בנק אגוד מציע 3 פקדונות המיועדים להתחרות במק"מ - רק אם אתם משלמים עמלות מלאות

כמה עמלות גובה מכם הבנק? אלה יכולות, כך מתברר, להיות ההבדל בין מוצר שכדאי להשקיע לבין מוצר שקיימות אלטרנטיוות מעניינות יותר. בנק אגוד מציע הבוקר שלוש פקדונות בנקאיים המיועדים להתחרות באפיקי השקעה סולידים כמו איגרות חוב ממשלתיות או מק"מ (מלווה קצר מועד) שמנפיקה המדינה. כאשר מדובר בריביות הנמדדות באחוזים ספורים כל שבריר אחוז יכול להשפיע על כדאיות ההשקעה.



הפקדון הראשון שמציע בנק אגוד הוא פיקדון שקלי, כלומר ללא הצמדה למדד, לתקופה של 3 חודשים ולתקופה של 6 חודשים: אגוד ישלם לחוסך ריבית של פריים פחות 1.5%. ריבית הפריים מתעדכנת מדי חודש בהתאם להחלטת בנק ישראל והיא עומדת כיום על 5%. לכאורה, מי שמפקיד בפקדון זה חשוף לירידת הריבית, אולם בפיקדון קיימת הבטחת רצפה בגובה הריבית ביום ההפקדה. שיעור הריבית ללקוח המפקיד היום בפיקדון לא יפחת מ-3.5% עד תום חיי הפיקדון. ניתן להפקיד בין 100 אלף שקלים ל-2 מיליון שקל ואין נקודות יציאה. לשם השוואה, מק"מ הנפדה בעוד חצי שנה מציע כיום תשואה של 3.37% (לפני עמלות).



לעומת זאת, התמונה מעט שונה כשמדובר בפקדון צמוד מדד ל-4 שנים. הפקדון (לפחות 1,000 שקלים) ניתן למשיכה מדי שנה כאשר לקוחות המפקידים עד 20 אלף שקל יקבלו בשנת הפיקדון הרביעית ריבית של 3.3% (בתוספת המדד). בחישוב שנתי מדובר בריבית של 1.5% לשנה בלבד. לקוחות המפקידים 20 אלף שקל עד 100 אלף שקל יקבלו בשנת הפיקדון הרביעית ריבית נומינלית צמודה למדד בשיעור של 5.2% (ריבית ממוצעת של 3.2%). לקוחות המפקידים 100 אלף שקל ומעלה יקבלו בשנת הפיקדון הרביעית ריבית נומינלית צמודה למדד בשיעור של 5.4% (כלומר ריבית ממוצעת של 3.4% לשנה).



לשם השוואה, איגרת חוב ממשלתית צמודת מדד מסוג גליל ל-4 שנים, מציעה ריבית של 3.44% ואיגרת ל-5 שנים מציעה 3.7%. ההפרש בין 2 האלטרנטיוות טמון בעמלות שגובה הבנק עבור קניה ומכירה של ניירות ערך, וכן דמי שמירת ניירות ערך שגובה הבנק מדי שנה. בסיכום הכללי, ההצעות מאוזנות יחסית אולם מי שמזוכה להנחה כלשהי מצד הבנק (בהיותו סטודנט או משק בית עם עושר פיננסי מסויים) יכול למצוא אפיקי השקעה מעניינים יותר באיגרות החוב.



פקדון שלישי הוא פיקדון מתעצם שבועי לתקופה של 26 שבועות: המפקיד יקבל בשבוע הראשון ריבית שנתית של 2% וזו תגדל בכל שבוע עד לרמה של 2.625% בממוצע, עבור מי שיחכה עד לתום התקופה. סכום ההפקדה המינימלי עומד על 50 אלף שקל וניתן למשוך אותו מדי שבוע. המק"מ מציע כאמור תשואה שנתית של 3.35% למי שימתין את כל חצי השנה וההבדל נעוץ בשאלה כמה עמלות גובה מכם הבנק.



לקוחות המפקידים 100 אלף שקל ומעלה יקבלו בשבוע הראשון ריבית שקלית בשיעור שנתי של 2.10%, בשבוע השני ריבית שקלית בשיעור שנתי של 2.15% וכך הלאה עד השבוע האחרון בו יקבלו המפקידים ריבית שקלית בשיעור שנתי של 3.35%.