קופת החיסכון של המלכה: כיצד מתמודדים החוסכים בבריטניה עם הלאמת הבנקים בממלכה

על אף שממשלת בריטניה סייעה בסופו של דבר ל-Icesave, Heritable ו-Kaupthing Edge, לא כל הבנקים באי הבריטי סבלו מהמפולת בשווקים והחשיפה לשוק האג"ח האמריקאי.



Abbey, בבעלות ענקית הבנקאות הספרדית Banco Santander, הוכיח את חוסנו הפיננסי במהלך לרכישת עסקי החסכונות של Alliance & Leicester ו-Bradford & Bingley. בראדפורד ובינגלי מציע חשבון נזיל מיידית עם שיעור ריבית מרשים של 6.51 אחוזים. Alliance & Leicester מציע 6.6 אחוזים. חשוב לשים לב שההטבות המפליגות הללו ניתנות לשנה הראשונה בלבד, ולאחריה שיעורי הריבית יורדים. ואולם, עד תום שנת החיסכון יש סיכוי טוב שמשבר הבנקים יחלוף, ויאפשר לכם להעביר את כספכם למקום אחר.



למרות ש-Abbey, A&L ו-B&B הם בבעלות בנק ספרדי, הם מחזיקים גם ברישיונות בנקאות בריטיים ומכוסים על ידי ה-FSCS. ל-Abbey ול-A&L יש רישיונות נפרדים, כך שאתם יכולים להפקיד 50,000 ליש"ט בכל אחד מהם, ועדיין ליהנות מהגנה של 100%. B&B ו-Abbey, לעומת זאת, פועלים במסגרת רישיון אחד. אבל גם כך, הסיכוי שהענק הזה ייפול קטנים מאוד.



נורת'רן רוק ונשיונל סיווינג הם בבעלות ממשלת בריטניה, והם היחידים שזוכים לגיבוי רשמי ומלא ממשלת בריטניה אך הם לא מציעים את שיעורי הריבית התחרותיים על פיקדונות שנהגו להציע בעבר.



כשממשלת בריטניה הלאימה את נורת'ן רוק היא הבטיחה לא לאפשר לו לצבור יותר מ-1.5% משוק החסכונות. בסוף החודש שעבר, הבנק הגיע קרוב למדי לסף שנקבע, ולכן הוריד את שיעורי הריבית כדי לבלום את זרם המפקידים המשחרים לפתחו.



ממשלת אירלנד חוללה סערה בשבוע שעבר, כשהודיעה על מתן גיבוי לפיקדונות בששת הבנקים הגדולים במדינה. מאחר שממשלת בריטניה אינה מוכנה להבטיח הבטחה כזאת, בריטים רבים החלו להעביר את חסכונותיהם לבנקים האירים - שלרובם סניפים בבריטניה.



מבקרים רבים מיהרו לציין שממשלת אירלנד לא תוכל לעולם לעמוד בהבטחתה. יחד עם זאת, ככל שיותר כסף יזרום לבנקים, כך ירחק היום שבו הממשלה תידרש לעמוד בהבטחתה ולספק את התמיכה.



לנוכח ההצעות המפתות, קשה למנוע מהבריטים לבדוק את כל האפשרויות. בנק האנגלו אייריש למשל, משלם יותר מ-7% על איגרות חוב שהוא מציע לשנה אחת. מאידך, ככל שכסף רב יותר יוצא מגבולות בריטניה, כך יקשה על הבנקים. אם יש לכם כסף באחד מהבנקים הבריטים הגדולים אתם יכולים להתנחם בכך שהם פשוט גדולים מכדי לקרוס ופשוט להמתין בסבלנות.



הסכנות מהן מזהירים באינדיפנט הן בראש ובראשונה חיסכון של סכון גדול במקום אחד. לעת עתה, הבטיחה ממשלת בריטניה שאיש לא יפסיד מחסכונותיו. עם זאת, תוכנית התגמול (Financial Services Compensation Scheme) מכסה רשמית רק את 50,000 ליש"ט הראשונים של חסכון בבנק, לכן לא כדאי להחזיק יותר מ-50,000 ליש"ט במוסד פיננסי אחד (למעט המוסדות הגדולים ביותר שבבעלות הממשלה).



בררו מי הבעלים של הבנק שלכם. יש קבוצות המחזיקות בבעלותן בנקים רבים, אבל רק רישיון בנקאי אחד. בקרה כזה, הכיסוי הממשלתי יינתן רק ל-50,000 ליש"ט הראשונים בכלל השקעותיכם בבנקים האלה.



ההמלצה השנייה היא להתרחק מהבנקים הקטנים יותר. בתקופת הקיץ, Nationwide סייעה לחברות הבנייה Cheshire & Derbyshire , והשבוע ירד דירוג האשראי של Chelsea Building Society . סביר להניח שכספכם בטוח, אבל אם חברת הבנייה שהשקעתם בה תקרוס, תצטרכו לתבוע את הכספים מה-FSCS, וזה ייקח כמה שבועות.



כל הבנקים הבינלאומיים הפועלים בבריטניה נכללים בתוכנית להגנת המשקיעים. יחד עם זאת, כפי שהוכיחו אירועי השבוע, הם לא יכולים להיות חזקים יותר מהכלכלה המקומית. אמנם האנשים שהפקידו ב-Icesave היו אמורים להיות מוגנים על ידי תוכנית ההגנה על המשקיעים האיסלנדיים, אבל מהר מאוד התברר שלממשלת איסלנד אין מספיק כסף כדי לעמוד בהבטחתה.



בסופו של דבר, ממשלת בריטניה הבטיחה שכל הלקוחות הקמעוניים של הבנק יקבלו את כספם בחזרה, ומן הסתם הייתה חוזרת על המהלך הזה גם במקומות אחרים, אבל שוב, קבלת הכסף עלולה להימשך שבועות. אם המתנה של כמה שבועות ארוכה מדי בשבילכם, ממליצים באינדיפנדט לשמור את כספכם במקום אחר.