גיוס כסף מן הבנקים היה מאז ומעולם אחת הבעיות הקשות של עסקים קטנים. משך שנים ארוכות נהגו אותם גופים, ששמחו לתת מיליונים רבים לטייקונים, לקפוץ ידם אל מול מנוע הצמיחה העסקי בישראל. ההיגיון ברור: רשת הביטחון של העסק הקטן אינה משתווה לזו של הטייקון, ולמרות שהפסדי הטייקון הרבה יותר משמעותיים לבנק, כך גם רווחיו.
פעמים רבות חשו עסקים קטנים כי זו דווקא לא הסיבה: "מתעללים בנו פשוט כי יכולים", אומר בעל עסק קטן ופורח. "מי אני, שמעסיק שני עובדים ומגלגל שלושה מיליון שקל לשנה, לעומת בעלי העסקים העצומים המתקבלים בבנק עם שטיח אדום?".
בשנים האחרונות החלו בנקים להבין שהגודל (של כל עסק בנפרד) לא קובע, ויצרו תוכניות המופנות למגזר בתוכו פועלים כ-350 אלף עסקים. גם כשתשומת הלב התרחבה, עדיין סבלו עסקים קטנים מבירוקרטיה מתמשכת, דרישות גבוהות להבטחת החזר ההלוואה וגם תשובות רבות שכללו את המילה "לא".
המשבר הנכחי רק מגדיל את הקושי. "המגמה ברורה", אומרים אבי קרעין וזאב הרשקוביץ', בעלים ומנכ"לים בחברת ניהול נטו. "בקשות להגדלת מסגרת אשראי שניתנו בעבר בקלות יחסית - נתקלות בתשובות מהוססות. תהליך האישור אורך יותר זמן ולעתים קרובות מורחבת המסגרת רק באופן זמני. הבנק אומר: נרחיב לחודש או רבעון, ואז תשוב למסגרת הנכחית. במקרה הפחות טוב דוחים את ההחלטה ("תחזור בעוד כמה שבועות") או נותנים סירוב מוחלט. התחושה כבר היום היא כי הסיכוי לקבלת אשראי בנקאי יורד, הדרישה לביטחונות עולה ונוצר קושי גדל והולך לממן את העסק".
החיפוש אחר פתרונות עובר דרך קווי אשראי חוץ בנקאיים, אלא שרוב העסקים הקטנים כלל לא יודעים כי ניתן לקבל מימון אחר, שלא מגיע מהבנק, ואינו כרוך חלילה בפנייה לשוק האפור. למשל פנייה לחבורת האשראי, חברות הביטוח, שירותי פקטורינג ואפילו קרנות פרטיות וקרנות סיוע לעסקים קטנים, המאפשרות קבלת הלוואות כל אחת בתנאיה שלה.
הכתבה המלאה מחר במדור היזמים.
עסקים קטנים - אפשר להתגבר על מחנק האשראי!
טלי חרותי-סובר
25.10.2008 / 17:17