יוזמה בענף הגמל: עמיתים שמשכו את כספם יוכלו להתחרט מבלי לאבד את זכויותיהם

"תקופת הפאניקה", כך מכנים בענף הגמל את השבועיים האחרונים שבהם אלפי עמיתים התקשרו לגופי הגמל וביקשו למשוך את כספיהם. למרות מאמצי השימור של קופות הגמל, יש גופים שבהם היקף הפדיונות הכפיל ואף שילש את עצמו בהשוואה לקצב הממוצע בחודשים האחרונים. על רקע זה התכנסה השבוע הנהלת איגוד קופות הגמל בראשותו של אבי דויטש, יו"ר קופות הגמל וקרנות הפנסיה באקסלנס, לישיבה שבה נבדקו דרכי ההתמודדות של הענף עם המצב.



ל-TheMarker נודע כי איגוד קופות הגמל יוזם בימים אלו פנייה לממונה על שוק ההון, ידין ענתבי, בבקשה שיתיר לעמיתים שמשכו את חסכונותיהם ב"תקופת הפאניקה" לבטל את משיכת הכספים, ללא שזכויותיהם ייפגעו.



לכספים שמופקדים בקופות גמל יש יתרונות מיסוי גם בעת הפקדת הכספים, וגם פטור על רווחי הון בעת משיכת הכספים. ברגע שהחוסך מושך את הכספים מקופת הגמל הוא מאבד את היתרונות האלו. כלומר, הוא לא יוכל להמשיך וליהנות מיתרונות המס בעת הפקדה נוספת של כספים, ואם ישקיע את הכספים שוב בשוק ההון - יצטרך לשלם מס על הרווחים.



באיגוד קופות הגמל סבורים כי מכיוון שחוסך שפדה את הכספים גרם לעצמו נזק בלתי הפיך, יש לאפשר לחוסכים תקופת זמן מוגבלת (למשל עד סוף השנה) להתחרט ולבטל את משיכת הכספים מלי שייפגעו זכויתיהם בקופה. במפולות שהיו בשנים האחרונות קופות הגמל היו בידי הבנקים, וזו הפעם הראשונה שמתגבשת יוזמה כזו בענף הגמל קופות הגמל.



ענתבי עצמו מאפשר לכל עמית שהפקיד כספים לקופת גמל מתחילת 2008 "להתחרט" ולקבל את מלוא הכספים שהופקדו במהלך השנה עקב השינויים הרגולטוריים הרבים שקרו בשוק הגמל בתחילת 2008 (את הבקשה למשיכת הכספים יש להגיש עד סוף 2008).



שני נושאים נוספים שנמצאים בטיפולו של ענתבי מטרידים בימים אלו את ענף הגמל. הראשון, משיכת הכספים מקופות הגמל. כיום, עמית שמבקש למשוך כספים מקופת גמל, הקופה צריכה להעביר אליו את הכסף בתוך ארבעה ימי עסקים. בענף הגמל, שסובל מפדיונות מתחילת השנה, החלו כבר לפני כמה חודשים במגעים מול ענתבי במטרה להאריך את התקופה, כדי שיהיה בידיהם זמן נוסף להפעיל את מאמצי השימור. בכוונת ענתבי להאריך את התקופה ל-10 ימי עסקים, אך הוראה זו עדיין לא נכנסה לתוקף.



הוראה נוספת שעדיין לא נכנסה לתוקף היא איסור משיכת כספים בסכום של יותר מ-50 אלף שקל מקופות הגמל דרך הבנקים. אדם שירצה למשוך כספים מעבר לסכום זה יצטרך לעשות זאת דרך קופת הגמל עצמה ולא דרך הבנק.



הוראה זו באה על רקע טענות קופות הגמל כי הבנקים אינם תורמים (בלשון המעטה) לשימור העמיתים בקופות הגמל. בינתיים, ענתבי עצמו החל לעקוב מקרוב אחרי קצב המשיכות מהענף, והגופים מדווחים לו ברמה יומית על משיכות הכספים ובקשות משיכות הכספים מקופות הגמל. באוגוסט, לפני תחילת "תקופת הפאניקה", נפדו מקופות הגמל 555 מיליון שקל, כשמתחילת השנה נמשכו מתחילת השנה נפדו מקופות הגמל 3.5 מיליארד שקל.