכם - או ההחמצה הגדולה ביותר.
נישואים מתוך אהבה הם תופעה חדשה יחסית. במשך מאות בשנים היו הנישואים נקבעים מראש על ידי המשפחות, בהתאם למטרות הכלכליות או הפוליטיות שהנחו אותן, או פשוט לצורך מיזוג משאבים. כיום, אף כי רובנו מתחתנים מסיבות רומנטיות, הנישואים הם עדיין בבסיסם איחוד פיננסי. חלק ניכר מהשאיפות שלנו בחיים מסתכם בדולרים ובסנטים, בין אם מדובר במידת ההשקעה שלנו בעבודה, בהרגלי הצריכה שלנו או בחסכונות שלנו. יש אנשים שמעדיפים לעבוד 80 שעות בשבוע כדי לממן את רכישת הבית השלישי ואת החברות בקאנטרי קלאב; אחרים בוחרים לעבוד פחות שעות ולהקדיש זמן רב יותר למשפחה.
"חלק גדול מהוויכוחים הנוגעים לכסף קשורים בעצם לשאלה כיצד אנו רוצים לחיות את חיינו", אומרת בטסי סטיבנסון, מרצה למדיניות עסקית וציבורית באוניברסיטת פנסילבניה, שחוקרת את ההיבטים הכלכליים של נישואים וגירושים. "חלק גדול מההחלטות שלנו קשור לאופן שבו אנו רוצים לחיות את חיינו ולאופן שבו אנו מוציאים כסף".
המומחים טוענים כי אחד הגורמים החשובים ביותר לשמירה על הנכסים המשותפים ועל הנישואים עצמם הוא קבלת החלטות משותפת. אך קל בהרבה לעשות זאת כאשר בני הזוג שותפים לתפישות כלכליות דומות, או לכל הפחות מצליחים למצוא את עמק השווה.
ניתן בקלות לראות את היתרונות הכלכליים הנובעים מחיים משותפים, אך עלות הגירושים עשויה להיות הרסנית מבחינה פיננסית, בייחוד כאשר יש ילדים בתמונה. באופן לא מפתיע, הכסף עצמו גורם לעתים לריחוק בין בני הזוג ואף עלול להוביל בסוף לפרידתם.
"רוב האנשים סבורים שאנשים מתגרשים בגלל בעיות שקשורות בסקס או בטיפול בילדים, אך לכסף יש תפקיד משמעותי ביותר בפירוק נישואים", אומרת סוזאן ריץ' ווינטרס, עורכת דין לגירושים מניו ג'רזי.
לא כולם מתחתנים עם התאום הפיננסי שלהם, וזאת לא בהכרח בעיה. יש כמה דרכים שבהן תוכלו להגיע להסכמה, ובכך להגדיל את הסיכויים שלכם להצליח מבחינה כלכלית וזוגית.
העקרונות הבאים נוסחו על ידי זוגות נשואים בעזרת מומחים לפסיכולוגיה, לגירושים ולנושאים פיננסים.
שתפו את בני הזוג ביעדים עוד לפני החתונה, מומלץ כי בני הזוג ידברו על המצב הפיננסי ועל היעדים שלהם. הם צריכים לשאול זה את זה שאלות קשות: האם אנו רוצים ילדים? מתי? מי יטפל בהם? איזה חיים אנחנו רוצים שיהיו לנו? מתי נצא לפנסיה?
"לפי התוכנית האידיאלית שלי לזוגות, יש לערוך פגישה שבועית בנושא הפיננסים", אומרת היועצת הפיננסית קארן אלטפסט. "באופן זה יכולים בני הזוג יכולים לתאם ציפיות ויעדים".
נהלו את הבית כמו עסק החליטו על תקציב וערכו מעקב אחר ההכנסות, ההוצאות והחובות. הזוגיות שלכם צריך להיות בנויה כעסק משותף. כשמדובר בהחלטות פיננסיות משמעותיות ובקביעת יעדים, עשו זאת ביחד. "כשבני הזוג קובעים את ההחלטות ביחד, הם מקבלים אחריות משותפת על ההחלטות ועל ההשלכות האפשריות", אומרת מרי אן סיסקו, יועצת בחטיבת ניהול ההשקעות הפרטיות בבנק ג'יי. פי מורגן. "גם אם התוצאות שליליות, אפשר לעבור ביחד את הקשיים".
חלקו ביניכם את תחומי האחריות. אף כי בדרך כלל רק אחד מבני הזוג מטפל בכספים, היועצים ממליצים לערוך רוטציה: אחד מבני הזוג ינהל את ההשקעות במשך פרק זמן כלשהו, בעוד האחר ידאג לחשבונות, ולאחר מכן יתחלפו השניים בתפקידים וחוזר חלילה.
תימכו בקריירה של בן הזוג בן זוג תומך יכול לסייע באופן מקצועי, מה שבסופו של דבר מתבטא בשורה התחתונה המשותפת.
"נישואים עם בן הזוג הנכון בדרך כלל מסייעים בקריירה בזכות התמיכה והעידוד מהסוג שניתן למצוא רק במערכת יחסים אינטימית וארוכת טווח", אומר אריק גנדלבך, שאשתו תמכה בהחלטתו להקים חברת ייעוץ עסקי לאחר שבמשך 22 שנים שימש כמנהל בתחום משאבי האנוש.
אל תחרגו ממסגרת האשראי הכינו רשת מזומנים ליום סגריר, ואל תחיו ברמת חיים שאינכם יכולים לעמוד בה. אנשים רבים שעבדו בקרנות גידור או בחברות פיננסים שקרסו מגלים זאת כעת על בשרם. סיסקו מג'יי.פי מורגן אומרת כי משום שלקוחותיה הצעירים לא חוו האטה מעולם, הם הניחו כי הכסף תמיד ימשיך לזרום.
השתמשו במתווך אם יש לכם דעות מוצקות ומנוגדות בנוגע לאופן שבו יש להשקיע את כספכם, או אם אחד מבני הזוג מעדיף לחסוך בעוד השני מעדיף להעביר את ההכנסות לטובת רכישת ב.מ.וו, יוכל צד שלישי בלתי תלוי - בין אם מדובר ביועץ פיננסי או בפסיכולוג - לסייע לכם להגיע להסכמה.
שמרו על עצמאות חשוב כי בני הזוג יתחלקו במשאבים, אך חשוב גם לשמור על מידה כלשהי של עצמאות פיננסית. כדאי להקצות סכום מסוים לכל אחד מבני הזוג בעבור הוצאות שמשמחות אותם ובתקופות של צמצום, על כל אחד מבני הזוג לוותר על הוצאה כלשהי.
השקיעו בנישואים שלכם הוציאו את הכסף על בילויים משותפים. "זה מסייע להחיות את הנישואים", אומר גארי שנק, תרפיסט משיקגו שמתמחה בנושאים כלכליים. "זאת השקעה שמצויה בלב לבה של מערכת היחסים".
מלני שנול-בגאן, מנהלת בחטיבת המשפחה של ענקית הפיננסים סיטי, מספרת על זוג שלא השכיל ליישם כלל זה. הבעל הכניס סכומי כסף גדולים והאישה עסקה בטיפוח הבית. "לאחר שהבעל יצא לגמלאות הם גילו שבמשך השנים הם התרחקו זה מזה", היא אומרת. "היה להם הון עצום, שצבירתו הביאה בסופו של דבר לגירושים".
הנישואים עשויים להיות הנכס היקר ביותר שלכם - אם רק תנהלו אותם נכון
ניו יורק טיימס
24.9.2008 / 9:23